近年来，在各地各部门的坚决严厉打击和广泛宣传下，非法集资等违法金融犯罪活动得到了有效控制，社会公众的风险防控意识得到了显著提升。但是，仍然有不法分子利用不断翻新的花样手法实施集资诈骗活动，广大社会公众仍需擦亮慧眼、保持警惕，远离非法集资。

当前非法集资的主要表现形式：

01、投资理财产品承诺高额收益；

02、编造种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保等虚假项目；

03、发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证；

04、以投资虚拟货币、区块链、电子黄金等为幌子；

05、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子；

06、以扶贫、互助、慈善、影视文化等为幌子；

07、以商品销售返租、消费返利、回购转让、发展会员、商家联盟、快速积分等为幌子；

08、虚构电子商铺、电子百货等，投资委托经营，承诺到期回购；

09、承诺投资养老产业可获高额回报，或“免费”养老、“以房”养老；

10、对物业、地产等资产进行等份分割，出售其份额的处置权。

通过消费返利非法吸收公众存款案例

2015年12月，哈尔滨秒诚异联商贸有限公司以“你消费，我报销”为口号发展会员，只需本人提供身份证、银行卡及本人手持银行卡的照片和手机号等材料即可。很快，该公司便陆续吸纳会员3000余人。

经调查，秒诚公司主要通过内销和外销两种运营模式吸收资金。所谓内销，就是秒诚公司及其加盟店所销售商品的价格绝大部分是市场上同类商品价格的3.5倍，但是会员购买商品时可以享受100%报销。购买商品15个工作日后，秒诚公司会返现到会员的账户里，根据会员的级别高低可以逐步提现，也可以用账户里的现金继续购买商品。其实就是通过远期给付购物款的方式，达到占用会员资金的目的。所谓外销，就是会员拿着任何商店的购物发票，只要向秒诚公司交纳3.5倍的购物金额，就可以比照上面的规定慢慢报销购物款，完全不需要和秒诚公司进行商品交易。

起初，大部分小额投资者都是抱着试试看的心理进行了投资，尝到返利的甜头后胆子越来越大，投入的资金也越来越多。有的会员为了让更多亲朋好友获得“实惠”，或者为了成为更高级别的会员奔走相告发展会员，一步步陷入圈套。

截至2016年2月，秒诚公司发展的会员已猛增至20000余人。

经过警方侦查，确定秒诚公司的运行模式就是非法吸收公众存款。2016年3月6日，松北公安分局出动8组侦查员，将涉嫌非法吸收公众存款的董某等43名犯罪嫌疑人一网打尽，冻结涉案资金2000余万元，查扣涉案车辆2台，成功打掉了这个以董某为首的非法吸收公众存款的犯罪团伙。

（案例来源：融易资讯网）

规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

1、要理性，不要侥幸

天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

2、要稳健，不要冒险

高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

3、要警惕，不要盲目

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！

非法集资人的法律责任

◆我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》规定:

犯非法吸收公众存款罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。给国家和人民利益造成特别重大损失的，判处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。

◆根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。