大黄蜂3号来袭！1份保单，3倍保障，不给孩子来一份？

近几个月，重疾险市场可谓是风云变幻。

海保芯爱、康惠保2020、达尔文2号等产品，一次次刷新着成人重疾险领域的标准线。

但少儿重疾险领域却出奇的“安静”，上架的新产品并不多，一直是几款老产品在撑场面。

好在，千盼万盼，终于等来了一款不错的少儿重疾险。它就是横琴人寿新推出的大黄蜂3号！

据说这款又名“好孩子”的大黄蜂3号，赔付相当给力：罹患重疾，最高可赔近3倍保额。

这是真的吗？下面一分君就和大家一起来看看吧。

大黄蜂3号·产品形态

投保年龄：28天-17周岁

保障期限：30年/终身

缴费期限：5年/10年/20年/30年

犹豫期：15天

等待期：180天

重疾保障：110种，1次，100%保额（选30年定期，前10年额外给付50%保额；选终身，前20年额外给付50%保额）

中症保障：25种，2次，50%/60%保额

轻症保障：50种，3次，30%/35%/40%保额

少儿特疾保障：20种，1次，额外给付120%保额，保至20周岁

身故保障：身故给付现金价值

被保人豁免：被保人轻症/中症豁免

第二、三次重疾赔付（可选）：赔付间隔1年，额外赔付2次，100%保额，重疾分6组，首次重疾保费豁免

投保人豁免（可选）：罹患112种重疾、56种特疾或不幸身故，豁免后续保费

大黄蜂3号保障期限分为30年和终身两档，配置灵活，方便不同预算的家庭选择购买。

预算充足的，建议直接保终身；预算不足的，也可以先保障30年，等孩子健康长大后再另行规划投保。

另外需要注意的是，虽然大黄蜂3号的最高缴费期限为30年，但若是选择30年定期保障的话，则最多只能分20年交了。

说完了投保规则，接下来，咱们着重分析下大黄蜂3号的产品特色吧~

产品解析

01

少儿重疾最高赔付2.7倍保额

先来说说大黄蜂3号的核心亮点——重疾保额高。

多高呢？最高可赔2.7倍基本保额！

假设投保50万的大黄蜂3号少儿重疾险，过了等待期后，如果孩子确诊合同约定的疾病，最高可赔50万×2.7=135万。

相当于花一份保险的价格，买了50万+50万+35万保额的三份保险啊！这赔付力度简直大到没朋友。

不过嘛，想要获得最高赔付，也是有限制的。

首先，要在10/20年的额外赔付保障期内。

投保30年定期的，保单前10年确诊重疾，额外给付50%保额；投保终身的，期限长一些，前20年额外给付50%保额。

超过这段“保障黄金期”，50%的附赠保额将失效。

其次，罹患了合同约定的20种少儿特疾。具体病种如下：

（点击查看大图）

大黄蜂3号对这20种高发少儿特疾，额外给付120%的保额。

所以，只要在10/20年的“保障黄金期”内，且罹患的重疾属于“少儿特疾”，就可以在100%保额的基础上，额外获得50%+120%=170%的保额加成。

02

轻中症保障全面，保额逐次递增

除了给力的重疾赔付责任外，大黄蜂3号的轻、中症保障也很全面。

25种中症+50种轻症基本涵盖了常见的高发病种。

另外，不同于市场上标准的“轻症赔付30%保额+中症赔付50%保额”，大黄蜂3号的轻、中症赔付比例是依次递增的。

• 轻症赔付3次，首次赔付30%保额，第二次35%保额，第三次40%保额。
• 中症赔付2次，首次赔付50%保额，第二次60%保额。

03

可选重疾多次赔，保障更持久

对于少儿重疾，一分君建议大家买多次赔付的产品，尤其是购买终身重疾险的朋友。

理论上，保障期间越长，多次罹患重疾的概率就越高。

更何况，少儿重疾险通常囊括了20岁以前和60岁以后这两个重疾高发年龄段。

好在，大黄蜂3号虽然是一款单次赔付重疾险，但却可以选择附加保障第二、三次重疾。

首次重疾确诊理赔后，赔付间隔期1年，额外赔付2次，11种重疾分为6组，同组重疾不可重复理赔。

很可惜，大黄蜂3号的第二、三次重疾赔付也是设有重疾分组的。

不过，它的分组情况还算合理。6大高发重疾中，癌症单独分为一组，其他5种分在另外3组。

（点击查看大图）

另外，选择了第二、三次重疾赔付责任后，首次确诊重疾，即可享被保人重疾豁免，后续保费都不用再交了~

04

价格实惠，有竞争力

产品再好，也比不上价格合心意。

那么，大黄蜂3号的保费价格如何呢？

（点击查看大图）

从上表我们可以看到，大黄蜂3号的保费价格还是很实惠的。

与现在热销的网红少儿重疾险——妈咪保贝、晴天保保等产品价格相近。

附加重疾多次赔付后，大黄蜂3号终身保障的价格甚至要比妈咪保贝还要便宜10%，性价比爆表。

而且，附加重疾多次赔付的费率并不高。

多给两三百块钱就能额外获得2次的重疾保障机会，简直不要太划算。

投保建议

大黄蜂的核心产品特色是重疾保额高，杠杆率惊人。

而且，前10/20年的额外赔付责任，恰逢其时，保障了孩子成长的高风险阶段。

（点击查看大图）

据上图所示，孩子的成长过程中会面临两大疾病高峰期。

一、3岁以前：多与胚胎时期基因突变相关，例如生殖细胞瘤、肝母细胞瘤、肾母细胞瘤。

二、10岁以后：软组织肿瘤、骨肿瘤和血液系统肿瘤高发。

所以，在孩子未满20周岁之前，都应该受到足额的保障才行。

若10岁之后投保，可以任选30年或者终身保障，因为10年的“保障黄金期”就够保至20岁了。

但若是10岁之前投保，尤其是0岁投保，只要经济不是特别困难的，一分君建议大家选择终身保障。

这样才能获得20年的保障加成，不至于“爬过”了第一个疾病高峰就后继乏力。

另外，选择保30年定期的朋友，其实选择基础保障责任就行了，可以不附加重疾多次赔。

毕竟，短短30年内罹患2次、甚至3次重疾的概率还是比较低的。

大黄蜂3号推荐搭配方案：

• 预算不足的：保30年，20年缴费，不附加多次赔付；
• 预算稍微宽裕的：保终身，30年缴费，不附加多次赔付；
• 预算充裕的：保终身，30年缴费，附加多次赔付。

一分有话说

大黄蜂3号实乃诚意之作，如果还没买少儿重疾险的朋友，可以留意一下这款产品。

如果已经购买了妈咪保贝或者晴天保保等产品的，没必要退保更换，保障的差距不大，而且退保的损失也不小。

当然，如果嫌保额不足，也可以追加投保个10万、20万的大黄蜂3号。

即便10万的保额，翻倍后最高也能达到27万了。