如果保险退保比购买更便捷

最近在做保单整理，发现前些年购买的递减型定期寿险，在经过了10年时间后，性价比已经没有从前那么高了。这个时候，变更险种就成了一个要做的事情。

怎么办？拿着身份证，合同去保险公司办理？

电话咨询了一下，发现退保可以在线上办理，不用去现场，这让我着实高兴了一把。

先来说说我从前买的保险。

1、这是一款消费型保险，没有现金价值，当时是附加于主险购买的。每年500多，20年期，每年的保额是3.6万。也就是说，在购买的第一年如果出险，那保额就是72万元，如果在第10年，那就是36万元；如果是第15年，那就是18万元。

2、现在的定期寿险真的是越来越便宜了。一份保至70岁的定期寿险，50万保额，一年的保费是845元。与其等到期后再购买，不如趁着身体好时，换一下险种。

保险都是有两个月的宽限期的，到期前一个月购买了新的险种，90天后把原保险退掉了。无缝衔接。

这次的退保经历，让我感受到，保险，不只是买的容易，现在退也很方便。

当退保比购买保险更容易时，有人说会增加退保率，这是一方面，更重要的是会增加保险的购买。

就像商家的七天无理由退货一样，拿到合同，看到条款，而不是只凭保险业务员的一张嘴。

买的容易是一回事，退的方便才是服务。你有发现吗？现在自己在网上购买保险，最常见的是这些险种：

1、意外保险：通常意外保险和个人的健康情况无关，因为都是以意外为赔付条件的。在这种情况下，自主投保很便捷，于是很多人在各种平台自主购买保险。

2、重大疾病保险：很多保险公司开通了智能核保的功能，有什么指标异常，有什么过往疾病，都可以自己查看到是否可以承保，于是就开始自己投保了。

3、寿险：这是以死亡或全残为赔付条件的，因为理赔标准不容易出现歧义，于是网络投保的人还是挺多的。

但在网上购买保险时，还是要有特别的提示的：

1、意外保险：意外保险中，意外医疗是使用最多的，社保范围内还是包含自费，医院的限制，免赔额，赔付比例，单次限制最高费用等等，还是挺复杂的。如果在网上购买意外险，这些要看清。

2、寿险：目前大多数情况下，寿险的健康告知比较少，但在理赔时有些保险公司会限定购买保额不得超过个人的年收入的10倍。所以，自己看条款，也要看清楚。

3、重大疾病保险：这是产生保险纠纷最多的一个险种。对于疾病的规定是国家统一标准的，但对于告知的情况，每个人的认知不同。因此，建立还是找业务员来专门地解读一下。特别是在重疾新规出台后，保险变得更像是一个定制的拼盘，选哪个，不选哪个，有何区别，都要注意。

4、医疗保险：比重疾险告知更严格。大病一定会花钱，但花钱的却不一定是大病。

在告知上的严格程度上，医疗险>重大疾病保险> 寿险 > 意外险>理财险。

医疗险买不了，不代表重大疾病保险买不了；重大疾病保险有除外，加费等，不代表寿险买不了；寿险买不了，还有意外可以选择。都没得选，还有理财险可以选择。

如果你把保险当消费，那杠杆就是要考虑的；

如果你把保险当投资，那收益就是重点。

养老规划是投资，风险转移是消费，这是我的观点，你呢？