2020年,网络互助迎来了它的风口期。
从发展到鼎盛,网络互助仅仅用了4年时间:2016年加入网络互助的会员人数不到2000万人,到了2020年这个数据已经变成了3.3亿。
然而仅仅一年后,曾经的“风口”便迎来关停潮。五个月内,美团互助、水滴互助、悟空互助等多家平台相继退出,以至于规模靠前的互助计划中,唯有蚂蚁旗下相互宝尚且留存。
但这种留存,更像是大厦将倾。
6月8日一则消息把蚂蚁集团送上了微博热搜,相互宝6月11日被关停?尽管暂时以假消息收尾,但大众对于相互宝的担忧从未停止。
相互宝,停还是不停?留还是不留?
不停?头悬达摩克利斯之剑
行业的大清洗,背后总顶着监管的利刃。
去年9月,银保监会打非局刊文,直指网络互助平台暗藏风险,点名相互宝、水滴互助等平台会员数量庞大,属于非持牌经营,涉众风险不容忽视。
很多人不解,互助本是种保障,又何来风险之谈?监管的刀子为何不动向市场规模更为庞大的保险?
网络互助和保险最大的区别在于,后者无论参与人数的多寡,给付或者赔偿是具有刚性的,而前者的保障额度是与参与人数直接挂钩的,存在不确定性。
这样的区别,直指网络互助的痛点:部分前置收费模式让平台形成沉淀资金,存在跑路风险,如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。
即便背后站的是资金雄厚阿里巴巴,但终究还是缺乏保险监管法律体系的保障。
通俗点说,到时候出了事儿算谁的?发专门的互助牌照?那谁监管,怎么监管?不管吧,万一不管的话出了问题怎么办?那么多人的情绪怎么安抚?跑路了算谁的?……
停?亿级体量如何良性退出
在关停潮中,体量不大反而成了一种优势。
比如还未坚持到监管层发文就已倒下的灯火互助,关停前成员数不到50万,其原因或许还可以归为“经营不善”。
即便是身处头部的美团互助、轻松互助和水滴互助,关停时会员数不过刚到千万级别,外界亦可解读为监管趋严下寻求合规化路径的考虑。
这些平台,小点的直接返还分摊费用,大点的可以选择赠送商业健康险的后续处置方案,总之都可以做到在关停潮中“全身而退”。
但相互宝不同,这是唯一一家拥有亿级用户体量的互助平台,数亿元的分摊费用,已经不是简单返还能处理的了。但若不选择退还分摊费用,而像水滴互助一样赠送会员健康险,又有哪家保险公司愿意来承接?
体量大,看似是相互宝“屹立不倒”的根本,实则是其“进退两难”的病根。
用户留还是不留?
抛开平台停或不停,用户留或不留是另一个问题。
打开相互宝的往期互助页面,“掉粉”速度非常稳定,大概一个月掉200多万,但出险客户人数却没有太大的变化,甚至后面还会慢慢增加,因为客户越老、发病率越高。
此消彼长之下,用户的分摊金额显著增加。2020年5月第一期,小编首次加入相互宝,分摊金额3.93元,而今年6月第一期已经涨到6.51元。短短一年时间,上涨了近66%。
从感性角度来讲,看着这种月月涨价、参与人数哗哗掉的感受并不好。人都是从众,或许身边人一怂恿,也就成了退出大军的一员。
但回归理性,如果你手里就这一份互助,也没有其它保险,小编建议你还是留着吧。即便极端到每月分摊涨到封顶线的188元,相比市面上一年期重疾险的价格还是便宜了不少。
当然,如果你手里有其它保险,那退不退请随意。
但无论你退或不退,相互宝的结局都将是个悬念。可能一直悬着,悬到资本觉得没意思,自己关了;或是悬到客户觉得不划算,自己退了;也可能某天真的就一锤定音。
页面更新:2024-04-20
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