银行存款利率没有最高，只有更高，包括普通存款

大额存单的利率一定高于普通存款吗？在同行，或许是这样的，但也只是或许。而非同行，一般吸收存款越难的小型城商银行或信用社，存款利率越高，因为自2015年10月24日起央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限。

自从央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限以后，各个银行纷纷出现了大幅上浮利率，特别是小型城商银行和信用社。

例如某些小银行（不做举例，以免广告）的5年定期存款利率可高达5%以上，相较于四大行官网公布的五年期的2.75%（实际要高于该利率），上浮超过80%（自2014年以后，央行取消了五年期基准利率，而四大行都以三年期的存款利率作五年期存款利率。）

大型商业银行的大额存款利率三年期或五年期都为4%上下（银行越大型利率通常越低），而某些小型商业银行或信用社5年定期存款利率高达5%以上。那么很明显，大额存单利率不一定高于普通存款利率——不同银行之间的利率相差甚远。

小型城商银行的品牌知名度、提供的金融服务和信用等级等远不如大型商业银行，那么在这个残酷的市场竞争中，它只能以提高存款利率来提升市场的竞争性，以此来苟活或发展下去。也因此，小型城商银行普通存款利率很多高于大型商业银行的大额存款利率。

同一家银行存款利率就一样吗？

不一样。银行的官网分总行和分行页面，不管是总行和分行，还是分行与分行之间利率都存在差异，如下图，同一家银行在四大城市的分行利率不同。那么也就是说，并不排除在同一家银行里30万的大额存单利率不如20万的大额存单利率高。

现在办大额存单不必跑营业厅了，银行app或网上银行都能办理。也就是说，在互联网金融的框架下，银行存款不存在区域性，因为网上可办二类卡，至多把二类卡办成存款利息高的分行。

如果对流动性有要求，即在一定期限要使用到某资金，又不想带来利息损失，那么还可以适当性分多笔存成利率高的普通存款（期限错配），而不是单一的存成一笔金额大的大额存单。

大额存单的起存门槛为20万，资产并不多，且不是保守型投资者，不建议持有大额存单。原因主要有二，一、大额存单的利率不一定比普通定期存款利率高，并且相较于通货膨胀，没有实际收益或者实际收益为负；二、自智能存款泛滥之后，很多银行的大额存单不能提前支取靠档计息，反而将大资金分多笔存成定期存款，分笔支取资金对流动性有利。