奇怪吗钱像潮水一样涌向银行，银行却慌了！

# 钱像潮水一样涌向银行，银行却慌了！

## 引言

近期，央行发布了2023年一季度金融统计数据报告1。报告显示，一季度末广义货币M2余额为280.9万亿元，同比增长12%，创下历史新高。与此同时，一季度人民币存款增长15.39万亿元，也创下历史新高。

这些数据表明，我国社会上的钱越来越多，但这些钱并没有流向实体经济和消费领域，而是像潮水一样涌向了银行。这对于银行来说，并不是一件好事。因为银行需要用存款去发放贷款，从而赚取利息差。但现在贷款需求低迷，银行无法有效地将存款转化为收益。反而要承担更多的存款利息支出和流动性管理成本。

那么，为什么钱会像潮水一样涌向银行呢？这对于银行和经济有什么影响呢？接下来，我们将从以下几个方面进行分析。

## 一、钱为什么会像潮水一样涌向银行？

造成钱像潮水一样涌向银行的原因有以下几个方面：

### 1. 央行超发货币

央行超发货币是导致社会上钱变多的主要原因。央行通过降低存款准备金率、降低利率、购买国债等方式向市场注入流动性，增加货币供应量。这些措施主要是为了应对疫情造成的经济下滑和金融风险。但同时也导致了货币超发的问题。

根据央行数据1，2023年一季度末广义货币M2余额为280.9万亿元，同比增长12%，高于去年同期的8.6%。M2是衡量社会上流通的货币总量的指标，包括现金、活期存款、定期存款、理财产品等。M2增长过快意味着社会上的钱变多了。

### 2. 老百姓储蓄热情高涨

老百姓储蓄热情高涨是导致钱像潮水一样涌向银行的另一个重要原因。中国人有着传统的储蓄习惯，喜欢把钱存起来以备不时之需。这种习惯在疫情期间得到了体现，许多人因为担心未来的不确定性，减少了不必要的消费，增加了储蓄。

根据央行数据1，2023年一季度人民币存款增长15.39万亿元，同比增长10.7%，高于去年同期的8.5%。其中，居民存款增长9.9万亿元，同比增长11.8%，高于去年同期的9.6%。居民存款是指老百姓在银行的存款，包括活期存款、定期存款、通知存款等。居民存款增长过快意味着老百姓把钱存在银行里的比例变高了。

### 3. 消费和投资需求低迷

消费和投资需求低迷是导致钱像潮水一样涌向银行的又一个重要原因。消费和投资是货币流通的主要渠道，如果消费和投资需求不旺盛，货币就会滞留在银行，形成过剩。而目前我国的消费和投资需求都不太乐观。

根据国家统计局数据2，2023年一季度社会消费品零售总额为10.5万亿元，同比增长33.9%，但与2019年同期相比仅增长4.2%。社会消费品零售总额是衡量社会上消费水平的指标，包括商品和服务的销售额。社会消费品零售总额增长缓慢意味着社会上的消费需求不强劲。

根据国家统计局数据2，2023年一季度全国固定资产投资（不含农户）为11.9万亿元，同比增长25.6%，但与2019年同期相比仅增长6%。固定资产投资是衡量社会上投资水平的指标，包括房地产、基础设施、工业等领域的投资额。固定资产投资增长缓慢意味着社会上的投资需求不旺盛。

## 二、钱像潮水一样涌向银行有什么影响？

钱像潮水一样涌向银行对于银行和经济都有一定的影响，主要表现在以下几个方面：

### 1. 银行利润受压

银行利润受压是钱像潮水一样涌向银行的直接影响。银行的主要收入来源是利息收入，即贷款利息减去存款利息。如果存款增加而贷款不增加，银行就要承担更多的存款利息支出，而无法获得相应的贷款利息收入。这就会导致银行的利息收入减少，利润下降。

根据央行数据1，2023年一季度末人民币贷款余额为178.8万亿元，同比增长12.3%，低于去年同期的13.1%。人民币贷款是指银行向客户发放的各种形式的贷款，包括个人贷款、企业贷款、政府贷款等。人民币贷款增长放缓意味着银行发放贷款的能力和意愿降低了。

根据银监会数据，2023年一季度末商业银行净利息收入为1.2万亿元，同比下降4.9%。商业银行净利息收入是指商业银行的贷款利息收入减去存款利息支出，是衡量商业银行的主要盈利能力的指标。商业银行净利息收入下降意味着商业银行的利润受到了压力。

### 2. 银行流动性过剩

银行流动性过剩是钱像潮水一样涌向银行的间接影响。银行的流动性是指银行能够满足客户提取现金或转账需求的能力，主要取决于银行的存款和准备金。如果存款增加而贷款不增加，银行就会拥有过多的流动性，即超过客户需求的现金或准备金。这就会导致银行的资金闲置，无法有效地投资或理财。

根据央行数据，2023年一季度末商业银行法定存款准备金余额为22.8万亿元，同比增长11.9%，高于去年同期的9.7%。法定存款准备金是指央行规定商业银行必须存放在央行的一定比例的存款，用于应对客户提现或转账的需求。法定存款准备金增长过快意味着商业银行的流动性过剩了。

### 3. 经济增长放缓

经济增长放缓是钱像潮水一样涌向银行的最终影响。经济增长是指国民生产总值（GDP）的增长率，反映了一个国家或地区的经济状况和发展水平。经济增长主要依赖于消费、投资、政府支出和净出口四个因素。如果消费和投资需求低迷，政府支出受限，净出口不稳定，经济增长就会放缓。

根据国家统计局数据，2023年一季度国内生产总值为24.9万亿元，同比增长18.3%，但与2019年同期相比仅增长10.3%。国内生产总值是衡量一个国家或地区在一定时期内生产的所有最终商品和服务的市场价值，是衡量经济规模和增长的最重要的指标。国内生产总值增长缓慢意味着经济增长放缓了。

## 结语

综上所述，钱像潮水一样涌向银行是一个复杂而又重要的现象，它既反映了我国货币政策和社会心理的变化，也影响了我国银行业和经济发展的状况。我们应该从多个角度分析这个现象，找出其成因和后果，并采取相应的措施，促进货币流通和经济活力。