#女司机把路虎开进了河里，保险公司拒绝理赔#北京李女士将自己的路虎车借给朋友金某，金某倒车时不小心，将车倒进了河里。好在车辆入水时比较缓慢，金某得以逃生。人没事，但车辆受损严重。

交警认定该事故属于单方责任事故，金某负全责。不过，李女生给车买了全险，于是报保险公司。事故当天，保险公司派员到现场勘察，但没有定损。

李女士将车辆修好后到保险公司理赔，却被保险公司拒赔，理由是：保险合同中约定是的碰撞、倾覆、坠落才给赔，如果是慢慢滑进去的不给赔。

于是，李女士将保险公司告上法庭。

庭审中，控辩双方争论的焦点是车辆落水的方式。保险公司解释保险合同中约定的“坠落”是指平行坠落，也就是说，只有在平行条件下突然掉落才算“坠落”，比如路面坍塌、桥梁断裂等。而斜着滑落的不算坠落，李女士的车是慢慢滑进河里的，所以不在理赔范围之内，保险公司据此拒绝理赔。

保险公司玩的这种文字游戏，真的可以颠覆一般人的认知了。在保险公司看来，金某应当在倒车时加大油门，以飞跃的姿态四平八稳地突然入水才算“平行坠落”，这样才能符合“理赔”的标准。

不过法官可没有那么好忽悠，该案最终判定：保险公司不得拒赔。

保险公司套路深，一不小心就踩雷

笔者有一位初中同学，思路敏捷，口齿伶俐，当年在全县同年级的演讲比赛中每次都是前三名。但由于偏科，没有考上大学，之后通过自学，考上了律师。

同学天生就是一块当律师的料。凭着他得天独厚的口才和丰富的法律知识以及对法律的另类解读，刚出道没几年就在当地同行业内混得风生水起。由于他一本正经的歪理邪说常常能够将对手逼入理屈词穷的境地，所以人送外号“流氓律师”。

“流氓律师”可是保险行业的香饽饽，我那同学在律师行业没混几年，就被好几家保险公司高薪聘用。他每年的收成有多少我不知道，但现在的他可以用自己的钱开发一个投资上亿的新农村项目。

有次聊天，无意中谈到了保险理赔，同学说保险公司遵循的原则是：能不理赔的坚决不理，能少赔的决不多赔，不赔是目标，少赔讲策略。总结起来一句话：有些保险就是挖坑埋人。

保险条款里的一些词和我们潜意识里的理解不同。有些概念模糊，有些模凌两可。保险合同里之所以要使用这种词，目的就是利用这些模糊和模棱两可的概念来实现拒赔或少赔的。比如意外险，一般人的理解是意料之外的或者非自我意志能控制的突发事件。但保险公司所谓的意外是指突发的、非本意的、非疾病的。也就是说，突发疾病哪怕是突发疾病导致死亡都不属于保险理赔中所谓的“意外”。再比如上述案件中，金某驾驶的车辆事实上的滑入水中和保险公司对“坠落”的理解，“滑入水中”不属于理赔范围。

保险套路主要隐藏在保险合同中。任何一家保险公司的合同文本都有几十条大几万字，而且字体都很小，并在文本中刻意使用一些生涩难懂的字眼，有的还加上一些专业术语，搞成特别专业的样子。在行文方面，更是力求绕口，明明一句话可以讲清楚的，偏偏要绕上成千上万个字，理解力稍微差一点，一张纸看下来头就被绕晕了。

尤其是网络上铺天盖地的各种“一元保险”、“免费保险”，猫腻更大，套路更深。其广告中就在玩套路，点开注册以后，你才知道他们所谓的“一元保险”、“免费保险”是指首月一元或首月零费用。他们的保险条款中，隐藏的各种文字游戏，如果不注意看，不经过专业人士仔细研究，就草草签约，被埋了都不知道到哪里去喊冤。

保险公司聘请的律师主要工作就是如何在法律框架内规避出险，所以，事故发生后，保险公司的现场勘验非常重要，因为从这个时候开始，他们就在为如何规避理赔做工作了。现场勘验后，律师介入，律师根据现场勘验的结果和双方签订的保险合同研究拒赔或少赔的办法。

生活中这种被保险套路的案例比比皆是。所以，保险合同不可乱签，尤其是那些号称一元买几百万保额的保险合同，更加要慎之又慎。记住，天底下没有免费的午餐，贪小利必亏大财。