937.1万央行罚单落地！江苏银行13项违规，6名责任人同步受罚

江苏银行收 937.1 万元央行罚单 13 项违规叠加，6 名责任人同步受罚

2026 年 9 月 8 日，中国人民银行对江苏银行股份有限公司开出一张巨额罚单。根据银罚决字〔2026〕97 号行政处罚决定书，江苏银行因 13 项违法违规行为被给予警告、通报批评，没收违法所得 0.17822 万元，并处罚款 937.1 万元。这是近年来城商行领域为数不多的 "大额 + 多项" 复合型罚单，违规事项横跨业务运营、信息科技、反洗钱等多个条线，折射出部分中小银行在合规管理上的系统性短板。

13 项违规横跨四大领域

从处罚事由看，江苏银行此番触碰的监管红线覆盖面相当广，大致可归为四类。

一是基础业务合规类违规

包括违反金融统计管理规定、账户管理规定、收单业务管理规定、代收业务管理规定，以及违反人民币流通管理规定、反假货币业务管理规定，还存在占压财政存款或者资金的情形。这些均属于银行业务经营中最基础的合规要求，涉及统计数据报送、账户开立与使用、收单与代收清算环节，以及现金回笼、假币收缴等一线运营环节。

二是科技与数据安全类违规

具体表现为违反数据安全管理规定和网络安全管理规定。在数字化转型深入推进的背景下，数据安全与网络安全已成为监管重点，这两项违规意味着江苏银行在信息科技治理、数据分级保护、网络安全防护等方面存在漏洞。

三是反洗钱与客户身份识别类违规

这是本次罚单中分量较重的一块，包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。三项反洗钱相关问题同时出现，通常意味着客户尽职调查（CDD）、交易监测、可疑交易分析等核心环节均存在执行不到位的情况。

四是征信管理类违规

即违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，指向征信业务合规性问题。

6 名责任人同步被罚，覆盖多部门

与机构罚单同步落地的，还有对 6 名相关责任人的处罚。根据银罚决字〔2026〕98 号至 103 号决定书：

• 网络金融部黄某因对违反收单业务管理规定负有责任，被警告并罚款 20 万元；
• 零售业务部梅某坤因对违反代收业务管理规定、未按规定报送大额或可疑交易报告负有责任，被罚款 7 万元；
• 信息科技部、大数据部王某因对违反数据安全管理规定负有责任，被罚款 1 万元；
• 镇江分行运营管理部刘某华因对违反反假货币业务管理规定负有责任，被罚款 5 万元；
• 国际业务部尹某因对未按规定履行客户身份识别义务负有责任，被罚款 1 万元；
• 消费金融与信用卡中心蔡某因对与身份不明客户交易或开立匿名、假名账户负有责任，被罚款 1 万元。

处罚日期均为 2026 年 9 月 8 日，且上述处罚信息按规定将被纳入金融信用信息基础数据库，保存期限为五年。

罚单背后的合规启示

单笔罚单涉及 13 项违规、覆盖总分支多级机构和多个业务条线，说明问题并非偶发的操作差错，而更像是内控体系在多个环节同时失效。尤其是反洗钱三项问题与数据安全、网络安全问题并列出现，反映出该行在 "业务快速扩张" 与 "合规能力建设" 之间可能存在脱节。

对江苏银行而言，937.1 万元罚款本身金额在城商行体系内虽不算最高，但 "罪名" 之多、涉及部门之广，已经构成一次全面的合规体检警示。后续整改是否到位、相关问责是否穿透至基层，将是监管和市场持续关注的重点。对于其他同类银行而言，这张罚单也提醒：账户、收单、反洗钱、数据安全等传统与新兴风险点交织叠加，合规建设容不得任何一条线 "掉链子"。