理财并不是富人的专利，而是人人都需要？

现代经济带来了“理财时代”，人们的各种投资理财思路、模式层出不穷。但人们往往无意地忽略了一点，要真正地成为投资理财的好手，还是首先要树立对理财的认识。

当你读懂了金融，把最后一张窗户纸被捅破了。然后才知道赚钱很容易。每天聊聊天儿，喝喝茶，或者出去散散步，做做运动，钱就赚来了，就是这么简单。钱不是靠付出汗水、更不是靠频繁操作赚来的，钱是靠耐心持有不动赚来的。

观念一：理财不是有钱人的专利

拥有百万、千万“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产，亦不致影响其原有的生活。而普通人哪怕凑出１０万元理财，一旦亏损；很可能连生活都成问题。所以说，越是没钱的人越需要理财。

绝大多数的工薪阶层，都从储蓄开始累积资金。不论收入多少，都应先将每月薪水拨出１０％存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富，打下一个初级的基础。

假如你从每月薪水中拿出５００元，在银行开立一个零存整取的账户，２０年后仅本金一项就达到１２万，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。

专家忠告：不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。要有一个清醒而又正确的认识，投资理财并非有钱人的专利。

观念二：理财规划应趁早进行

要懂得如何应对，各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划、及管理就更显其必要。应该及早认清，人生各阶段的责任及需求，制定符合自己的生涯理财规划。

１．求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，逐渐建立正确的消费观念。

２．初入社会期：初入社会的第一份薪水是经济独立的开始，可开始实务理财操作，此时是储备资金的好时机。应从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

３．成家立业期：结婚以后是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，理财宜采取稳健、及寻求高获利性的投资策略。

４．子女成长期：此阶段的理财重点在于，子女的教育储备金，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量；理财投资宜采取组合方式。

５．空巢中年期：这个阶段因子女多半已成家，教育费、生活费已然减少，因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢。

６．退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，理财应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。

专家忠告：上述六个人生阶段的理财目标，并非人人可实践，但人生理财计划，也决不能流于“纸上作业”，有目标才有动力。财富是靠“积少成多”逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标。

观念三：先储蓄再消费

“先消费再储蓄”是一般人易犯的理财习惯错误。养成“先储蓄再消费”的习惯，才是正确的理财法，实行自我约束；每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行（如零存整取定存）或购买一些小额国债、基金；

“先下手为强”，存了钱再说。这样一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观。

专家忠告：“强迫储蓄”的方式，也是积攒理财资金的起步，生活要有保障，就要完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”也要“顾后”，切不可等有了“剩余”再去储蓄。

观念四：别奢求一夕致富

有些人对某种单一的投资工具有偏好，有些人专做热门投资，今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这类人往往希望急于求成“一夜致富”

“量力而为”选择几种投资方式，搭配组合“以小博大”。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。

了解投资工具的特性及运用手法时，搭配投资组合才是降低风险的“保全”作法。不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资工具，仍要占一定比例。

专家忠告：不要把所有资金，都投入高风险的投资里去。“投资组合”乃是将资金分散，至各种投资项目中，而非在同一种投资“篮子”中作组合，有些人在股票、或基金里玩组合，依旧是不智之举。

观念五：管好时间胜于管好金钱

“时间即金钱”，要占时间的优势，就要积极地“凭空变出”时间来，以下提供一些有效的方法，让你轻松成为“时间的富人”。时间管理与理财的原理相同，既要“节流”还要懂得“开源”。

俗话说只要站在风口上，猪都会飞，何谓风口？风口就是大趋势，从电子商务到互联网创业，越来越多人涌入了互联网金融这个领域。

宁可明明白白的放弃，也不要稀里糊涂的错过！其实互联网是公平的，只要我们提升金融知识，付出努力，你的收入就不会太低。

看清局势的赚大钱、看不清的瞎忙活、干体力活永远挣小钱。看清形势再投资那叫投资，啥都不懂就投钱那叫活该。很多时候，躺着不动真的比乱投资强，选好跑道也真的比埋头苦干强。这世界从来不缺努力付出的人，努力但依旧活在底层的人却比比皆是。选择种地，再努力也不过还是农民，选择送外卖，再努力也不过勉强养家糊口。人的一生就是在不断选择不断争取，选择对了顺风顺水，选择错了再努力都无济于事。

选择大于努力

如果单凭努力就能达到自己的理想，对每个人来说应该是最容易做到的，因为每个人一睁眼都在不停的努力，但是多数人到中年后40、50、60、70岁还在努力，这是事实。

如果再选择对的路上，通过努力可能5/10年年就能达到自己的理想，因为人的好时代也就那么10/20年，30－50岁黄金年龄，这是现实。