近日，河南平顶山的王女士在中原银行柜台取5000元钱时，遭遇了一场闹剧。她称，自己的亲姐姐给自己转账5000元，让她取出来包红包用，但柜员却要求她证明转账人是自己的亲姐姐，还问了一些私人问题，导致她前后被耽搁了2个小时，最后还要报警才能取到钱。这一事件引发了网友的热议，有人认为银行柜员是在履行反诈职责，有人则认为银行柜员是在刁难储户，侵犯了储户的权益。

事件经过

王女士说，她的亲姐姐在外地工作，平时很少回家，所以想给家里的长辈和小孩包红包，就给她转了5000元钱，让她去银行取出来。王女士来到中原银行柜台，出示了自己的身份证和银行卡，想要取钱。柜员看了一下，说她的账户有一笔5000元的转账，让她先下载一个反诈APP，然后扫描二维码，确认自己的身份信息。王女士觉得柜员是在负责任，就按照要求做了。

没想到，柜员接下来却开始问她一些奇怪的问题，比如转账人是谁，和她什么关系，为什么要转钱给她，转账人在哪里工作，工作单位的名称和地址等等。王女士觉得这些问题太过私人，不想回答，就打电话给她的亲姐姐，让她和柜员直接沟通。她的亲姐姐也向柜员解释了转账的原因，说她是王女士的亲姐姐，但柜员却不相信，还要求她提供证明，比如户口本、亲属关系证明等。王女士和她的亲姐姐都觉得这太过分了，就拒绝了柜员的要求。柜员也不让她取钱，说她的账户有风险，要等银行审核。

王女士气愤不已，觉得自己的钱被银行扣住了，就报了警。警察到了现场，了解了情况，也觉得银行柜员的做法有些过分，就劝说柜员放行，让王女士取钱。柜员这才勉强同意，给王女士打印了一张取款单，让她签字。王女士看了一下，发现取款单上写着“本人自愿取款，如有风险，自行承担”，她觉得这是银行在推卸责任，就拒绝签字。柜员又说不签字就不能取钱，王女士只好无奈地签了字，才拿到了自己的钱。从她进入银行到取到钱，前后花了近2个小时。

网友评论

这一事件经媒体报道后，引发了网友的热烈讨论。有网友称，“取5000元，需要报警才能取出来，这是银行还是大爷啊。”也有网友表示，“现在是不是所谓反诈太夸张了，严重影响日常生活了，钱存给银行好像就成银行的了”。还有网友认为，“5000都问这么细。很可能是诈骗资金，涉案账户的钱转进去的，否则哪个都这样，银行也不用上班了”。

不过，也有网友站在银行柜员的角度，认为他们是在履行反诈职责，防止储户受到诈骗。有网友说，“银行柜员也是为了储户的安全，现在诈骗手段太多了，有些人被骗了还不知道，银行柜员问一问也是好心。”也有网友说，“银行柜员是按照规定办事，如果不问清楚，万一是诈骗，储户受损了，银行也要负责任，所以不能怪柜员。”

去年7月，浙江一男子故意1次取1元逼哭柜员事件冲上热搜。据报道，该名男子进浙江宁波的某家银行，对工作人员说，需要取款2.5万元。银行工作人员因工作需求例行询问取款用途时，男子被问得不耐烦，称要将钱分批取出，一次就取一元钱，自己明天还要过来，不把工作人员开除掉，就不干了。目击者称，工作人员询问取款用途，是银行规定职责范围内的事情，主要是防止受到诈骗。男子认为钱是自己的，取钱时还问这么多，有点不耐烦。最后男子看到工作人员委屈哭了，才把2.5万元取出来。

法律依据

那么，银行柜员在顾客取钱时，为什么要询问钱的来源与用途呢？是否有法律依据？是否涉嫌侵犯了用户隐私？2022年3月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。《办法》提到，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中，对个人存取现金、汇款等相关业务作出规定，即个人办理单笔5万元以上存取款业务，需登记资金的来源或者用途。

招联首席研究员董希淼表示，金融机构对客户开展尽职调查是受到法律支持和保护的。反洗钱法、反电信诈骗法等法律以及人民银行相关制度文件都对此有明确规定，所以柜员询问客户的资金去向或者取款目的，是金融机构开展尽职调查的一种具体做法，客户要给予理解、支持和配合。同时，《储蓄管理条例》第五条规定，国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加储蓄。储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。