Part.1

深圳经济特区40周年，本土成长起来的平安、招行、腾讯等一批企业被评为特区“最受尊敬40家上市公司”。平安集团董事长马明哲、华为CEO任正非等则被评为特区“最受尊敬40位企业家”。

他们无疑是“深圳奇迹”的创造者，任正非这两年倒是颇为高调，马明哲却一向很少露面，甚至显得有点“神秘”。

而在中国平安30周年的庆典上，马明哲说了这样一番话，“我期望平安创立100年时“那时的CEO能说起，我们当年那位CEO马明哲，那家伙干得还不错。

2020年7月65岁的马明哲卸任CEO，继续保留董事长一职，渐远于江湖从寂寂无名到富甲天下，马明哲这一路足够低调，青山不改绿水长流，自从去年马云卸任后，名震江湖的另一“马”，平安集团掌门人马明哲，也找起了接班人，不过在30多年前，他最心心念念的还是那一张保险牌照

Part.2

1986夏天，31岁的马明哲乘着渡船去香港，心情紧张。他会见了时任蛇口工业区招商局集团常务副董事长袁庚，提出了成立保险公司的设想袁庚是蛇口工业区的灵魂，作为改革开放的试验田，他统治下的蛇口搅动了计划经济时代停滞的内地市场

随着深圳经济特区的成立，中国经济腾飞的征程开始了。当时，马明哲刚当上蛇口区社保公司副经理，接触了商业保险。

然而，中国的保险业刚刚复苏。中国人民保险公司是唯一一家产品单一、价格昂贵、服务态度令人担忧的保险公司，但正是这种需要

于是他决定做一家保险公司

见到袁庚，马明哲感到不安，解释了建立现代保险公司的必要性和前景。听了这话，袁庚同意了。见此，马明哲有了一个想法：“袁先生，写封信，我去跑。”袁庚立刻写了一封信。马明哲拿着它敲门申领执照

1988年，中国第二家保险公司【平安保险公司】成立，马明哲也开了中国保险的传奇之路

1988年5月27日上午，平安保险公司在蛇口工业区赵上路开业，深圳经济特区招商局集团。平安的开业之路并没有预想的那么顺利。当时，中国正处于由机会经济向市场经济转型的过程中。人们的意识落后，不知道什么是保险。中国人民保险公司垄断商业保险市场。以其灵活的经营模式和进取精神，平安可谓虎视眈眈。成立7个月后，平安的保费收入为600万元。到1990年，已达5962万人，增长近10倍。

一年后，中国太平洋保险公司随着中国人民保险公司的成立，人保财险、平安财险、平安财险已初具规模。“老三”带头，因为下一批保险牌照是1996年才批下来的，最有名的是陈东生的泰康保险

Part.3

虽然陈东生入市较晚，其实他早在1990年就有了成为职业寿险公司的想法，当陈东生作为中国青年代表团访问日本时，看到满街都写着“嘉佑人寿”、“海上大火”。同为经济学家的魏建宁告诉他，“生命”意味着“人寿保险”

陈东生说，当他听到这句话时，他的心是活的。当他决定成立一家人寿保险公司时，他将公司命名为“泰康”，寓意“国泰民安”。1992年，邓小平发表了著名的《南方谈话》，同年10月，中国共产党第十四次全国代表大会确立了市场经济体制改革的目标，使官员经商成为一种趋势。陈东生等“九二”企业家应运而生

也是在今年友邦保险将寿险代理机制引入中国，并在中国内地市场培养了首批36名寿险业务员，他们是在此之前最早的“保洁先生和保洁女士”，中国大部分保险业务都是在银行网点销售，就像等兔子一样，而代理制占了主动。友邦保险仅用3年就实现了盈利，而普通保险公司则需要5到7年的时间，这就像一颗深水炸弹。

代理商瞬间引爆中国市场，各大保险公司也纷纷跟进。谁会想到，近30年后，中国注册的保险经纪人将超过800万，这是惊人的。更不用说他们的辛勤劳动和智慧了，那是一个艰难的启蒙时期。早期，保险代理人白天骑自行车普及保险知识。晚上，他们用最原始的打字机逐字打印保险单。为了节约成本，他们甚至睡在办公室里，这促进了中国保险业的蓬勃发展

Part.4

在一个平行的世界里，命运的道路是曲折的。马明哲在深圳创办平安保险时，毕业于杭州马云大学，距离1300公里远。他被分配到杭州电子科技大学作为英语和国际贸易讲师，并开始在杭州的翻译领域出名 当中国的保险费从40亿元飙升到200亿元在1997，中国的互联网开始萌芽和开花。中国通过64K国际专线接入互联网，中国互联网时代开始

受浙江省交通运输厅委托，英语水平优秀的马云赴美讨债。在西雅图，他第一次接触到互联网，这似乎打开了一扇通向新世界的大门。回国后，马云辞职创办了“中国黄页”

年轻的马云雄心勃勃，创办了“中国黄页”，当时的保险大亨们从未想过，这个瘦小矮小的年轻人不仅让世界看到了中国，还改变了互联网格局，间接推动了保险业改革，1996年，泰康突破了100多家保险公司的牌照申请，成为当时仅有的5家新牌照公司之一，也是目前唯一幸存下来的职业化寿险公司，泰康填补了当时市场的空白。

陈东生曾说，泰康用一只眼睛看友邦保险的书，平安用另一只眼睛看，世界用两只眼睛看。在平安和摩根士丹利的高层管理团队中，一半以上都是精英，马明哲亲自从各大机构挖走高薪

当行业进入粗放、残酷的成长期时，马明哲邀请麦肯锡团队对症下药，走上了一条相对专业的道路，细致规范的方式。外脑是海外人才，外资（海外投资者）和外部机构（海外机制）一直是平安的金招牌。

学习《马克思传》的高一学生陈东生有“不偷、不抢、不打”的三个原则，为泰康建立了一个稳定的财政收支全面预算管理体系。成立十多年，泰康没有糊涂账

Part.5

1998年，随着亚洲金融危机和央行七次降息带来的利差损失，中国保险业者悲痛欲绝，但互联网公司遍地开花。

这年，刘强东在中关村创办京东，马化腾创办腾讯，张朝阳创办搜狐，而马云在7月9日创办了阿里巴巴，会员人数达到3.8万，页面浏览率达到每天12.5万。投资平安的高盛也在阿里巴巴投资了500万。

2000年，中国有650万台可以上网的电脑，东方财富被用来用手机炒股。汕头市有上网电脑650万台，网民1690万人。互联网浪潮汹涌澎湃。

马云抓住了风口，嗅觉敏锐的保险大亨们也意识到了互联网的潜力。当年8月，一向低调避讳媒体的马明哲为平安斥资2亿打造的“pa18”网站打造了一个金融电子商务网站。

CEO邀请了时任麦肯锡亚太区合作伙伴董事长的章子欣，而陈东生宣布，“泰康在线”网站的全面开通标志着泰康人寿全面进入电子商务市场，因此2000年又被称为“保险在线年”。仅仅两年后，它就逐渐淡出了历史舞台。

回首往事，马明哲感慨地说，“当时我们还为时过早，当时中国互联网还不成熟，人们不接受这种消费模式。”

正是因为淘宝在不成熟的时候就坚持了市场，率先制定了行业玩法，才有了很多后续的优势。

2003年，非典肆虐，居家隔离的人们惊奇地发现，通过淘宝网站可以买到日常所需。泰康在线也大胆尝试在网上销售SARS保险。当时，疫情严重，死亡人数众多。心是明亮的。每个人都害怕被感染，没有人敢轻易出门，所以很多人都投保了。

该险种获得保费近亿元。 “网购”这种马明哲觉得短期内人们不会接受的消费模式，一时成为了一种趋势。 “永远不要和别人一起走运。我从来没有想过。比别人幸运，我可能比他们更有毅力。”

在最困难的时候，他们再也受不了了。我可以再忍受一两秒钟。马云在2016年的演讲中说，创业是一辈子的事。许多人在前夜死去，但终究有人看到了黎明。

Part.6

2006年保险业迎来一件大事，保险“国十条”颁布，搬走了保险身上的三座大山，投资受限，经营惩戒，以及形象不良为保险正名，突出其稳定社会的功能还鼓励保险资金投资。

一时之间，中国保险全面开放，更多资本和人员入局，一片欣欣向荣，飞速成长的背后，保险行业长期以来产品同质化(寿险、车险、投资分红险）严重，线下代理人管理混乱的局面，仍旧没有改善。

到2011年，中国保险增长神话开始走到尽头，保险行业首次出现负增长，当年7月中国保险业总资产较6月减少1396亿，悬崖式跌落2.4%，而保险代理人也第一次出现了负增长。

雪上加霜的是，中国人寿、平安、太保、新华人寿四大保险公司投资利润也全部下滑，老大国寿净利润同比下滑达45.5%

焦灼之时，在互联网上痛失一局的马明哲，祭出一记“万佛朝宗”。“所谓万佛朝宗，是一个比喻：

【万佛】就是所有业务单位，和改革项目与系统。

【朝宗】就是集合全集团之力完成，一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务的目标”

马明哲解释道“综合金融”和“科技改变金融”在2011年并定为平安集团的两大战略，据说马明哲在公司内部毫不讳言，阿里巴巴、腾讯等现代科技企业，才是中国平安未来最大的竞争对手。

他并非危言耸听，阿里巴巴旗下的高科技板块，阿里云开始大规模对外提供云计算服务，但阿里云并不想成为任何人的对手，而是想让算力成为“水和电”普惠社会。

中国的商业大佬们都爱读《三体》自然深佩跨界战争，人类与三体之间的战争是非常规战争，商场同样如此，跨界的合纵连横开始上演。

2013年前后，保险行业牵手互联网的热情达到了高潮，几乎各大保险公司都建立了相关电商和创新部门。

据艾瑞咨询统计，2012年中国保险电子商务商场，在线收费规模达39.6亿，较2011年增长123.8%，马云、马明哲和马化腾一齐入股的国内首家互联网保险公司众安保险开业，以另类之姿打破了保险业的格局。

传奇人物陈劲走进了公众视野

Part.7

陈劲别名“钢铁侠”曾任招商银行信用卡中心总裁，把读书当作一日三餐，2014年他进入众安时，互联网保险正处于萌芽阶段，虽然早早布局，但平安折戟“PA18”后苦修“万佛朝宗”，泰康在线仍旧是把保险，从线下搬到网上，都处于保险电商1.0时代，互联网保险2.0版本怎么玩，如何通过科技让金融融入生活。

陈劲称最初的几年自己就像，“一路探险升级打怪”新九代索纳博，他将目光放在了主流保险圈外的小额场景及碎片化的产品上，却正在渗透进80.90后的生活”

淘宝退货险、小米手机碎片险上，快的打车险等特立独行的保险产品，迅速占领了市场，这种保险很难实现。比如碎屏险，就要运用深度学习，和图像技术判断碎屏与否，但大数据、云计算，人工智能等技术的发展，打破了传统保险的误解，成为众安的基石。

2014年，众安保险通过淘宝运费险，共获得超过4亿保费，累计投保件数超过8亿件，在2016年双11当天，众安平台支持的，保单销售量超过2亿张，高峰处理能力，可达到每秒1.3万张保单，超过了VISA，众安便成功在香港上市。

从0到上市，仅仅仅花了4年时间，有科技加持就是如虎添翼，科技正在并将继续重塑着金融，曾经北宅风云的一些老将们奋起直追，毕竟打败你的往往不是敌人。

Part.8

遥想2008年阿里提出去IOE时，不少人觉得是痴人说梦。经过技术长征阿里云用实干完成去IOE工作，并开始将其经验系统地输出给银行，保险等各行各业。

2013年天弘基金选择上公共云，一跃成为国内领先的基金公司，网商银行将核心系统构建在云计算上，与阿里云一起打造金融云，作为金融业中最灵活的保险，一时之间更是风云际会。

2014年泰康在线终于摸到了互联网保险的门道，开始从用户角度设计产品，推出了“汽车意外险”和“航空意外险”，太平洋保险则提出“数字太保”战略，推动以“客户需求为导向”的战略转型升级。

可依托人口红利，更多的保险公司还是陷入路径依赖中，对科技欲拒还迎，这场景像极了拳王泰森所说“每个人总有他自己所谓的计划，直到他的嘴巴被重击了一拳。”

新冠疫情突袭，进一步暴露了传统代理人制度的局限，一筹莫展之际阿里云联合钉钉推出了保险行业，全套数字化解决方案，今年前4个月和阿里云合作的新华保险的保费收入为685.84亿元，同比增速33.11%，可谓逆势翻盘。

只是晚了众安一步的对手们能否在互联网保险这个新赛道，重回霸主地位，犹未可知，更多不曾预料的变化还在上演。

Part.9

2019年8月新能源造车明星企业特斯拉宣布进军车险市场，推出低于市场价20%-30%的“特拉斯车险”拥有上百年历史的车险市场，突然之间迎来了一个崭新的玩家，而且出牌的套路完全不同。

与过去以车型、赔付记录，驾驶年限等作为车险定价因素不同，特斯拉依靠核心的大数据收集和分析能力对其车主进行保险定价，类似的变化还推至其他保险领域。

在人寿保险领域，保险产品的定价依赖于精算师团队建立的模型和基于各种对未来的假设，但是今天完全可以用数字技术细颗粒度地了解，每一位潜在客户的情况。

以农业保险为例，传统保险公司多以一个村或乡为单位进行承办定价依据也只能依赖于历史数据，但是今天不仅可以凭借物联网技术，掌握单棵果树的生长情况，还能利用卫星遥感技术，预测农作物的生长情况。甚至可以通过气象卫星，提前预测冰電或者暴雨等灾害天气。

一言蔽之，过去保险的逻辑理论、定价、流程在数字时代，正因为金融科技发生根本性的颠覆，保险行业一定要变，也一定会变。只是不确定由谁来变，怎么变，但是随着数字技术的逐渐渗透，这个苗头逐渐明晰。

以云计算、大数据人工智能等新技术为代表的，一个平行的数字世界正在构建，风起于青萍之末，英雄之所以获得赞歌，是因为总有第一个吃螃蟹者。

Part.10

2018年，作为亚洲第一的再保险集团，中再集团旗下的中再巨灾公司甫，一出生便搭载阿里云上，通过强大的算力，单次巨灾模型测算，可以从以往的1-2个小时，压缩到分钟级。

谁会是未来保险的重塑者，又会演绎一个怎样的精彩故事，我们拭目以待

马明哲面见袁庚时，这个改革开放的先驱，正忙着筹建招商银行，招商银行在四大行中杀出血路成为最具市场基因的金字招牌。

2014年生命末期的袁庚在接受采访后，坚持把记者送到电梯口特地叮嘱了一句“向前走，别回头。”

2019年阿里巴巴成立二十周年庆祝仪式上，马云宣布卸任，但绝非退休，换个江湖而已，江湖的精彩在于英雄气和儿女情。

品观点

四十年后回首，中国保险业何尝不是如此，弄潮儿终是少数，落伍者无奈气短，唯有明智的人踩准每个鼓点，始终笑吟。