过不了健康告知 就跟保险有缘无分了吗？

第一批80后已经年届不惑，第一批90后也已而立，经历过多年来社会的各种历练毒打，这些曾经不安分的后浪们也开始穿起了秋裤、捧起了保温杯。虽然开始乐天知命了，身体状况也不如从前了，掉发、眼袋、啤酒肚接踵而来，体检报告里亮起的红灯一年比一年多，就连买保险过不了健康告知的情况也越来越多。

那么，一旦成了保险公司眼中的“非标准体”，是不是意味着此生与保险绝缘了呢？当然不是，今天小编就给大家说一说，非标人群该怎么卖保险。

一、成了“非标准体”会怎么样？

1、正常承保

面对密密麻麻的健康告知事项，不能潇洒自信地全部点“否”，还有机会和健康人群一样正常投保吗？你别说，还真有！

智能核保：

近年来，伴随互联网保险兴起，智能核保给了一些“非标准体”可以正常承保的机会。只要如实告知你的健康状况，有些小毛病，智能核保也会网开一面、抬手放行，比如常见的甲状腺结节，只要大小、良恶性程度在一定范围内，仍可以视同标准体承保。

拓宽选择面：

如今，市面上产品也越来越多，各家保险公司和产品的健康告知也不尽相同；可以多了解、多比较不同保司、不同产品的健康告知，从中选择健康告知相对宽松、更易承保的产品，较大概率可以正常投保。

康复后投保：

如果身体曾经出现过异常，但经过治疗调节又正常，很多时候依然是可以有机会以标准体投保的。比如因生活习惯、饮食习惯造成的体检指标不正常，例如高血脂，高胆固醇、脂肪肝等是可以通过调整改善恢复的，以及一些跌打损伤造成的身体伤害等，都可以在调整恢复后再正常投保。

瞅准保司放宽健告“上车”：

有些时候，保险公司为了调整某款保险产品的承保率，会不定期放宽或收紧核保要求。当保司为了促进某款保险的销售规模，往往会通过放宽健告吸引更多符合条件的人群投保。对于因自身健康原因无法以标准体投保的人来说，留心观察这类情况，适时出手，往往会是不错的上车机会。

2、除外及加费投保

如果实在无法按照标准体、以正常费率投保，选择加费承保、除外承保，也要比没有保障裸奔强。

加费承保：用户在如实告知自身健康状况后，保险公司同意在正常费率的基础上提高一定的比例加收保费承保，出险后，保险公司会依据合同条款做出理赔。当然，用户在选择加费承保时，也要结合自身经济条件和年龄、身体状况等，评估性价比是否划算，能否较好地实现保障功能。

除外承保：用户在如实告知自身健康状况后，保险公司同意按照正常费率承保，但与用户既有病史相关的疾病将被列为除外责任，不包括在保险合同的赔付范围内。对于有某些基础疾病的用户来说，能够除外承保，也是不错的选择。

二、被延期承保或者拒保 就要“裸奔”了吗？

当然了，对于投保人来说，购买保险最怕碰到的情况，就是被保险公司直接拒保或者延期承保后仍被拒保。那么，是不是就只能听天由命自求多福了呢？

当然不是。同样是买保险，不同险种对于健康告知或相关的投保要求也并不相同。一般来说，百万医疗险和重疾险的健康告知最为严格，防癌险相对宽松，寿险次之，意外险基本不需要健告。所以，即使被某一类保险拒保，也不要轻言放弃，还可以尝试其他险种，总能为自己在某一方面的风险寻求到合适的保障。

说了这么多，其实小编还是想要告诉大家，与其在自己成为非标准体之后再考虑如何顺利投保，不如趁自己还年轻，身体健康时抓紧为自己配置完善的保险保障；毕竟再好的投保技巧，也比不上趁早投保更实惠。