微保孝亲保定期寿险，特别耿直

近期，后台收到大量的留言和咨询问道微保商城中的孝亲保高保额定期寿险这款产品，今天就详细的测评一下。

产品形态

基本保障

身故或全残给付100%基本保额

附加保障

可选满期返还保费

费率测算

以30周岁，100万基本保额，保30年，交30年为例

男性，1470元/年

女性，740元/年

坑1：贵

孝亲保的形态很简单，只有主险的身故全残保障，也没有其他的附加责任，所以判断其性价比最关键的因素就只有价格了。但是其的定价在整个定期寿险市场中明显缺乏市场竞争力。

坑2：健康告知严格

微保孝亲保定期寿险对甲状腺结节、乳腺结节都给出了一定限制，目前主流定期寿险对甲状腺、乳腺结节不做要求，所以在这一点上孝亲保明显缺乏竞争力。

微保孝亲保定期寿险对被保险人因为身体不适正在治疗中，两年内被建议住院、手术、需要进一步明确诊断都是触发健康告知的，这相较目前的主流产品再一次收紧了核保要求。

基于以上两点判断，孝亲保定期寿险是目前市场上健康告知比较严格的。

坑3：两全

微保孝亲保定期寿险还有另外一种返还保费的版本，18-40周岁投保，满期返还120%已交保费，41-50周岁投保，满期返还100%已交保费。

这个版本的本质是附加了一个两全保险。关于人身险附加两全条款的问题我们谈过很多次了，这里再次给出结论，一切人身险附加两全条款的本质都是选择进行了一笔收益率极低的投资行为。不推荐任何人选择附加两全的版本。

写在最后：

微保孝亲保是一款非常中规中矩的产品，简单直接的保障，没有太多套路，这给产品定价设计增加了不少的难度。毕竟只有当产品足够复杂，才能够合理地提高价格。当产品保障很简单（死了赔，没别的了）的时候，只有价格足够低，才能凸显性价比。不过很遗憾，微保孝亲保并没有做到这一点。