前几天某东金融的一个广告视频引起热议,最终以出品方下架道歉收场。
广告的内容是:
在飞机上,一个农民工因母亲不舒服想吐,叫空姐过来问能不能开窗透气,路人嘲笑道飞机上不能开窗,空姐就势问是否升舱([惊呆]升舱也不能开窗户啊!),需要1290元。
农民工没钱,身旁的一位衣着体面貌似忠厚的大哥就出来了,说着这钱我出,把民工手里的手机要过去,点几下开通并申请到十五万“备用金”([撇嘴]不就是网贷嘛!说好的你出呢?),表示随用随取,别被别人笑话了。
看着农民工担心的样子,大哥表示,一万块钱每天只需还1.9元,还不如一瓶水贵。
这个广告还有另外一个版本:
农民工带着母亲去吃饭,问店员最便宜的多少钱。
店员看了看,选出最贵的36元套餐([闭嘴]),然后那位衣着体面貌似忠厚的大哥又出来了……后面的剧情类似,不再赘述。
那么,一万块钱每天只需还1.9元到底是多高的利率呢?
简单地分析,今天10000元的债务,到了第二天变成了10001.9.
也就是说每天会增长到前一天的1.00019倍。
那么经过一月,我们按30天来算,1.00019^30=1.0057157313832897838992847766082......
也就是说,月化利率为0.57%多.
而经过一年,我们按365天来算,1.00019^365=1.0718042170115908596750225958013......
也就是说,年化利率为7.18%多.
虽然7%按现行法律(不得超过银行利率的四倍)也是合法的,但是不是比一瓶水听起来贵多了?
而如果我们按小时算,1.00019^(1/24)=1.0000079159460095189194381154774……
每小时不足8分钱,听起来是不是更少了?
要说一点的是,有的人会直接用0.00019*365得到0.06935,这是单利的思维,简便易算,但不能反应资金在远远未达到增长上限时的类似指数增长特性。(当然,达到一定上限以后就无法保持指数增长了)
这种算法会面临一个悖论,存着不动要比天天借了还还了借的少。
由于这个原因,银行的二年期存取业务的年利率要定得比一年期更高,算法是单利的,但实际结果是对照复利调整过的。
当然,在时间较短的情况下,(1+a)^t和1+at可以近似,指数函数跟线性函数差不多,所以无论单利复利,算出来的结果都在7%上下。
页面更新:2024-04-19
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