还呗：拉近高成长性客群与梦想之间的距离

有梦想的年轻人和雄心勃勃的小微企业主一样，他们的前途如未定之棋，需远谋，也需要适时的扶持。普惠的金融科技是拉近渴望美好生活的年轻人和普通小微企业主与梦想距离的手段之一。

在现实中，用于“消费升级”的开支和小微企业缓解短期的资金压力，也是年轻人和创业者消费和借贷的主要用途。随着消费金融行业的兴起，普惠金融不仅能为年轻人带来美好生活，还能够满足小微企业主短期的资金需求，助力实体经济的高质量发展。

青年人的至暗时刻，只能咬牙挺过_腾讯视频

1.“广告狂人”创业的涩与甜

“生活就像一盒巧克力，你永远不知道下一块会是什么味道。”在《阿甘正传》中，妈妈这样告诉阿甘生活的味道。

而创业像一杯咖啡，在舌尖上生出阵阵苦涩后，又带给人眩目的兴奋。

四年前，粤港澳大湾区规划还未出台。身在充满活力的广州，李杰怀揣着“广告大咖”的梦想，义无反顾地成为创业大军中的一员。尽管那时自己只有一点点客户资源，但他凭着对广告业的一腔热忱，打鸡血般地接下一个又一个项目。

为了全程日夜赶活动、跟项目，有时他一周只睡4小时。而活动结束后，与客户喝完庆功酒，在街头累得睡了一个晚上。第二天在展馆门外，被保安叫醒，他一骨碌爬起来，拍拍身上的灰尘，又赶回工作室，继续下一单项目。循环往复的项目，如一杯杯苦咖啡，却让他兴奋不已。

2019年，李杰已是而立之年，创业的苦涩，不仅仅在于身体上的劳顿，更在于精神上的磨砺。资金链断裂则是他尝过创业这杯咖啡最苦之处。

当时他手上一个非常重要的广告项目，急需一笔资金先支付给供应商，但是他拿不出任何资金，尤其是当他发不出员工工资时，这种挫败感让他的味蕾被麻痹，兴奋感荡然无存，残留的是莫名消沉的意志。那段日子，他无数次满怀希望地点亮手机，又极其失望地关闭手机，他想求助朋友度过难关，却屡屡碰壁。这种孤独无助的感觉，让李杰就像掉入一个黑漆漆的深井，令他焦心、彷徨……

他无意间点开还呗的APP，却发现自己的额度提升了。他就像抓住了一棵救命稻草一般，借款付给供应商。后来项目进展顺利，收益也很可观，他及时还款。久旱逢甘露的心情，让李杰认为还呗就像上天派来助他一臂之力的“贵人”。因为还呗，让他减轻部分的经营压力，增加了更多动力。

像李杰这类收支不稳定的个体经营者，他们的收入常常因所在行业的特点有淡旺季之分。在行业淡季，他们需要有弹性的资金需求，金额并不大，但需要稳定的资金来源。数禾科技旗下的还呗APP能为像李杰这类小微个体经营者提供短期、差异化的额度和利息，为他们弹性的资金需求注入活力之源。

2.从“小书呆子”到物流女精英

从小到大，王心茹一直都喜欢画画。她觉得画笔能画出心中的一切，包括梦想。

不满17岁那年，她无法忍受父母常年吵架的折磨，她离家来到一座矿山，成了这里年纪最小的选矿工。每天在黑黢黢的矿井工作超过12个小时，她依然没有放弃学习，再加上她平时喜欢写写画画，在其他矿工眼中，她就像一个不谙世事的“小书呆子”。

一次机缘巧合，她进入一家建筑公司，公司学习氛围很浓，她重新拾起书本，从职工高中念到电大专科再到本科，她继续完成了自己的梦想。

在生活的磨砺下，心茹不仅懂得面对挫折时要有“延时满足”的坚持，也练就了洞察行业趋势的“火眼金睛”。由于她十分看好物流行业的前景，她和爱人一脚踏入这个大把烧钱的行业。他们前前后后投入了68万元，终于做了他们县的总代理。然后，琐碎的现实是每天各种名目的费用等待提前结算。比如，月结客户垫款发货、班车往返的油费、过路费、司机工资等等。各种费用的支出，让心茹每天都在焦头烂额中度过。

无意中，心茹接触到了还呗APP。她觉得，这是一家正规的金融科技平台的产品。一来，她可以用还呗APP来还临近还款期的信用卡，解决紧急资金的燃眉之急。二来，APP收费合理，快捷省心。自从用了还呗APP以后，她心里多了几分安慰。解决了每日费用支出的后顾之忧以后，她可以更自信地做好总代理，有更多的时间和精力开拓更多的业务。

在2019年国庆期间，她又画了一幅画，画中有她的物流梦，也有还呗APP带给她信任和温暖。在创业的路上，只有她自己才能感受的辛苦和委屈，如今有了还呗APP给她勇气和自信，在未来的风雨路上，撑着伞继续前进。

3.普惠金融服务实体经济

随着经济的增长，日益增长的消费需求如燎原之势地涌现，也壮大了我国消费金融行业。消费金融市场潜力大，依然有很多细分领域值得深耕。

一方面，国内消费信贷市场不断增长；据奥纬咨询统计，到2023年消费信贷市场规模预计达到15万亿元，2018 年该市场规模为5.8万亿。

另一方面，国内信用卡渗透率有显著的增长潜力，但人均持卡量较低。据奥纬咨询数据，国内仅23%的成年人持有信用卡，美国同期为68%。从信用卡持卡量来看，中国人均持有信用卡0.49张，美国为1.8张。这意味着，高成长性人群旺盛的消费及借贷需求远远无法获得满足。

数禾科技服务的高成长性信贷人群中，87%为信用卡持有人，约60%用户为大专及以上学历，约65%用户来自一二线城市，他们具有良好的信用记录，非每月全额还款，而且信用卡额度不充足。

一方面，年轻的信用卡持有人有消费升级的需求；另一方面，有梦想的小微创业者有“融资难和融资贵”的压力。数禾科技洞察到我国消费金融市场在快速发展中的两大趋势，潜心用优质的金融科技服务打动这些高成长性信贷人群的心。数禾科技在中国已深耕四余年的时间，帮助像李杰、王心茹这类高成长性信贷人群完成梦想。

数禾科技服务用户的底气，来源于其两大优势，一是，来自银行、信托等机构资金占比超过八成；二是，聚焦高成长性的信用卡持卡人群。更重要的是，这些用户像爱惜自己的健康一样珍视自己的信用。而且拥有优质的成长型用户群更有利于数禾科技的健康发展。数禾科技凭借这两大优势，在消费金融行业将树立良好的声誉和品牌美誉。不仅，让高成长性信贷人群离美好生活越来越近。同时，数禾科技用普惠金融的实践，帮助更多的创业者缓解资金压力，为实体经济发展增加新动力。

总而言之，金融科技是拉近普通小微企业主与梦想距离的手段之一。在追梦的路上，数禾科技也将深度参与他们的消费升级，同时，帮助小微企业主顺利成长，并服务于我国的实体经济步入高质量发展之路。

（本文中还呗用户均为化名）