长安银行的近况

公司无实际控制人，国有法人持股占68.98%。长安银行（以下简称“公司”）是由陕西境内宝鸡市商业银行、咸阳市商业银行、渭南城市信用社、汉中城市信用社和榆林城市信用社五家地方法人银行业金融机构通过新设合并方式成立的省级法人商业银行，于2009年7月31日开业。

公司无实际控制人，2022年末国有法人股占68.98%，公司第一大股东，陕西延长石油（集团）有限责任公司和陕西煤业化工集团有限责任公司分别持有该行18.71%的股权。公司现任董事长张全明，曾任陕西省安康市人民政府副市长、陕西省农村信用社联合社党委副书记、主任。

表1 公司前五大股东持股比例

表2 公司高管从业经验

公司2022年获增资46.55亿。公司2022年资产总额4370.53亿，净利润22.50亿，核心一级资本充足率为9.21%，较往年有所提高，主要系公司2021年定向发行了15.07亿股股份，募集资金合计为46.55亿元，定向增发投资者主要为陕西省国有企业，2022年4月定增资金实缴到位。

表3 公司主要财务指标（单位：亿元，%）

公司2022年不良贷款率为1.82%，非标投资占比不高。公司2022年不良贷款率1.82%，拨备覆盖率182.18%，逾期及关注类分别为1.70%、1.36%。公司2022年金融市场中企业债券占比14.22%，主要投向省内县市一级以及长三角地区的城投债、部分地产债，非标投资占比不高，为5.77%。公司债券投资及非标投资关注类资产共计5.00亿元，不良资产共计38.84亿元，计提减值准备23.72亿元。公司理财产品存续余额为687.61 亿元。

表4 公司主要经营指标（单位：%）

公司对公房地产贷款占比不高，批发及零售贷款占比19.09%。公司贷款投放区域西安占比42.95%，贷款行业集中在批发和零售业、制造业、建筑业，占比分别为19.09%、9.69%、8.41%。

公司制造业贷款主要分布在有色金属冶炼和压延加工业、农副食品加工业、石油煤炭及其他燃料加工业、计算机通信和其他电子设备制造业和通用设备制造业等，批发和零售业贷款主要投向批发业。

公司对公房地产贷款占比不高，2022年净息差为1.88%。

表5 公司贷款行业及不良率

表6 公司净息差