明年3月起房贷利率“重新定价”怎么选更划算？

近期央行发布公告称，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

根据公告，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

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这一转换意味着什么？将对房贷族产生怎样的影响？

新政主要影响谁？

此次央行新政主要影响的是2020年前购房，使用商业贷款，并且参考贷款基准利率定价的购房者。

易居研究院智库中心研究总监 严跃进：除了今年8月份以来，按LPR改革定价的那一部分不算，普遍现在大家在银行已经办理的按揭贷款都属于存量的按揭贷款，贷款利率公式的计算在明年都会进行这样的调整。

那么具体怎么调整呢？

简而言之，央行其实给2020年前的购房者出了一道选择题，购房者要在明年3月到8月底之前与银行重新约定房贷利率的定价基准：

选择一，选择固定利率。按照规定，商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。也就是说，选择固定利率后，就一直维持当前利率水平不变。

选择二，选择“LPR+加点”利率。LPR是贷款市场报价利率，LPR每月公布一次，可升可降。也就是说，选择“LPR+加点”利率，你以后的房贷利率也是可升可降的，月供也是可能变多或变少的。

易居研究院智库中心研究总监 严跃进：购房者他可能会问，那么我是不是向银行还的钱每个月都是不一样的，我认为不必担心，虽然LPR每个月公布的数据是变的，但是你跟银行默认的变动周期最少是一年。

选择哪种更划算呢？

专家表示，对于贷款剩余期限较短，贷款剩余额度也较少的购房者，两种方式的差别不大。但对于贷款额度和贷款年限都比较长的购房者，选择随行就市更有利。

中国银行研究院首席研究员 宗良：从利率变动的总体趋势上来看，无论从全球还是从国内环境上，利率下行的概率要大于利率上行的概率。

假如说贷款量较大，贷款期限较长，那么这个时候我们认为，按照LPR加点的方式来选择，可能最为有利。