帮你一分钟GET重疾险的选品秘籍

有人说：辛辛苦苦奔小康，一场大病全泡汤。这并不是危言耸听，现实生活中，“因病致贫”、“因钱不够放弃治疗”的案例早就算不得新闻，拖垮一个中产家庭，只需要一场大病就够了。而拯救一个即将“因病返贫”的家庭，其实在健康的时候备下一份重疾险就够了。近年来，随着人们保险意识的提高，重疾险成为人们在配置保险产品时的重头戏，但市面上的重疾险那么多，挑选合适自己的产品可是个技术活。今天，小编就来和大家说一说，关于重疾险的那些事。

一、什么是重疾险？

重疾险是在被保险人被确诊罹患重大疾病时，保险公司会按照合同约定给付保额赔偿。重疾险的赔付属于给付性质，确诊即赔，不限制使用范围，重疾险的赔偿金可以用来治病，也可以用于后续的康复费、营养费或弥补收入损失。

重疾险是对重大疾病的保障，那么什么疾病才算重大疾病呢？

中国保险行业协会和中国医师协会详细规定了28种常见的重大疾病，包括恶性肿瘤、心肌梗死、脑中风等。目前市面的保险产品的重疾保障病种除了规定的28种之外，还会涵盖更多的病种，大多都在100种以上。

“重大疾病”通常具有以下三个特征：病情严重、花费巨大、不易治愈。说到这，不少人会问只有发展到重疾的程度才能拿到理赔吗？其实不然，随着产品不断的迭代发展，重疾险的保障责任中也涵盖了“轻症”和“中症”的概念。“轻症”和“中症”会按照重症保额的一定比例赔付。

二、选择重疾险时，你必须要知道的几件事！

1、保障期限

一年期：保障期为一年，纯消费型保障，价格相对便宜，杠杆率高，但劣势也比较明显，比如，停售、无法续保、价格变动等。

定期：涵盖一段时间的保障，如30年、50年、保至70岁等，性价比也相对较高，但也存在保障期满后，被保险人会因为健康原因或年龄无法续保的问题。

终身型：保障至终身，不必担心费率调整或续保问题，没有停售、涨价的风险，但价格较贵，保障责任也无法更新升级。

2、赔付类型

消费型：顾名思义，纯消费的保险，不会返还保费。在合同约定的时期里，如果被保险人没有出险，那么，保费被认定为“消费”掉了，不能返还。

返还型：保险合同生效后，如果在保障期内被保险人没有发生任何理赔或者中途身故，保险公司会按所交保费或按基本保额返还。

3 赔付次数

单次赔付：单次赔付的重疾险，被保险人因病得到理赔后，合同终止，后续保障失效。如果想再购买其他的重疾险，可能会因为理赔记录被拒保，导致后续没有保障可买的情况。

多次赔付：多次赔付的重疾险，就是得了一次重疾，理赔后保单仍然有效，后续保费豁免，第二、三次重疾依然可以得到赔付。但多次赔付的重疾险一般会有间隔期和疾病分组，用户在购买时需要注意，选择间隔期短，不分组或高发疾病分在不同组的重疾产品。

4、缴费期限

趸交：一次性缴纳全部保费，趸交虽然比较方便，不会有忘记缴纳保费的风险，但要求投保人具备一定的经济条件。

期缴：按照合同约定的时间，按期缴纳保费，可以按月，也可按年，期缴时间一般为10年/20年/30年，还可以交至某个年龄。期缴时间越长合计保费越多，但单笔的保费金额会比较低，缴费负担较小。另外，考虑到重疾险的豁免条款，拉长缴费期更有利。

最后，小编提醒大家，在购买重疾险时，一定要根据自身的经济条件和实际需求来购买，在经济条件不允许的情况下，保额优先。另外，重疾险一般健康告知都比较严格，并且年龄越大保费越高，因此一定要在年轻时，身体健康状况好时候提早购买。