农户屋顶光伏零成本投资解析——零首付模式

二、零首付安装

这两种安装方式没有什么本质区别，找银行贷款的叫贷款安装，找公司借款的，叫借款安装，目前贷款（借款）安装的，一般操作手法是8—12年贷款期，贷款（借款）期内，电站发电用来偿还贷款（借款）本息，贷款（借款）期后，发电收益全部归农户所有，值得注意的是，这种模式下，电站的所有权和发电设备的所有权都归农户，发电设备和电站是一个竞合后的法律概念，自始至终归农户所有。

这种模式下，农户最担心的就是发电收入不足以偿还贷款怎么办，那是不是还得找到农户？可以肯定的说，虽然公司为这笔贷款提供了担保，但是贷款人始终是百姓，再银行穷尽一切手段后，肯定会找农户还款，因此作为农户自己要会算账。

其中，最核心的三个点是要明确贷款的单价、利息和贷款年限，以12年贷款为例，按照正常市场价格3.5元/瓦为标准，贷款利率一般在年化8%左右，也就是说25千瓦的电站，需要贷款8.75万元，12年期，年化8%，每年需要还本付息1.1万元，而我们电站每年的收益是1.2万元，这种情况下，偿还贷款本息，是无任何压力的，如果贷款时间缩短又或是贷款金额增加，那么就可能存在还款风险，农户只要会算这个账，就不会被套路。

这种模式下，农户的收益一般分为两个部分，一是贷款期内的固定收益，一般市场行情是一块光伏板一年给20元钱，以25千瓦的电站为例，一般安装46—50块光伏板（尺寸和单板功率存在差异），每年固定收益是1000元左右，12年共计收入12000元，后13年，电站收益全部交给农户，收益=14.9万元，加前十年贷款期内的固定收入，共计是16.1万元。