建立一个家庭，需要做一个“家庭结构的顶层设计”。这个，听起来是不是很陌生？

其实，或许每个人都已经设计过，只不过还停留在一种简单而美好的愿望中，例如“我希望我的老公/老婆是怎样怎样的”，“我想有几个孩子/做丁克”……

把这些“我想，我希望”变一个形式，你会看到自己正在过的和即将过的精彩的一生是这样拉开的序幕……

家族概念：精神领袖和家族传承

以前，家族成员需要紧密团结在一起，抵御外部入侵，大家各司其职，有一个“族长”主持家族事务。

现在，小家庭都分散在不同地方，看起来没有那么紧密团结在一起，但“家族”依然存在，因为“血缘”，所以逢年过节大家会串门走亲戚，也会倾力协助亲戚处理一些具体的事务。

现代社会得竞争环境日趋激烈，在社会中孑然一身，单打独斗的状态要弱于家族成员协同作战。现代家族更需要一个德高望重的“精神领袖”，可以凝结大家的心，让家族得以团结。

家族精神领袖是凝结“家族”无形的手。

这个家族精神领袖，不是论资排辈推选出来的，而是自然而然给了那一个在社会生活里取得成就（有能力），懂得感恩、珍惜亲情、经常组织家族成员见面，公正且情商高，有“家族”概念并能从“家族”角度考量、做事的人，哪怕他/她在家族里面年龄是最年轻的。

家族精神领袖的众望所归，是他/她个人能力、格局的水到渠成。其他成员都会以他/她为骄傲和榜样。有“精神领袖”的家族，成员之间会更为紧密，也更能通力协作。

例如，当家族中有一个人取得了事业上的成功时，他将家里其他成员拉出来一起做。随着事业规模的扩大，再将家族成员在分离出去，分别在其他城镇开分店、分公司，这样不会形成家族内部成员的竞争关系，而是会形成更大的规模效应，在采购、营销时有更大的话语权来争取更低的价格和更大的影响力。

经济基础决定上层建筑：非富二代的财富积累，更需要“财商”和设计

要成为「百万富翁」，不一定非要创业，中彩票，买了5万元股票后忘记密码直到13年后销户变500万，成为顶级网红，成为流量明星……

只要你懂得“量入为出，让自己每个月都是正现金流，节俭节流，在买房的时候跟趋势选对地界，不会炒股就买ETF基金定投”，你就可以积累财富，积少成多。

或许直到暮年你才积累到“百万富翁”，但你终究会成为。

时间和复利是积累财富的利器。

“急于求成”，对财富的渴望急迫而难耐，是当代人内心焦虑的表象。

“赚到钱”是个人认知和能力的综合效应，但人生是一场马拉松，“创业容易守业难”，足够有耐心的人才有恒久力来跑完这场马拉松。

你一定要相信，你是个好人，你热爱生活，你懂得不透支未来，不轻易掉入消费陷阱（不虚荣讲面子的去消费），你就一定会成为「百万富翁」。

【如果你还是有疑惑，那给你推荐一本书：托马斯．J．斯坦利的《邻家的百万富翁》。仔细看看，数据和分析会让你相信。】

家庭财富的积累渠道：

1、事业：工作和家庭都是事业。

前院门庭若市，后院不失火，才能让一个家庭顺风顺水。而这，需要男主女主协作分工才可以完成。

从男性和女性的生理构造角度，“男主外女主内”的分工是比较合适的。要有“工作和家庭都是事业”的认知，才会客观看待这个分工，避免自我贬低和价值缺失感，也避免自我膨胀和“我养了整个家”的错觉。

付出时间和精力，创造的不仅是实物价值，更是无形价值。（选择无视或贬低评估，只能请君去眼科医院和青山医院好好诊疗一下）

一个家庭能过的越来越好，物质丰富，精神愉悦，关系融洽…那是每一个人的贡献，要懂得感恩和珍惜。

2、购置房产：

“居无定所”令人感觉动荡不安。有自己的房子，是人类安放自己身心的方式之一。

设计一下人生中如何购房：

学校毕业后，首先是“选择在哪里工作”，这是个很重要的前期设计。

你在选择的地方扎根后，会随着时间积累起自己的社会关系和资源，这些是你后期的发展的重要基础。所以要好好判断一下你要在哪里工作、生活。

远期考虑就要看历史发展的一些规律，发达国家走过的路，近期考虑就要看国家五年规划的发展方向，看地域经济发展潜力，看人口结构和流入流出比，选择一个发展趋势好的大概率地方作为自己进入社会的入口。

在你选择的地方，找到一份初入社会的工作，你就算是“跳伞降落”了，去获取装备开始征途吧。

到社会工作的前三年是打基础的三年，这三年不应以“攒钱”为目标，而要把赚到的钱用于投资自己：进修专业技能、与能力更强认知更好的人交往、学习理财知识、锻炼身体，强大自己。

即便加班，接更多的任务，也都是为了学到更多的经验，让自己能力更强。不要斤斤计较加班费，也不要纠结于“与朋友聚会happy”的愉快时光错失。当别人在玩游戏、唱歌，追星追剧的时候，你已经在人生game里获得了你自己的精良装备了。

你猜，后面遇到困难和“敌人”的时候，你的生存力是比其他人强还是弱？

本地工作的小伙伴可以选择回家住。但如果你的家离公司很远，单程通勤时间超过1.5小时，建议你和外地来工作的朋友一样，在公司附近租房。

距离的缩短，可以给予你更多的时间和精力来提高自己（这不是给你更多时间去睡懒觉哦）。

三年后，你的能力可以让你上一个台阶，得到晋升。工资水平也会提高。

之后，你不断努力工作，你也到了人生的一个美好阶段：你会遇到一个可以“一起取暖，协同抵御风险，共同前进”的爱人。

不要犹豫，选择在一起吧。合力优于个体。

这时候，你们两个人可以考虑买一个小房子，作为人生一个里程碑，也是自己身心安放的所在。

可以请长辈家人资助部分首付款，然后利用好公积金等优惠购房杠杆工具，选择合适的还款周期和方式。

一定要手里有余粮，部分做储蓄以备不时之需，部分用于投资。你之前学习的理财知识现在上场。年轻是拥有时间资本和失败再来的资本，所以这时候建议你选择激进一点的投资方式，股票和股票型基金定投是你可以去投资的领域。

不要觉得自己钱少就不投资，“积少成多”是看起来慢但实际上最快最稳妥的方式。在投资实践中不断总结反思，你会拿到属于自己的投资圣杯。

赚到钱，记得把长辈家人垫付的首付款还掉一部分或全部。这不仅是个人能力的证明，也能让长辈放心你在社会可以生存的很好，更能让你获得良好的家族内信用。

再然后，是时候考虑生孩子了。

或许你选择丁克，不管基于什么考量，尊重自己的决定，不后悔就是最好的决定。

这里说的是大部分人的选择，基于物种“生存和繁衍”的最基本属性。

生孩子，小房子就显得不太合适了。前期买房子，不断还贷款，基本相当于存款，你的房子剩余的“应付款”一直在减少。

考虑到你选择的工作生活地区的趋势是向上的，房产增值的概率应该很大。这时候，把小房子卖掉，缴纳首付，换一个套三的房子吧，若首付不够，那可能还是需要长辈家人再资助一下（这里，你前期偿还长辈亲人的垫付首付款的行为积累的家族内信用，派上用场了）

为何换套三而不是套二呢？这是基于长辈来家里住，找人帮你照看小孩，可能会生二胎的考量。套二即使你买了，过几年你可能还要换更大的。

这个阶段的你，有了自己的社会关系和资源，事业蒸蒸日上，投资能力也增强。

这时候要开始转变投资策略，适当配置稳健类投资品种，而不要全部放在高风险的股票类投资中。

保险（重疾、意外等）需要配置，还要有一部分资金用于教育储蓄和养老储蓄，存款账户里放不低于3个月的生活资金作为应急资金。

• 投资：相对安全的储蓄、货币基金、债券、ETF基金、非股票投资类基金；风险稍大的股票、股票类基金；实业投资要以“钱生钱”为标准，让投资的钱可以自己工作，例如租售比合适的房产投资，现金流稳定但盈利率不太高的中长期项目（连锁酒店品牌等）；艺术品和爱好品的投资，需要有专业知识，不能盲目。
• 投资需要做提前调研，止损和退出机制作为风控很重要的环节，不能掉以轻心。
• 不要做的事情：杠杆投资、做空。
• 风险控制永远是人生绕不开的话题。

当孩子长大，也踏入社会之后。

你在应急资金、养老储蓄、保险投资、投资资金之外，还需要给孩子准备一下他/她支付第一套小房子的首付款（像你买第一套小房子时，长辈亲人帮助你时一样）。

当你的孩子有了自己的居所。步入个人能力提高，赚钱能力提高，社会生存能力提高的轨道上之后，你的房子可以再发生一次变化。

把套三的房子卖掉，买一套小房子。

卖掉套三房子，你手里会有余钱，这就是你的养老基金了。当地房产的租售比好的话，你可以再买一套小房子用于出租，若租售比不好，你可以选择稳健的投资产品。（不要轻易相信高收益回报的产品，相信有多年理财和投资经验的你不会那么蠢哈）

小房子更合适上岁数的你居住，房子小，各项费用支出少，卫生好打扫。房子要楼层合适，位置要交通便利、生活方便，医疗资源好。可别为了省钱，找个犄角旮旯住着，吃饭，看病都困难，那生活质量就太差了，活一辈子不容易，打怪战斗防风险，可别老了老了晚节不保。

认知决定你可以赚钱的范围，能力决定你可以赚钱的多少。

家庭分工：“男主外女主内”是传统观念还是……？

男女身体的生物性构造不同决定了男女的能力基础。

男生左右半脑相对独立，有较少的神经元连接，而女生有比较丰富的神经元连接左右半脑。

这个生理构造的不同的外在表现就是：得脑梗的男性患者比例要高于女性，男性的恢复力要弱于女性（有兴趣的朋友可以去医院康复中心了解一下）。

男性半边脑梗，另半边无法提供替代性功能支撑。而女性因神经元的连接，另半边脑可以提供损伤的半边脑的部分功能。

另一个外在表现就是：在做事上，男性往往更专注，难以同时做多件任务，例如他在看足球比赛的时候，你在旁边和他说话，他是完全听不到的，基本把你给屏蔽在另一个星球了；而女性可以同时做很多事情，可以三心二意，例如一边做饭，一边和孩子说话，一边追剧，样样不落，看起来很“神奇女侠”。

男性取得事业成功的概率更高，因为专注。专注有时候会让他们看起来偏执（例如：乔布斯），而偏执也往往是他们取得成功的原因之一。

女性取得工作上的成就低于男性的概率比较高。即使再强的女性，也难以平衡家庭和事业，人的精力真的是有限的，你可以全力以赴去做事，但你不能“一直”全力以赴，你需要休息。

“休养生息”，这个在种庄稼时会考虑到土地需要休息，在渔业时会考虑海洋生物需要禁渔期来生长，在战火纷飞的年代国家会考虑休战莱让民众得以喘息。就算是赛车场，跑几圈，轮胎还需要更换呢，你说是吧？

男女生理构造不同，还有一个很明显的就是眼睛的构造不同。

都觉得“男性比女性更色”。因为很多时候大家看到一个男性在路上看到自己喜欢类型的美女，他就会不由自主的盯着看，直到自己的整个头部都随美女扭过去，最后他会得到身边女朋友的一顿暴揍。

但实际上，女性看到自己喜欢的类型时，只需眼睛宽幅扫描一下，就能看到自己想看的一切。

为何会如此？

因为生理结构不同。

男性的眼睛可以看的更远但宽幅小，而女性是看的没那么远却宽幅很大（基本可以达到180度宽幅）。

若非要分析，那就告诉你：在原始社会，男性因为身强体壮，主要工作就是出去打猎，他必须盯准远处的猎物，而且还要有很好的投掷能力来击杀猎物，有很好的体力来扛回猎物并躲开其他野兽的半路抢劫。

而女性需要哺育下一代，照顾老弱病残的其他族人，主要工作就是在山洞里照顾孩子和老弱病残、防御野兽偷袭，这就需要女性“眼观六路 耳听八方”的能力。

男性看喜欢的人会直勾勾盯着看，转过头去看，而女性不转头就能从头看到尾，这可不能说明女生不好色，男生更好色。生理结构不同导致的姿势不同，但热爱和追求美好的事物，是生物的天性，否则雌孔雀怎么会被开屏斗艳的雄孔雀吸引？

结论就是：男性，更专注；女性，综合能力更强。

这也衍生了一个养育男孩女孩的话题，根据男女生理结构不同。在养育男孩时，更要保护他的专注力；养育女孩时，更好关注她的需求和互动的爱。

认识到男女如此不同，是因为基因，因为生理构造，你就会明白为何会有人说“男人来自火星，女人来自金星”了，也会明白为何对方总是get不到自己的点，为何总觉得难以沟通。

站在对方立场，换位思考，前提是你得明白你们不同的地方是什么，是因为什么你们会如此不同。然后你才会理解对方。

有一个女生回家看到男生一副臭脸，很委屈的写了长篇日记，把她长时间受的委屈，还有她的缺点，对他的种种不是写了个透心凉，然后大哭一场说自己不想活了。而男生也写了一篇日记，只有一句话“tmd，巴萨踢了个啥破球。”

男主外女主内，不是说“你应该貌美如花，我应该赚钱养家”，生理结构的不同，让这个分工看起来更为合适。

当然，也有男主被女主外的模式，只要两个人能协调一致，彼此在彼此的分工中获得满足和成长，那就是适合两个人最好的方式。

家庭核心人物：让妈妈来做

一个好女人可以滋养三代人。

让“情绪稳定、温暖有爱、不断学习、有智慧、大气”的妈妈成为家庭核心人物，可以起到承上启下，凝结家庭成员的作用。

把“夫妻关系”放在家庭里的首位，而不是“以孩子为中心”，这样的家庭架构，可以让孩子看到一个稳定有爱的家庭应有的样子。

爸爸好好的来爱妈妈，关心妈妈，这是伴侣的关心和支持，获得足够爱的妈妈会心情愉快，好好来爱爸爸，也会把爱付出到家庭中的各个角落：家里收拾的井井有条，每个人都获得关注，各项家庭事务安排的有章有法，这样的家庭氛围是充满爱和欢笑的。在这样的家庭长大的小孩，在他/她长大后，也会有他/她自己稳定、有爱、快乐的家庭，然后代代相传。

好的夫妻关系，是互相信任，彼此支持，合力打怪，抵抗风险的。《岁月神偷》里罗爸罗妈一起拉着要被风吹走的屋顶“要抓紧啊，最重要是保住这个顶啊”。

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陪伴是长情的告白，生活里面，有趣比漂亮帅气更能令关系持久。

当岁月磨平了我们的棱角，让平淡成为了日常，提高夫妻关系最好的方式就是“精神同频”，两个人有共同的高于目前生活的追求（对生活和未来依然要有欲望，才能促使自己不断学习，提高，前进）。同时，也要保有彼此的私人空间，保持一点神秘感和新鲜感，适当来个role play，激发生活的趣味性。

“不断学习、提高自己认知水平和能力、将个人人生追求与家庭未来好好结合”的父母，是孩子最好的人生榜样。

而家族传承，更应该是精神传承+物质财富的传承。让精神指导物质生活的影响力可以更深更广更远。

结语

大多年长的人，在分享人生经验时，会告诉你：工作做得再好，也终究只是一份工作，亲人朋友的爱，才是你最要珍惜的所在，是温暖你一生，让你获得平和和力量的源泉。

你在任时，你获得的尊重和荣誉，很大程度上是平台赋予给你。当你卸任后，你才看清你自己真怎样的社会角色，或许你觉得有钱是你高于其他人所在，但你终将会明白，人与人的交往，更需要的是真诚，就像你自己的生活，你的父母，你的伴侣，你的孩子，你的朋友…你只有用真诚，用爱去灌溉，才会收获最美的花，也才会拥有最好的晚年生活。

共勉