今明两年，不要随意“定期存款”？内行：要做好“4点”应对措施

近两年，国内储户存钱的积极性是越来越高了。根据数据显示，2023年上半年住户存款增加11.91万亿，仅6月单月住户存款就增加了2.67万亿。现在人们之所以更倾向于把钱存入银行，就是为了应对失业、疾病等不时之需。此外，资本市场缺乏赚钱效应。所以，一些厌恶风险的投资者更愿意把钱存入银行。

不过，有专家则提醒大家，今明两年不要随意存“定期存款”，主要原因有三个：第一，银行存款利率一直在下跌。从2021年下半年开始，我国叫停了互联网存款、异地存款、靠档计息等银行高息揽存业务。

自此之后，银行存款的利率一直在下跌。之前还能看得到4%以上的存款利率，而现在银行存款利率在3%以上的都很少见。目前，银行存款利率呈现下跌的趋势。所以，现在把钱存到银行里面，利息收益将会越来越少，根本无法跑赢当前的通货膨胀。

第二，由于国有银行的存款利率比较低，中小银行出于揽存的需求，给出的存款利率就会相对较高。于是，很多人都会选择把钱存到中小银行。不过，把钱存到中小银行也是有一定风险的。近期，就有太子河村镇银行、辽宁商业银行等两家中小银行宣布倒闭。所以，储户把钱存到中小银行里面，也存在一定的风险性。

第三，虽然银行存款利率呈现下跌的趋势，但是也有很多高收益品种，比如投资黄金、债券、股市、银行理财产品等都可以获得较高的收益率。所以，根本没有必要把所有的钱都存在银行里面。可以留出一部分资金存在银行，其他的资金用于投资高收益品种。只有进行多元化的资产配置，才能获得更高的投资收益。

针对以上专家提出：今明两年不要随意存“定期存款”的理由。有业内人士提出不同的看法。他认为在当前投资环境不佳，银行存款利率持续下行的情况下，应该做好以下“4点”应对措施：

首先，现在国有6大银行的存款利率都比较低，储户可以选择中小银行，以获取更高的存款利息。不过，储户不要把所有的存款都存入一家中小银行。而是应该把手里面的资金分别存入几家中小银行，每家银行的存款+利息也不要超过50万，这样就可以确保即使中小银行破产倒闭，储户的存款也能获得全额的赔付。

再者，存款的期限不要过长。现在很多储户为了贪图较高的存款利息，都喜欢把钱存入3年期或者5年期的银行存款。但是，这就存在着两大问题：

一个是，现在银行存款的利率已经处于历史较低的位置，如果存3年期或者5年期的定存，万一过两年存款利率出现反弹，那储户就会很吃亏了。另一个是，把钱存3年期或者5年期定存，也要考虑到流动性问题，一旦中途急需要用钱，想提前支取这笔存款，那都要算是活期利率。所以，现在把钱存银行1-2年期更为合适。

再次，现在投资黄金、债券、股市、银行理财产品等高收益品种，所对应的是高风险，弄不好投资者会亏掉本金。而把钱存银行定期利息收益又在不断的下降。那就可以把一部分资金用于购买国债、大额存单、债券基金、R2以下的银行理财产品等低风险的品种。这样既可以获得相对较高理财收益，也能够有效规避投资风险。

最后，所有的投资领域的高手，都有把握时机的能力。在觉得投资风险较大之时，往往会选择退出休息。只有等到重大投资机会来了，则会再选择出手。从目前情况看，现在投资领域泡沫很大，大家把钱存到银行里面，等待时机也是明智之举。

只有等到国内楼市、股市等资产泡沫破裂了，实体经济全面复苏了，再选择投资或创业就很可能成为人生的大赢家。所以，把钱存在银行里面的人并不愚蠢，而是保证自己财富不受损失，将来才能把握更好的投资机会。