我用WorkBuddy构建了利率5%的月月分红组合

一、问题背景

现在银行利率与债券利率持续走低。

有没有办法可以获得更高的利率的现金流呢?

我们可以模仿保险公司长期持有红利股吃息的方式，给自己构建一个月月分红的组合。

今天我就用AI工具WorkBuddy完整实战一遍：

筛选最近三年分红次数最多的20只红利ETF，并根据这些红利ETF产品属性，从20只红利ETF中选取5只构建一个月月分红的红利组合。

同时全程拆解AI的思考逻辑，提炼普通人可以直接照搬的构建红利组合的方法。

二、提示词

先解释几个专业名词：

基金分红率，指近一年该基金的累计分红，除以最新的基金净值，计算出来的分红率。

指数的股息率，指近一年该指数成分股累计分红，除以指数成分股总市值，计算出来的股息率。

随着时间的推移，基金分红与基金净值，股票分红与股票价格都在变化，所以基金分红率与指数的股息率也是在变化的。

完整提示词如下：

另外说明：

（1）为了让WorkBuddy统计的更精准，博格要求它校对三次数据，保证数据正确性。

（2）构建组合属于复杂的逻辑分析任务，所以本次我选用了逻辑推理能力较强的DeepSeek-V4-Pro大模型，保证分析结果更严谨、参考性更强。

三、WorkBuddy测算过程

本次WorkBuddy全程自动测算分析，耗时约13分钟，消耗53个积分，完成了筛选基金、构建组合、测算收益的任务，并输出了完整选基结果和分析逻辑。

四、测评结果&深度实战点评

（一）20只高频次分红的红利ETF

近三年分红最活跃的红利 ETF 基本都是合同里就约定 「月月分红」的产品了。

• 表格TOP4产品分红次数高达 26～29 次；
• 港股红利类指数股息率显著高于 A 股红利。港股类产品平均分红率5.3%～6.0%，A股类产品平均分红率3.9%～4.4%。

（二）选取5只红利ETF构建组合

在「月月分红 + 高股息 + 低波动 + 跨市场分散」四维框架下，从 20 只中挑选 5 只跟踪不同指数的 ETF，等权各 20%：

（1）覆盖 A 股（中证红利、红利低波）与港股（港股通高股息、恒生港股通高股息低波、标普港股通低波红利）

（2） 4 只具备“月月分红”机制（万家、汇添富、招商恒生、摩根标普），保证组合每月都有分红现金流；

（3）5 只基金跟踪指数 互不重叠，且 3 只为「低波」策略指数，兼顾波动率控制。

博格点评：WorkBuddy是严格按博格提示要求构建组合，大家在构建自己组合的时候，一定要给明确的要求，这一点很重要。

（三）未来收益策略

（1）由于港股通有红利税，在计算未来股息率的时候，workbuddy特别细致的扣除红利税，计算出组合税前股息率5.10%，税收后股息率降低到4.43%。

（2）WorkBuddy采用情景模拟的方法，在未来市场走势悲观、中性、乐观情况下给出了未来预测收益。

（3）按初始投资100万，每年预计分红4.43万元，月均分红约3690元，这个现金流计算相当细致了。

以上就是我用WorkBuddy帮助选基金并构建组合的过程，所有分析结果仅作学习参考，不构成任何投资建议。