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保险产品多不胜数，在众多的产品之中，你肯定看到过“分红”两个字，这时候我们就会不自主的被吸引了，怎么保险还有分红，这好像看起来还不错，既能有保险的功能，还能拿到一定的利息，这不是两全其美的事情吗？

但事情往往并不是想象中的是那么完美，实际上都是有一定的利弊性的，无论是寿险、年金险、两全险，都可以做成分红的形式。

在生活中分红一般都是和投资挂钩的，比如说股票，因此就有很多的业务员以自己的理解为客户推销，这款分红险利率高，收益好，还能有保障作用，这样好的保险产品不买不就是吃亏吗？因此很多的消费者为此买单。

保险到期7万只能取3万，当事人：不守承诺，保险公司：死无对证

01真实案例

在2016年7月31日，家住黑龙江哈尔滨的石某在一家保险公司投保了一份终身寿险（分红险），同时附加了一份提前给付重大疾病保险，年缴纳保费为3528元，缴费期限为20年。

据石某表示，业务员一次又一次的上门推销保险，并承诺该份保险缴费20年之后，可以取回所有缴纳的本金，还有一些分红，因此石某才愿意购买该份保险。

近期石某想要查询一下保单的收益，于是给保险公司的客服拨打电话，却发现保险公司客服的回复却与保险业务员当初的介绍截然不同。

保险到期7万只能取3万，当事人：不守承诺，保险公司：死无对证

02案例分析

保险公司客服表示石某到了20年之后根本取不回本金，只能取出3万多元，这令石某十分的气愤，石某现在已经缴纳了5年的保费了，现在是进退两难，如果选择继续缴纳保费，20年之后还是拿不到本金；如果选择退保的话，只能退还保单的现金价值5617.2元。

于是石某一气之下将保险公司投诉到了当地的银保监会，但是半个月过去了，还没有回复。

保险到期7万只能取3万，当事人：不守承诺，保险公司：死无对证

石某十分的无奈，现在保险公司也不给解决问题，能拖就拖，还要让石某提供当年的证据，现如今当年为自己推销的保险业务员已经离职了，当初也没有给石某出示保险计划书，现在已经死无对证了。

现在石某也只能静静的等待有关部门的回复，或者寻求其他的途径解决问题。

03嗨保理赔观点

由上述案例可以看出，石某轻信了保险业务员的介绍，根本没有仔细的查看过保险合同，因此根本不知道自己的收益，同时保险业务员自身的保险专业储备知识也不多，只是以分红险的高收益来诱导消费者，虽然分红险有一定的收益，但是需要的周期长、收益也不稳定。

保险到期7万只能取3万，当事人：不守承诺，保险公司：死无对证

通过计算石某购买的该份保险，需要等待至少30年才能拿回本金，如果到时候选择退保的话，保单的现金价值也会增加，但是真正令石某气愤的是保险业务员的承诺和保单并不一致，觉得自己被欺骗了，因此想要一个公道，石某的想法大家都可以理解，但是生气并不能解决任何问题，一定要寻求正确的途径解决问题。

分红险最坏的情况就是收益可能为0，保险公司如果二十年不给你分红，消费者也无可奈何，另外分红险的收益并不是很透明，收益就成了一个谜团，具体分了多少，只有保险公司知道，这样充满不确定性的产品，消费者一定要谨慎购买，因为理想很丰满，现实很骨感。

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