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600万存款存进银行十几分钟，被分260次扣款，最后还剩690元，不知道的还以为这件离奇的事情，是发生在电影或者电视剧桥段了，可是让人心寒的是，这的确是件真实事件。

遭遇这么倒霉事件的，是广州的郑先生，他死活都没有想到，钱放在银行，居然瞬间蒸发，这对于他而言，简直就是个噩梦。

可是银行给出的理由居然是正常事件，这究竟是怎么一回事，郑先生的钱又能否顺利拿回来？

报道记者

案件回顾

郑先生是温州人，在广州经营服装的生意，平常的转账流水不小，近段时间生意不错，和妻子商量一番后，准备扩大门店经营，并将这几年来赚取的利润，投入到扩展的生意中。

为了安全起见，夫妻两人决定挑选个老品牌的银行存入这笔钱，毕竟在网络上，银行闹出的纠纷层出不断，夫妻两人担心存款出了问题，影响即将要扩展的生意。

2016年11月15日，郑先生独自一人，带着积蓄以及和亲朋好友借来的钱一共600万，来到了经常光顾的广州中信银行分行，并将装有几个大袋子的现金提了进来。

银行职员都被这么阵仗惊呆了，内心十分雀跃，又来了这么一个大客户，连忙上前询问有何事需要帮忙，郑先生表示他需要办理一张新卡，准备将搁置在地面上的存款，存进新办理的卡片中。

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听到郑先生的存款高达600万，银行职员把郑先生带进了VIP专属室，安排了专门的人员，来帮郑先生办理业务，在此期间，不断有银行的员工，拿着各式各样的理财产品，前来询问郑先生需不需购买，各种安利产品的好处和价值，都被郑先生一一拒绝了。

多年的经验，他早就知道银行的一些套路，面对这些理财产品，夫妻一直都是很抗拒了，委婉的拒绝之后，郑先生提出想要尽快办理600存款的事情，这么多的钱，不存进银行内心非常担忧。

眼看郑先生油盐不进，银行职员们只能知难而退，短短十几分钟，专门的职员便把郑先生的新卡办理好了，并把600万存进里面，整个过程十分顺利，郑先生还将存款到账的信息，截图给了妻子，之后便在银行职员的恭送中离开了银行。

离奇扣款

可是郑先生的车辆都还没有来得及发动，手机“叮当”连续的声音响起，足足响了几分钟。

傻眼的郑先生，点开一看吓出一身冷汗，足足260条扣款的短信，将其刚刚才存进去的600万存款，居然还扣的只剩690元，回过神来的他，急忙跑进了银行，查看完信息后，银行职员都懵了，快速帮郑先生查看了存款，原本600万的存款账户，的的确确还剩690元。

面对郑先生的逼问，银行职员起初怀疑是不是郑先生无意点开了诈骗的链接，或者是触碰了其他方面的转账和扣款，都一一遭到了郑先生的反驳，他从银行出去才几分钟，手机都没有碰过，怎么会存在诈骗的情况，一致认为是银行内部的问题。

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而且就算是泄露信息，也是银行泄露出去的，经过银行方面的追踪，郑先生的600万存款，被打到了“上海意铁事业有限公司”，至于怎么扣款转账的，一概查不出来，银行职员们的一番话，让向来温和的郑先生大发雷霆，叫唤要见银行负责人，否者就报警处理。

了解事情的来龙去脉后，银行负责人表示，会着重调查这件事，给郑先生一个交代，恳求他给与一定的时间调查，一直闹到大晚上，事情都没有任何的进展，只能妥协先回家里等待，可是之后的十天时间里，银行都没有给一通电话。

郑先生每次和妻子上门，得到得回复都是一样的，事情正在办理中，甚至去的次数多了，银行职员和领导的态度十分的冷漠不耐烦，到了约定的时间，银行给出的理由是：根据调查，银行系统扣款正常，并没有存在违法的行为。

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郑先生和妻子难以接受这样的结果，当场就在银行闹了起来，并拨打了报警电话，控告银行存在诈骗的行为，事发当天，郑先生所有的信息，都是银行着手办理的，而且办理好之后，U盘和其他相关的资料，在他兜里揣着，不存在泄露的情况，银行需要对此件事情承担所有的责任。

着手调查

接手此案的民警，通过银行系统的资料，查出上海意铁事业有限公司是个倒闭的公司，600万存款是以代扣的形式扣除的，也就是说客户与公司约定通过指定的银行卡以代扣方式自动支付费用。客户需在公司营业厅柜台进行签约，绑定银行卡，即可开通该业务。

签约成功后系统向集中银行卡代扣平台发起扣款指令，由银行卡代扣平台向客户绑定的银行卡进行扣款即可完成交费。代扣需要郑先生签署协议授权，否则银行是没有权利执行代扣模式的。

事情发生之后，银行立马对这笔扣款进行冻结，但是想要追回这笔存款难上加难，调查当天办理业务的监控，没有存在郑先生签署任何代扣协议或者授权，无论是郑先生还是银行，对于上海意铁事业有限公司全然不熟悉。至于为何这笔钱会被转走，是因接受了相关的金融指令。

郑先生

经过一个月的调查，最终得出的结果，郑先生的这笔600万存款，被不法分子通过网络形式，将钱分260次相继转走，再加上郑先生拖了十几天才报案，罪犯早已将钱以洗钱的方式转出，就算郑先生的账户被冻结，但是里面的钱，早就空空如也。

也就是日常所讲的电信诈骗案，能够吞并一笔600万的巨款，肯定是很有经验的犯罪团伙，最后这起案件以电信诈骗形式结案，郑先生也没能够追回这笔钱，就连转账代扣的的渠道都还是个迷。

此案件引起了社会巨大轰动，无缘无故600万在短短几分钟时间被“洗劫”一空，银行就一点责任都没有吗？这样的情况，谁还敢上到银行存款，如今的世道，骗子无孔不入，可是银行防范也太过于”漏气“了。

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郑先生认为银行存在很大的责任，第一这笔钱的确是存进银行几分钟就被盗刷了，事后银行领导人承诺会给了说法，才导致错过了最佳的报案时间，导致600万元只剩690元，这是他全部的身家。

如今不仅钱没了，生意的周转都成了问题，分分钟面临破产，在整个钱被盗刷的整个过程中，郑先生没有接触过陌生人，责任在于他，完全说不过去。

民众也纷纷站出来为郑先生鸣不平，好家伙，这不是变相的诈骗吗，600万可是很多人好几辈子都赚不到的钱，银行就那么一句流程正常就能够将责任推卸了，理由实在过于牵强了，换成任何一个人，都接受不了这个说辞。郑先生更是一怒之下，将涉事的银行上诉法院。

案件分析

《反电信网络诈骗法》第十八条规定，银行业金融机构、非银行支付机构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。

郑先生的情况，被警察判定为电信诈骗案件，银行觉得无论是办卡流程都是正常的，600万之所以被盗扣，最主要原因是郑先生信息泄露的，觉得是外在原因引起，郑先生理应协助民警找出问题所在，而不是在此怪罪银行。

郑先生反驳他将存款存进银行，就是为了安全保障，钱的确按照正规程序到账，那么银行就有保障公民钱财的权益，必须承担相应的责任。

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根据《反电信网络诈骗法》第四十条，未落实国家有关规定确定的反电信网络诈骗内部控制机制的、未履行尽职调查义务和有关风险管理措施的、未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务以及未按照规定完整、准确传输有关交易信息的，视情节轻重可能会受到责令改正、警告、通报批评、罚款、责令停止新增业务、缩减业务类型或者业务范围、暂停相关业务、停业整顿、吊销相关业务许可证或者吊销营业执照等行政处罚。

电信诈骗的不法分子犯下的金融案件数不胜数，很多的案件最终都无法追回钱财，郑先生就是其中一个，这起案件最终的判决无从得知仍无有定义。

世人应该以此案件，打起12分精神提高防范意识，人生在世，害人之心不可有，防人之心不可无，遇到事情第一时间要报警处理，争取最短时间追回自身的权益。