小编从来不相信互助计划能走远,因为它们真的太太太不稳定了。
早在2020年8月,百度这么大的平台,旗下的灯火互助都没撑多久。
现在,美团也扛不住了。
根据美团互助公布的数据,该平台最近一次的分摊会员人数为1545万,数量仅次于相互宝(1亿),位居行业第二。
行业老二也撑不住了。
这下,大家倒也不用再纠结要不要加入美团互助了。
之前的广告中,美团互助总说自己不断升级,可随时加入或退出。
官方说的随进随出,敢情是自己可以随时退出不干?
加入的朋友倒也不用担心前面的分摊费白交,官方说“将全额返还”。15日-18日期间,官方将会陆续退回,可在美团App“我的钱包”查询。
美团互助会关停,保险圈其实不意外。但是,大家也没想到结局会来得这么快。
它的匆忙离场,足以说明互助计划的弊端,远比大家估计的还要严重。
目前,我们国家的民众普遍对风险和保障认识不足。
一方面,普通老百姓最缺乏保障;另一方面,他们又最反感保障。
在这样的背景下,互助平台以不用花钱就能加入、一旦生病能获得几十万的互助金为口号,打动了基数最大的这部分人群,吸引了大批用户加入。
但很多人在加入时,除了相信自己生病了会获赔一大笔钱之外,并不清楚互助计划到底是什么性质。
他们以为加入互助计划,就安枕无忧了。出了事,一定有人管。
现在,美团互助以一纸关停公告,给了大家一个明确的答案。
互助计划不是保险。
互助平台一经问世,我就给大家分析了它的bug,并且预估这条路走不长。
《相互保下架了!》
《相互宝,要不要退出?》
《众筹互助平台,靠谱吗?》
《震惊!相互保被监管处罚了!》
《相互保,都在为创新唱赞歌,但没人告诉你隐患。》
比如“业内大佬”--相互宝。
刚上市时,“相互宝”还是“相互保”。
但因为其本质不是保险,用“保险”的“保”,有误导的嫌疑,被监管叫停,后改为“宝贝”的“宝”。
仅从“相互保”更名为“相互宝”,就可以看出互助计划不是保险。
有人说,管它是不是保险,只要它生病了能赔钱就行。
说这话的人,现在可是被美团互助打脸了:互助计划可随时叫停。
平台都关了,哪还有什么保障?
就算没有关停,也有如下恶性循环:
随着加入的人增多,生病要理赔的人数也相应增加,导致赔付率上升;
赔出去的钱越多,分摊到每个人身上的费用就更高;
分摊费用越来越高,又导致不断有人想退出,又造成分摊总费用变少。
伸手要钱的人增多,从钱包里掏钱的人却减少。长此以往,平台从哪来足够的钱赔付?当平台赔不起的时候,不关还能怎么解决?
更不消说,这些互助平台根本没有牌照,随时还有跑路的风险。
一旦跑路,不仅人失去保障,前面的分摊费也白交了。
美团这次还好,把钱全退回来了。但是你敢保证你加入的这个平台,它也会退钱吗?
这年头,暴雷跑路的新闻,可真不少啊。
互助平台可随意关停,用户随时有可能失去保障,这是互助平台的第一大风险。
这里顺便提一句,国内最大的互助平台相互宝,同样有这样的风险:当出现“不可抗力或政府因素”、“成员数量小于324万时”,相互宝“有权根据规则主动终止或调整”。
规则是谁定的?
相互宝啊。
如有必要,平台可以自行修改规则。换句话说,现在能赔,以后可不一定。
而且互助平台的理赔,如遇纠纷,需要赔审员们决议。可是这些赔审员,并不是疾病和核保方面的专业人士。这无疑增大了赔付的不确定性。
此前,甚至还有赔审团违反规则的新闻。
保险就完全不一样。保险合同是具有法律效力的,白纸黑字上约定好,不管后面时代和个人怎么变,必须要守法。
互助平台可随意改变理赔规则,这是互助平台的又一大风险。
总之,互助平台的这两大风险,让用户始终处于被动局面。
如何化被动为主动?
答案在于两个字:保险。
我们之所以会关注互助平台,是因为它给了病人更多希望。但这样的希望,咱们应该放自己手里。
首先,大家需要认清互助平台的性质:互助平台不是保险,这类平台没有牌照,不受监管和法律的约束。
此谓知彼。
其次,要认清自己的健康风险,并尽早做好风险保障。
此谓知己。
哪有靠谱的保障?还是要看医保和商业保险。
尤其是商业保险,还真不是你想买就能买。
比如身体已经亮起红灯:三高、囊肿、结节、息肉、乙肝、甲亢甲减、萎缩性胃炎。。。。。。
已经确诊有问题,这妥妥的亏本生意,保险公司肯定也不干啊~
所以,如何购买到适合自己的保险产品,也是一门技术活。
至于具体的每个人,情况都不一样,还得一事一议。
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页面更新:2024-05-07
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