内控及业务违规多发 工行宁波市分行被罚380万元

近日，国家金融监督管理总局宁波监管局公布行政处罚信息，中国工商银行股份有限公司宁波市分行因多项经营管理及业务操作违规问题，遭到监管严肃查处，机构及相关责任人合计被罚402万元，彰显了金融监管从严治业、严守金融风险底线的坚定态度。

经查，工行宁波市分行此次违规问题涉及内控管理、信贷业务、小微企业金融服务及票据业务多个核心领域，违规情形多样且典型。其中，该行存在内控管理不规范问题，内部风险管控机制落实不到位，未能形成有效的业务约束与风险防控体系。同时，信贷业务核心流程失守，贷款“三查”制度执行不审慎，贷前调查、贷时审查、贷后检查全流程管控存在漏洞，极易引发信贷资金风险隐患。

在普惠小微金融业务中，该行风控管理出现偏差，小微企业贷款风险分类不准确，无法真实反映信贷资产质量，不利于精准把控小微金融风险、落实普惠金融合规要求。此外，票据业务操作不合规，违反票据业务监管规则，暴露出该行重点业务操作流程不规范、合规管控薄弱等突出问题。

针对上述违规行为，监管部门依法作出处罚决定，对中国工商银行宁波市分行处以罚款380万元。同时，落实追责机制，对丁一、郑宁、唐俏蕾、狄专红四名相关责任人员给予警告行政处罚，并合计罚款22万元，实现机构问责与个人追责双重落地。

此次处罚为银行业金融机构敲响合规警钟。当下金融监管持续趋严，银行机构需切实压实主体责任，完善内控管理体系，严格落实贷款“三查”、风险分类、票据业务等核心制度，补齐合规风控短板，规范业务全流程操作，守住金融合规经营底线。