40岁了一直没买社保，现在还要不要买？

前几天喝茶遇到一个45岁的女性朋友，她因为多年在外打工，而且是流动工作，所以社保目前只在户籍所在地买了医疗保险，养老保险一直没购买过，现在逐渐步入中年，她才意识到自己的养老问题。只是，年龄已经45岁了，现在缴纳社保还来得及吗？

首先，讲述社保之前，我们先要科普一个知识，什么是社保？

很多人一提起社保概念模糊，基本的社保包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

所以，平时大家所说的都是社保不只是医疗保险，还包含养老保险等。

作为打工人，尤其是自由职业者，缴纳的社保至少需要养老保险和医疗保险二种，这也是最低的基本保障，不可少。

那么问题来了，一直没有缴纳过社保，年龄也已经40多岁了，好要不要买社保，补缴社保还划算吗？

NO 1、医疗保险

作为医疗保险，是生活的基本保障。而医疗保险可以选择一个月的缴纳，也可以选择一年的缴纳。

作为自由职业者，医疗保险一年缴纳和月缴纳有啥区别呢？

一个月交一次的，费用比一年交一次的要高，报销比例也高，如果将来在单位交职工医保，可以直接累计。

城镇居民医疗保险是缴一年保一年，不缴不保。如果在规定时间内，居民不及时参保、续费，明年就无法享受医疗保险待遇。

职工医保是按月缴纳，一般是首次参保的次月缴费后有效，如果停保以后立马就失效，也就是看病就医无法享受医保待遇。

作为自由职业者，经济条件允许的情况下可以去银行一次性缴纳医疗保险，这样简单便捷！如果经济压力大，那么可以选择分月交费即可。只不过分月交费，一定要按照交费的时间如期交费即可享受医疗保险。

想要退休后享受医疗保险，那么需要满足各地的医保缴费年限规定政策。

不过大部分地区规定的都是：男性职工累计缴满25年，女性职工累计缴满20年，在退休之后就可以继续享受基本医疗保险待遇。具体缴费规定得按照各地的政策执行！

那么如果是40岁的年龄，需要缴纳满足医保的缴费时间，才可以退休后享受医保福利。

如果从40岁开始缴纳医保社保，养老保险缴纳满足15年后，不想再交社保了，那么医疗保险可以单独继续缴纳。这个不影响办理正常的退休手续。

只不过退休后只能享受养老保险，医保需要缴满年限后才能享受医保的福利。

不过，不满医保年限的可以补缴医保，可以在退休的那个月，一次性补缴医疗保险，这个叫“退后补医疗”，差几个月补几个月，差几年补几年补满25年。即补缴满足医保年限后，那么也可以享受退休后的医保福利。

要说医保要不要买，那一定是要买的！无须质疑！随着年龄的增加，身体机能逐渐走下坡路，看病吃药是不可避免的事情，而高额的医药费也是有目共睹的，而如果有了医疗保险，那么可以一定程度上减轻家庭生活经济负担！

因此，无论到了什么年纪，医疗保险一定要缴纳的。

NO 2、养老保险

根据国家的养老金缴纳、领取标准，养老社保必须缴纳满15年以上且达到法定退休年龄，才可以享受退休养老金，社保满15年和法定退休年龄二个条件必须同时满足才行。

按照我国正常退休年龄，国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。

退休年龄按照国家的退休政策实行，不同的人的退休时间也不同。总之，必须要达到退休年龄之后，才可以办理正常退休手续。如果时间不够的，那么就只能等到退休时间再办理退休手续。

如果从40岁开始缴纳养老保险，那么缴费至少需要15年。那么缴费满15年后的年龄是55岁。也就是说，虽然退休普通工人退休年龄是50岁，但是养老保险没有缴满15年，只能继续缴纳满15年才可以办理退休手续。

所以，从年龄上讲，40岁的年纪，现在补缴养老社保还是来得及的。

只不过很多人在考虑一个问题，都40岁了，现在购买养老社保还划算吗？

比如我这个朋友说的，如果一个月缴费1000多元，那么一年需要缴费1.2万元，退休后能领取多少钱啊？如果把这些钱拿去定投基金，是不是更划算呢？

有人估算过，以灵活就业人员按照最低基数缴纳养老保险的话，那么大约9年的时间就可以领回本金了。

而随着人们生活水平的提高，社会平均寿命的不断增加，目前人均寿命已经达到了77岁，即便是65岁领取养老金，那么也是不亏的。

而且从投资的角度来说，无论是买股票还是基金，投资都是有风险的，买了理财产品不一定就能赚到钱，毕竟股市有“一赚二平七亏”的说法。而作为养老资金，还是不能有太大的风险。

因此，40岁这个年纪，养老保险是一定要缴纳的，如果觉得基本的社保不满足以后的养老生活，那么也可以增加商业养老保险进行补充也是可以的。

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文章来源：随手记社区 清雨QY