如果买基金有这样一种方式：只需要你把钱转进来，他就帮你在几千只基金里挑出最优秀的，同时根据你的不同风险偏好做出搭配，在市场下跌的时候降低股票仓位，上涨的时候配置更多的权益资产，完全不用你做任何操作。

是不是听上去很美？

这种模式其实就是很多平台在推的智能投顾，或者叫一键跟投。

这种模式好不好？适不适合我们傻傻地去跟随呢？

我研究了一下市场上智能投顾的模式，基本上可以分为三种。

第一种是基金公司自己做的。比较有名气的有交银稳稳地幸福，兴全进取派选牛基等。

第二种是银行或者其他金融机构做的。像招行的魔羯智投，广发证券贝塔牛等。

第三种是各种大V搭配的组合。

这三种模式其实本质上都一样，就是一只FOF基金，也就是投资基金的基金，他们通过从市场上挑选出自己认可的基金，根据风险的大小搭配出不同的组合，一般有稳健型、平衡型和进取型，方法是通过调整股票和债券比例，或者市场变化切换风格。

这些智能投顾的优点大致有三点。

第一、选的基金都不会太差

搭建智能投顾的要么是专业的基金公司，要么是有多年经验的投资达人，在选择基金的能力上是要超过很多投资者的。选择的基金在我看来还是非常不错的，至少不会选到很差的。

第二、均衡配置、控制风险

很多新手买基金喜欢买股票基金，不进行资产搭配。智能投顾其实还是比较注重风险控制的，即便是风险最高的进取组合，一般股票仓位也没有超过90%，而像稳健组合股票甚至只有四到五成。这种模式可以尽量避免新人被割韭菜。

第三、调仓及时，对市场把控好

智能投顾平台，在我们一键跟投后就不需要太操心了，什么时候该换仓，主理人会做这些事。我们投资的部分也会跟着调整，有些投顾平台还是比较厉害的，对市场的判断非常精准，对信息的掌握也很及时，比如出现了基金经理换人或者风格变换大这些情况，他们就可以及时的做出调整。

还是老规矩，凡事都有两面性，我们说了智能投顾的优点，缺点也要说一说，主要也是三个方面。

第一、重复收费

我们买基金，其实就相当于请了一个管家帮我们打理资金，而智能投顾相当于再请个管家来管理之前的管家，这就存在一个逻辑问题，之前的管家和现在的管家，我究竟该信哪一个？所以，智能投顾对基金的投资老手就很没必要。而且有的智能投顾是要再收取一次管理费的，比如支付宝的投顾管家，投顾费一年0.5%，有的平台不收其他费用，这个因平台而异。

第二、负责买不负责卖

作为平台方当然希望人气越高越好，但是在市场高位的时候，没有人提示你卖出，最多会提示一下风险，都卖光了他们就只能喝西北风了。

第三、选择产品无法做到真正的公平公正

看了一下市面上的组合，很多基金公司和券商做的智能投顾，大多以本公司的产品为主，十只基金里面能占到七八只，这其实也好理解，毕竟是基金公司出钱出力。其实，即便是银行渠道和网络大V也没法做到公正，我们都知道基金的销售费用其实是比较大的部分，银行和大V有没有拿基金公司的好处，重点推荐他们的基金，这个就很难说了。

智能投顾和FOF基金，甚至最近出现的MOM基金，其实都是一个逻辑，就是理财投资的专业化方向，主张让专业的人做专业的事。

总体上来说，我觉得智能投顾比较适合新手投资，大家可以选择信任的主理人跟投，像支付宝对客户风险的鉴定还是比较客观的，这些平台帮我们避免了一些坑。

但是我的观点还是，投资者需要掌握一些基础知识，不能自己完全没有判断力，在投资市场，不会有任何平台任何人是完全公正，完全对你负责的，除了你自己。