中产阶级如何保护自己的财富？

随着我国这些年国民生产总值的持续提高，老百姓手中的财富越来越多，很多人也因此成了有房有车的中产阶级，不过，我们也看到，随着财富的增加，我们的焦虑也随之增加，大家最操心的一件事情是，怎样才能让自己账户里的财富不贬值？虽然对于M1、M2、CPI这些专业术语我们不太精通，但从切身经历可以感受到，十年前一元钱的购买力远远超过今天的一元钱，这说明这些年我们的财富总额在增加的同时，财富也在不断贬值，如何才能保护好自己好不容易才积累起来的财富呢？

中国房产投资的入门指南：
纵观中国这些年的经济数据，我们会发现，房地产投资是非常赚钱的，当中国股市大盘十年如一日在3000点左右徘徊的时候，北京、上海这样一线大城市的房价已经在十几年之间上涨了十倍，参与到房地产投资中的投资者，很多由此实现了财务自由。
房地产投资之所以具有如此强大的财富制造能力，其利润主要来自于两个部分，这两个部分分别是资产性收益和交易性收益。
资产性收益指的是手上投资的房产价值跟随大势一起上涨，根据这些年的数据，一线城市每年房价的涨幅大约是15%。对于投资者来说，房产价值里面是有杠杆的，意思是100万房产价值中，自己付的钱比如说只有30万，剩下的70万是我们的按揭贷款，房价由100万涨到110万，对于100万总额来说，涨幅是百分之十，但是对于自有资金30万来说，涨幅则超过了百分之三十，虽然按揭贷款要支付利息，但是利息和房价涨幅比起来要低得多。

交易性收益指的是通过大量的看盘，发现笋盘，从而获得大幅增值。笋盘指的是房屋主人遇到了麻烦，需要在短期内凑集现金，这种时候，房屋主人往往会以市价七折左右的价格抛售房产，如果遇到这样的房源，买到就是赚到。当然，前提是我们能在对方要求的几天之内凑集到全款房价。普通房屋投资者和专业房屋投资者的差别在于，我们普通人觉得看房是一件劳心费神的事情，一般看个十套左右的房子，就决定购买了，作为专业房屋投资者，要投资一套房屋，首先要对于全市的几十个热点楼盘非常熟悉，对于板块的轮动有心里预期，在买房之前至少要看200套，在这些量的堆积下，才会增加发现笋盘的机会。随便看2套房，就梦想买到笋盘的概率非常小。

说完房产投资为什么这么赚钱，下面我们来说说大城市买房应该买怎么样的房子？购房作为一辈子可能就做一次的事情，我们的首选往往是知名开发商的新房或者是学区房，对于专业房地产投资者来说，无论是高档新房还是学区房的房价，都存在太多溢价，买入后无法获得理想的收益。最佳的房地产投资房型分为两个类型：大面积低单价房型以及老破小房型。
大面积低单价房型如果能买到笋盘，交易一套的收益是非常惊人的，但是缺点是不太容易出手，因为单价虽然相对比较低，但是总价很高，有这种经济实力的购买者总量比较少。老破小房型的特点是面积小，出手比较容易，对于大量新进融入北京和上海的人来说，老破小往往是他们购入的第一套房产，因此需求量非常大，房屋很容易成交，因此对于刚刚入门的房产投资者来说，投资老破小房型是最佳的方案。

投资房产的钱从哪里来？
说了房产投资的好处以及买什么样的房型，但有些人会表示，道理我们都懂，可是没钱。
不要以为专业房产投资者都是身价千万的有钱人，大家买房的首付主要还是靠借。大家以为专业房产投资者不是在做房产交易，就是在去看房的路上，事实上，房产投资者百分之八十的时间是在到处借钱，百分之十五的时间是到处看房源、找笋盘，最后的百分之五的时间才是用来做交易的。由此可见，资深房产投资者最厉害的本领，是借钱的本事，比如说，找到一套笋盘，我们以为房产投资者支付宝账户里就有几百万闲钱，随随便便就当场付钱了，真实的情况是，他遇到笋盘，第一时间马上到处打电话借钱，看能不能最快时间内借到全款，借到就是赚到，借不到只能自认倒霉。
借钱当然也是有层次的，这个层次就是指借钱的成本，一年百分之三的借钱成本和一年百分之三十的成本那可是十倍的差距，如果不是遇到极好的笋盘，房产后续每年预计涨幅百分之十五，我们借了利息百分之三十的钱，那显然是不划算的。

在合法合规的前提下，房产投资资金成本由低到高的次序为：自有资金、公积金贷款、商业贷款、信用卡、亲友借款、抵押贷款、信用卡分期、临时拆借、无抵押信用贷及社会借款。下面展开具体介绍一下。
自有资金的成本是0到百分之四，百分之四是指这笔钱买保本的理财产品，现在这笔钱用作买房了，我们就失去了理财的收益，理财的这笔收益就是我们的机会成本。至于0成本，这是指我们把现金放在抽屉里，既不用掉，也不投资，这种情况下，机会成本是0。
公积金贷款和商业贷款的成本其实差不多，都是属于最划算的资金，作者欧成效建议我们每个人这部分资金能贷多少贷多少，借到就是赚到。
信用卡的资金成本是百分之四到百分之五。
问亲友借款的成本是百分之五到百分之六，如果亲朋好友借钱给我们还不收取利息，那一定是我们平时做了非常多的好事。
抵押贷款的成本是百分之六到百分之七。
信用卡分期的成本是百分之十一到百分之十二，大家要分清信用卡分期与不分期的差异，这里面有很大差别。
临时拆借的成本是百分之十五左右，无抵押信用贷的成本是百分之十八。最后最贵的是社会借款，成本最高可以达到百分之三十以上。
最后，不管我们借到哪一层次的钱，核心原则是合法合规，成本最高的借款最先归还，尤其是成本高于房屋价格涨幅的借款，如果拖着不还，我们房产投资就变成了亏钱的事情，这与我们的初衷就背道而驰了。

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