从“新”出发助圆梦 情系万家践初心-中国工商银行甘肃省分行金融服务新市民纪实

□ 董金霞

发挥国有大行优势，助力新市民融入新生活。坚决服务国家战略，全面落实政策导向，中国工商银行甘肃省分行坚守人民金融底色，精心打造新市民金融服务的“工行方案”，通过建立新市民“1+3+X”综合服务体系，推出个人住房贷款、创业担保贷、个人信用贷款（融e借）等多个金融产品，将一项项的金融惠民政策和一个个好的金融产品转化为新市民实实在在的美好生活，帮助新市民扎根城市，提升新市民的获得感、幸福感、安全感。

搭建服务体系
用心书写崭“新”答卷

服务新市民要有新标准新要求新作为，要更精准更高效。2022年3月，在国家关于加强新市民金融服务的通知下发后，中国工商银行发挥国有大行的担当，扛牢职责使命，依托自身优势，以金融服务为抓手，以银行融通百业的体系为支撑，整合全行新市民专属产品业务、服务内容和主题宣传活动，着力打造新市民金融服务的工行样本。

新市民主要指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满3年的各类群体。在城市里，新市民群体具有规模大、金融综合需求旺盛、业务关联高等特点，是城镇化进程中较为活跃的群体，是中国工商银行新客户拓展的重要源头，服务好新市民使命光荣意义重大。

面向新市民，按照金融监管部门的要求，工商银行推出了新市民“1+3+X”综合服务体系。着眼新市民流动性强、需求多元化等特点，以专属介质为依托，重点围绕安居、创业、医疗三大核心场景，以及养老、就业、教育和金融素养提升等X项延伸场景，加大资源保障，提升金融服务品质，为新市民提供优质金融服务，不断提高新市民金融服务的可得性和便利性。

围绕搭建新市民“1+3+X”综合服务体系，中国工商银行甘肃省分行推出专属介质，打造专区服务。面向新就业大中专毕业生、进城务工人员、建筑行业分别发行了“工银新锐卡”“工银新市民卡”和“陇明公卡”三张专属借记卡，作为身份识别和享受特定权益服务的载体，同步打造手机银行“新市民”专区。为了让更多的新市民使用专属卡，该分行出台了免年费，新开卡赠送5-40元微信立减金、e缴费日常缴费类礼券、个性化定制卡面卡号等便利服务措施，让新市民在消费中感受到不一样的金融服务。

结合新市民群体特点，中国工商银行甘肃省分行还为新市民提供专属定期储蓄存款，利率优于普通存款，投放针对新市民的“工银理财·核心优选最短持有90天固收类开放理财产品”专属理财，提供更加有针对性的特色鲜明的新市民金融产品。

创新金融产品
安居乐业为“新”而来

安居乐业是新市民最朴实的梦想。为助力新市民梦想成真，中国工商银行甘肃省分行面向新市民群体推出专属个人住房贷款，提供一手个人住房贷款和二手个人住房贷款，落实差别化的住房信贷政策，提供低成本的按揭贷款支持，满足新市民群体的购房需求，帮助新市民实现安居梦。

“贷款金额大、期限长，最长可达30年，绝大多数采取分期归还本息的方式。”面向新市民群体推出的专属个人住房贷款产品特点鲜明，能保障符合购房条件的新市民享受到政策利好。同时，对满足银行个人住房贷款办理条件的新市民，给予首套住房LPR-20基点、二套住房LPR+20基点最低优惠利率。

为优化新市民住房金融服务，该分行还推出了个人住房公积金组合贷款产品，给新市民提供较商业性个人住房贷款更为优惠的贷款利率，降低新市民的购房融资成本。针对公积金贷款的额度限制问题，行里提供配套的个人住房公积金组合贷款服务，全面满足新市民群体的购房融资需求。数据显示：截至2023年9月末，中国工商银行甘肃省分行累计为新市民新发放132114万元住房贷款，帮助2973户新市民圆了住房梦。

除此之外，围绕贯彻落实人民银行甘肃省分行、甘肃监管局“贷动陇原、惠企利民”专项行动，该分行还给予新市民安居消费专属优惠，向新市民提供装修、购买家具家电等大宗消费产品，年利率低至3.5%，已累计发放新市民安居消费贷款149569万元。

新市民是城市建设的主力军和生力军。为满足新市民创业需求，该分行积极对接人社局及大学生创业基地等部门，以e抵快贷、税务贷等优势产品扶持优质项目和毕业生创业。截至今年9月末，该分行已扶持84名新市民创业发展，发放创业贷款605万元。

创新金融产品精准服务新市民群体。在临夏州临夏市，中国工商银行临夏分行面向具备一定创业条件但缺乏创业资金的就业重点群体和困难人员推出了创业担保贷款，最高贷款额度为20万元，贷款期限最长不超过3年。这款产品面向临夏市，适用于城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民等群体。

针对新市民就业创业比较集中的餐饮、物流、批发零售等行业，该分行推出“用工贷”“物流贷”等融资方案，提供主动授信支持。紧盯新市民经营的小微企业或个体工商户纳税、结算等信息，提供经营快贷产品，通过互联网及大数据技术，基于交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型，为新市民创办的企业提供在线融资服务。

为更好地支持新市民群体创业就业，该分行正探索推进适合新市民的普惠金融产品和服务，围绕抵押类产品，为其提供e抵、e企产品；围绕信用类产品，为其提供通用性经营快贷支持；围绕现有政策对可提供担保基金的产品，为其提供小微贷、信保贷等普惠金融服务。对于新市民中具有显著市场特征、行业分类的集中化融资需求，通过分行特色场景的方式为其量身打造个性化融资场景的金融产品。

依托“工银薪管家”等数字化服务平台，该分行为广大创业企业提供涵盖人事管理、薪资代发、个税申报、费控报销、财务记账、企业福利等一站式管家服务，协助企业降成本、增效益，快速实现数字化转型。截至9月末，甘肃省分行已为1404家企业提供在线薪酬服务。

值得一提的是，结合疫情防控要求，中国工商银行甘肃省分行还为进城务工人员提供更加便捷的开户发薪服务。截至目前，已服务用工单位31户、员工1900多人。

多方联动合作
培育客户由“新”开局

做好新市民群体金融服务，是银行拓展培育新客户群体的关键所在。针对青年学生等新市民群体，中国工商银行甘肃省分行不断丰富学生服务场景内容。大力开展“星青年·开学不惑”开学季主题营销活动，围绕新生社交、反诈、考证、升学、金融等方面的教育需求，开展百场路演，进行新市民金融服务体系宣传，累计覆盖超5万高校学子，打造校园活动场景。还在域内高校职校聚集或知识密集型产业区周边打造特色服务示范网点，创新服务内容，推进阵地获客。

针对新就业大中专毕业生，中国工商银行甘肃省分行通过开展“星青年 创未来”毕业季主题营销活动，联合属地教育部门和人社部门人才流动中心，对接各高校职校就业指导部门，重点围绕省内各大高等院校的应届毕业生及准毕业生，结合毕业消费、择业就业、入职发薪、租房安家等场景，为毕业生讲好即将步入社会的“金融第一课”，打造就业场景，发挥手机银行、e生活等入口作用，促进用户转化为客户，助力学生更好更快融入职场融入城市。

通过积极对接域内政府及涉政用人机构的人事部门，中国工商银行甘肃省分行围绕新员工工作生活、社交出行、居住培训等提供一揽子金融服务，满足新入职员工发薪、购物、社交、租住等需求，实现流量获客。

针对进城务工人员，该分行加强与域内建筑、制造、批发零售、交通运输、仓储邮政、居民服务等上下游链条较长、吸纳务工人员较多的行业龙头企业对接，以线上发薪、温情返乡、个人融资、租房优惠等场景性主题服务方案为主打，同步推动劳动密集型小微企业员工批量拓展。紧抓以县城为主要载体的城镇化建设机遇，对接属地人社、住建等部门，联合劳务用工单位，回应新市民工资发放有序监测等监管关切，依托专属卡、薪管家服务方案等，推动批量发卡拓客。发挥兴农通APP等入口作用，提供简约金融服务快捷办理，实现线上引流。

聚焦行里有贷户、重点结算户及合作关系良好的年金、代发户等，该分行紧盯域内新服务、新基础设施、新制造和高新技术龙头企业，以及产业链上下游重点企业，提供职场新人一揽子金融服务方案，依托移动终端上门服务批量拓展，同步渗透社保卡、电子银行、三方绑卡等，做好新客户培育工作。

拓展服务深度
美好生活全“新”启航

金融创新与新市民的需求双向奔赴，催生出越来越多的优质金融服务。

围绕金融便捷服务新市民，中国工商银行甘肃省分行推出的个人信用贷款（融e借），是无抵押、无担保信用贷款，可全流程线上办理，按日计息，随借随还。资金用途可以用于消费、房屋装修、购车、旅游、教育、文化、艺术品收藏等，具有利率优、期限长、额度高、放款快、使用易、还款活的特点，满足新市民多元化的金融需求。

个人房产抵押消费与经营组合贷款是该分行推出的以房产抵押为担保方式，用于满足借款人合法合规消费或经营用途的贷款产品，具有用途广、额度高、期限活、利率优、审批快、还款易、还款活的特点，适合小微企业、个体工商户、小微企业主等群体。

结合新市民群体实际，该分行还推出了个人信用卡分期付款，根据客户消费融资需求提供相应的产品及账单分期、e分期、汽车分期、家装分期、综合消费分期等服务。

助力新市民融资增值，基于社会保障场景中学生客群毕业留在陇原的购房需求和创业需求、新市民用工企业融资需求，该分行配套相应的融资服务。建立新市民贷款申请绿色通道，为新市民可优先受理、处理、审批、发放贷款。在手机银行建设新市民服务专区，打造“我要开户、我要缴费、我要安居、我要创业、我要社保医疗、我要养老”等“组件化”原子功能模块。

与此同时，中国工商银行甘肃省分行开展多种营销活动普惠新市民。在全省开展“惠聚新市民 尊享多重礼”主题营销活动，主要提供了“新客缴费礼”“每月缴费礼”“消费礼”“爱购抽奖券”“线上申卡礼”“5折乘地铁、5折乘高铁、一分钱乘公交、1分钱骑单车”的立减优惠，让新市民享受一波又一波的便利实惠。

该分行联合保险公司引入丰富新市民自身保障的健康险、年金险，基于孩子教育和医疗的保险，以及赡养老人所需的医疗险等，构建新市民家庭保障和生活无忧硬实力。针对工银新市民卡、工银新锐卡或新锐未来卡（信用卡）客户，该分行免费提供专属高保障健康金赠险计划。支持客户为本人及其未成年子女免费领取，保险涵盖110种重疾保障，保额达8000元，进一步增强新市民金融服务的获得感、幸福感。

医疗是新市民最关心的问题。该分行全力做好新市民社保服务，在服务大厅配合医保宣传新市民参保政策，争取更多灵活就业参保份额。同时通过手机银行医保服务专区，持续开展签发有礼专项活动，加速推广医保电子凭证激活展码。在全省14个地州市推出金融社保卡跨省通办业务，通过线上线下双维渠道便捷向新市民提供社保卡异地申领补换、社保关系异地转移查询、职业技能券领取和待遇资格认证等服务，扩大社保缴纳等银行端一站式办理服务面，方便持卡人异地办理业务需求，今年上半年办理社保卡跨省通办业务1200笔。积极做好新市民第三支柱个人养老金账户开立及相关养老保障产品服务。

贯彻落实甘肃监管局“情系陇原新市民 金融服务伴你行”为题的“新市民金融服务宣传月”活动要求，中国工商银行甘肃省分行在辖内多家网点设立新市民“爱心驿站”。以爱心驿站为主阵地，为快递员、送餐员、协管员、环卫工等新市民提供多种类能量补给及爱心关怀服务，开展金融知识宣传教育活动，提供专业化、便捷化的金融业务咨询及办理服务，并送上夏日慰问礼包，助力新市民更好地融入城市生活。

坚守为民初心，提升服务质效。聚焦新市民养老、就业、教育及金融素养提升等潜在需求，探索金融服务新市民新模式，中国工商银行甘肃省分行将全力打造专属体系，用更有温度、更高效率、更好品质的金融服务支持越来越多的新市民从“落下脚”变成“扎下根”，享受更加美好的城市生活。