迈过资金这道坎儿。

文/姜雪芬

编辑/范婷婷

半年过去了，新手奶爸王凯乐砸了200万元研发出的新品，终于爆了。店里每天都有订单，照这速度，2000多套产品一个多月就能售罄。

可他陷入了焦虑，账户没钱了，“我不可能等这批货卖光了再去备下一批货，来不及的。”但现实摆在眼前，卖货速度快但回款需要时间，不给厂家打款工厂没法生产，为了创业，他已经向亲戚朋友借了上百万元，实在没法再向他们开口了。

遭遇资金难题的不止他。创业路上，资金不足是很多人遇到的第一道坎儿。卖成人纸尿裤的商家刘从海记得，“刚起步的时候真的难，没有固定资产很难贷到款，东拼西凑了一百万元。茶叶商家陈凌杰回忆为钱忧愁的那段时光，创业之初曾发不出员工的工资。

创业梦想不能倒在第一道坎儿上。对王凯乐来说，这次创业是破釜沉舟的一仗，他不想倒在同一个地方。大学毕业后，他做电商运营，没干多久公司因为资金难题倒闭了；后来创业做代运营，合作的客户资金链断裂，违约时有发生，生意又遇到了瓶颈。

了解到网商银行的网商贷后，他试着借了2万元，立马就到账了。他发现靠信用就能申请贷款，随着生意越来越好，额度一路涨到了几十万。

他还开通了网商银行的提前收款功能，“卖出去货马上就能拿到钱，等于是0账期”，有了这笔钱，店铺资金快速回转，生意进入了正循环。

四年来，王凯乐的生意蒸蒸日上，如今已是KA商家。

那些曾在十字路口徘徊的创业者们，突破了资金瓶颈后，越过山丘，一路打怪升级，有的年销过亿，有的成为了当地的创业导师，奔赴在攀登下一个高峰的道路上。

破釜沉舟

总有人厌倦了按部就班的枯燥，漂泊在外的游子会常常想起有泥土芬芳的茶园故乡，初为人父的奶爸想用安全产品为宝宝筑起一道爱的屏障，那些在取货送货间奔波的代理商，也许下了一个属于自己的品牌的愿望。

创业，给了他们探寻另一种人生的通道。在万众互联的时代，电商成了无数普通人追逐创业梦的舞台。他们带着热情而来，期待赶上了时代的风口，实现自己的财富传奇、人生价值。

但是创业并不是一路坦途，通往梦想的路上，人人有本难念的经。

88年出生的王凯乐，就在资金链上遇到过挑战。

大学毕业后，他曾开了家电商代运营公司，把一家店铺做到了行业TOP。但第二年，客户却拒绝继续合作，追问下他才得知，客户因为电商生意渐入佳境，将资金用在投资东南亚矿山上，结果资金链断裂，公司倒闭，无法续约，王凯乐也跟着栽了跟头。

第二次创业，从决定做母婴产品那一刻起，就在为钱发愁。初期，他计划投入的启动资金是50万元。随着产品的推进，他发现自己想得太简单了：第一批开发的模具不合适，直接亏了20多万元。

要想做好自己的产品，就得解决合作厂家、材质、供应链、知识产权等一系列问题，自主研发的费用少不了得200万元。他找亲戚朋友借了上百万元，提交了一系列资料，贷款几十万，合伙人又投了上百万，总算凑齐了钱。可谁想到，重新做设计，找材质，开发新模具，这笔钱半年就花光了。

即便度过了研发阶段，销售运营也有不少挑战。90后退伍军人陈凌杰，在网上帮父母卖茶叶。好货也怕巷子深，他学习电商运营知识，向前辈们请教方法，决定要在推广上下一番工夫，同样遇到了资金周转难题。那时的他积蓄并不多，无奈之下，想到了向家人朋友借钱用于应急。

熬过了初期阶段，生意做大了后，需要的周转资金与之俱长。刘从海创业之初，卖纸尿裤月销售额一二十万。2014年，他拓展了电商渠道。但生意最艰难的时候，负债一千多万，压力大到一个人凌晨跑到仓库打包产品。为了筹钱，他把两辆车卖了，到处求人贷款：“当时真的有点豁出去了，不管多困难都要借到。没有这个钱，资金链就会直接断掉，供应商的货款也会还不上。”

在向亲戚朋友借款难以开口后，他想到了网商银行的网商贷，纯信用不用抵押，而且有支付宝就能用，很方便。王凯乐在第一次借了2万元用于回款后，每个月都会使用几十万的额度，加速店铺资金运转，投入产品的研发升级；刘从海在开网店后第一次接触到网商银行，“当时给了十几万的额度，给了我很大的支持”。

一门心思想把店铺做起来的陈凌杰，使用网商银行的无息贷款应急，加大了各渠道投入力度后，店铺开始好转起来。开店的第6个月，他推出了售价68元的安吉白茶，收获了店铺的第一个100万元。

一路同行

生意进入了正循环，王凯乐有了更多精力，一年要迭代两三次产品。

早前，刚进入这一行时，市场上的钢管、钢铁材质3000多元一吨。他想做好产品，采购强硬度材质，成本高一倍。在工艺上，他天天往工厂里跑。原来配件之间采用人工焊接，产品质量不稳定因素多，后来他采购了全自动化的机器人焊接，请来技术人员设置好程序，效率提升了3倍，质量更稳定了。

回款速度快了，资金充足，每年，他们都会研发新品。除了婴儿围栏，还研发了免安装床篮软包、爬行护膝等，今年上新了10款产品。日常运营中，还会咨询消费者，采纳建议，在说明书、视频展示上进行优化，让买家一目了然，一看就会用。

刘从海的创业之路继续前行。他开了多家网店销售成人纸尿裤，工厂场地从2000平方米增加到18000平方米，设备从1台增加到5台，员工也从寥寥数人到有了140人的团队。

这几年，他常常开着一辆电动三轮，给济南的20多家养老院送货，给养老院免费送去30多万元的产品。纸尿裤受到大众关注，需求者闻讯前来，如今，他的店铺总销售额成为品类第一。

在卖好、宣传好茶叶的路上，陈凌杰请来专业的运营、客服人员经营店铺。但是起初店铺成交量少，营利没法覆盖成本。很长时间，他埋头琢磨失败的原因，天天研究到底什么茶叶卖什么价格才能更受市场欢迎。

发不出员工工资，他依然不放弃，通过网商银行贷款发了工资。他相信如果想要把生意做大，投入资金是必然的，困难只是暂时的，要想成功就得不断地尝试、解决问题。直播带货正盛，他还把自家产品送进了直播间，向更多人展示。

一路同行，王凯乐还记得，刚知道网商贷时，自己刚开店，企业进行了信息变更，一开始用不了。他联系平台，即便周末，工作人员依然在线，通过钉钉、电话上反馈跟进，一步步指导自己如何操作。

刚开始时，他的额度不高，几万十几万，但是生意是动态的。这些年来，母婴生意越做越大，贷款的额度也涨到了几十万。他每个月都会使用网商贷，这些年来差不多周转了上千万元，用于支付供应链的货款。

如今，他的店铺销售额翻了7倍，去年卖出5000万元，人员也扩展了4倍，还有了自己的产品实验室。大促订单爆发时，用网商银行和淘宝、天猫联合推出的”提前收款“，0账期周转快。网商贷的310模式（3分钟填资料、1秒钟到账、全程0人工干预），也给他的生意带来了很多帮助。

销售额增加之外，他们还有了不一样的收获。

陈凌杰的茶叶年销售过千万，他自己还成为了当地茶农的创业导师；

刘从海一年卖出2.5亿成人纸尿裤，使用者大多数是临终老人和瘫痪卧床的老人。一位80多岁的老太太，在丈夫去世后，打电话给他们，谢谢他们一直陪伴她，这更像是一种倾诉。

他发现，自己生意的背后，是无数老人在暮年，对尊严、体面和爱的渴求。

无微不至

近年来，行业竞争加剧，商家面临的挑战层出不穷。

王凯乐明显感觉到，大品牌已经有了消费者心智，新入局的中小母婴商家数不胜数。人口增长速度的波动，会给生意带来很多不确定的因素。

不过他依旧乐观。与很多品牌相比，他们反应相对灵活，“有的品牌协调工厂，代工生产”，他们两三天就能搞定几千套产品。有了充足的资金研发新品，产品丰富了，他们能覆盖的消费人群就多了。

这两年，受疫情影响，不少商家遇到了难关。疫情期间，他们通过网商银行周转资金，度过难关。王凯乐介绍，疫情期间网商银行推出了很多减免活动，比如“疫情期间提前收款完全免费，是切切实实的实惠，就是你卖出去的货，马上你就拿到钱，所以你资金链等于账期是0了，如果是预售，甚至是负的。”

赶上双11大促，网商贷还会有折扣券，这给备货备战大促带来了很大的帮助。”

资金周转快，他们和供应链厂家的账期短，生意越来越爽快了，默契越来越好。

去年双11，王凯乐的店铺卖出了500万元。今年，他决定备600万元货。从两个月前，他就和工厂沟通，开始准备了，目前已完成了70%的备货任务。

最近备货忙，他每天都要凌晨下班。要是再赶上研发新品，节奏更快。但他还是常常跑到工厂里，和工人沟通，参与开模研发新品，乐在其中。

他最大的目标，就是呵护宝宝安全的产品，给所有的孩子更好的保障。

刘从海的生意也有了新目标。除了在供应商货款、回款上，在推广、买材料等日常支出中，他也使用网商银行贷款周转，有了600多万元的额度。设备、人员、产品都离不开资金的支持，有了健康的现金流，他对未来有了满满的期许——三年内实现上市计划。

6年来，超过4000万小微企业与个人经营者，从网商银行获得了支持，活跃在各自的舞台，继续逐梦。

服务，无微不至。

生意，步履不停。