风控报表之催收与呆账

 　本文是《互联网金融时代消费信贷评分建模与应用》第八章第四节的学习笔记，涉及内容是风控报表中的催收与转呆账。主要的报表如下：

1.1 账龄分析表

 　按月出表。记录各月份各逾期阶段的迁徙率，分即期和延滞状态两种。此表是使用最普遍的催收绩效报表，可以按期末和月末两种方法进行统计。用于检视各逾期阶段的延滞率以及递延率的发展趋势，借以判断催收绩效。

1.2 损失统计

 　按月出表。记录每月的呆账额、损失额、回收金额，用来监控呆账率(WO lagged%)及净损失率(NCL lagged%)的趋势是否上升或超过逾期目标。

1.3 递延率分析(FLow Through%)

 　按月或者按账单日出表。报表上半部为单Bucket的递延率，下半部为累计递延率。用于浏览各逾期阶段的递延率，以监控各阶段催收成效。

1.4 回收金额分析

 　按月或者按账户周期出表。记录每月各逾期阶段的期初余额、回收额、回收率、催收人力等情况。应特别注意平均每人回收金额，若发现大幅降低的状况时应了解是都为新进人员造成的短期效应。另外若平均每人回收正常但回收率却持续偏低，则可考虑增加人力支应。

1.5 催收效率分析

 　按月或者按账务周期出表，几个计算公式如下：
 　有效通话数=与客户直接通话的次数
 　毁诺率=未依约定缴款户数/取得承诺数
 　作业成本含人工电话、信函、简讯及调件费用，回收/成本表示每一元作业成本可回收的金额。
 　此表主要用于评估催收效率及成本效益，为催收绩效外重要的参考数据。

1.6 呆账后回收统计(recovery)

 　按月出表，用于检视各个管道呆账后回收金额及占整体回收的比率，可依内部人力及委外催收绩效调整内、外催收比率。

1.7 委外催收绩效

 　按月出表，一手代表首次委外案件，二手代表第二次委外案件，通常每次委外期间约为6个月。可依据各委外公司擅长的手数调配委外案件。例如A公司对于一手案件的回收率较高，B公司对于二手案件的回收率较高，银行可据以作为分配案件的参考。

1.8 呆账汇整统计

 　按月出表。记录各月份的呆账金额、户数、累计呆账金额、呆账率等。用于了解历史与当年累积呆账以及各月新增呆账与回收。

1.9 NCL预算

 　按月出表，预算-实际为正数时表示绩效优于预算，尚未发生的年月以预算-预估暂时取代。此表用于了解各月与当年度累积净损失，并与年度预算比较。

1.10 呆账回收时效分析

 　按月出表。记录不同逾期时期下，自行催收与委外催收的绩效，以考虑各个时期的委外比率。

1.11 房贷担保品处分统计

 　按月出表，用于检视各分区担保品处分状况与损失金额。

【作者】：Labryant
【原创公众号】：风控猎人
【简介】：某创业公司策略分析师，积极上进，努力提升。乾坤未定，你我都是黑马。
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