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今天在银行卡里存了1万块钱，第二天竟然莫名少了近900块，存钱的女子意外至极。

存在自己账户里的钱怎么会不翼而飞？于是，她急忙联系该银行，询问原因，没想到，所扣款项竟然是多年来欠缴的账户管理费。

女子一头雾水，声称账户开立时，明确说明免收账户管理费，为何时隔10年，会再次无故扣钱呢？

本想讨个说法，怎料银行负责人态度恶劣，直接回复不足50万都要扣费！

这到底是怎么回事呢？我们一起来看看吧！

十年前，刘女士在某家商业银行，开立了一个储蓄账户，并办了一张银行卡，因为当时自己要出国留学，就把银行卡留给家人做生意使用。

最近她留学归来，就决定把卡拿回来自己使用，于是往账户里存了1万块钱，准备当零花钱使用。

不料刚存完钱后的第二天，刘女士就连续收到35条短信通知，告知她账户里被扣了35笔钱，每笔钱25元，合计扣除875元。

刘女士随即向银行了解情况，经查询账户流水明细后，发现刘女士的账户扣除的费用，属于账户管理费。

银行负责人答复，根据银行现行规定，对于存款不足50万的储户，银行需每月收取账户管理服务费。

还不耐烦地表示，想不扣钱很简单，只要存够50万，达到VIP客户标准就能免收管理费。

刘女士对银行负责人的态度和解释都非常不满意，她清楚地记得，当初办理这张卡的时候，银行工作人员再三强调，她是银行的优质客户，可以免费办理一张黑卡，账户的管理费全免。

刘女士还提供了十年前办理银行卡时，签署的开户文件等材料，上面清清楚楚地写着，免收全部账户管理费。

该银行称，几年前，他们已经修改了收取账户管理费的相关规定，并发布了公告，告知持卡人，如果持卡人不同意，可以在指定时间内，前往银行营业厅办理销户。

由于刘女士未办理销户，视为刘女士同意上述修改事宜，银行从账户余额里扣取管理费也是正常、合规的操作。

刘女士无法接受银行的说法，经多次协商无果，一怒之下便将其告上了法庭，要求银行归还所有被扣除的费用。

法院对案件进行审理，支持了郑女士的诉求，判决银行在10天之内归还所有被扣除的管理费。

【律师说法】

刘女士的遭遇引起了网友的广泛关注，10年没有使用的账户，再次存钱之后，却被扣了800多的管理费，可是明明签订的协议是免管理费。

面对诸如银行、支付机构等强势的金融机构，我们作为普通的金融消费者，应该如何维护自己的合法权益？刘女士的诉求是否合理？

一、银行单方修改合同条款，并收取刘女士账户管理费的行为是否合法？

根据银行负责人表示，银行已修改了账户协议中关于管理费的约定，自己收取管理费并无不妥，真的是这样吗？

其实不然，银行单方修改、变更合同条款的行为是无效的。

根据我国《民法典》规定，双方协商一致依法成立的合同，具有法律约束力。合同当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。

只有在双方协商一致的情况下，才可以变更合同。

本案中，银行单方对合同中收取管理费等重要条款进行变更，此变更未经合同的另一方当事人，即刘女士的同意，因此，变更后的合同因缺乏合意而无效。

双方仍应按原合同约定予以履行，根据原合同约定，刘女士的账户免收账户管理费。

因此，银行收取管理费为不当得利，应予以返还。

同时值得关注的是，刘女士与银行签署的账户合同，为银行预先拟定合同条款，刘女士只能表示全部同意或者不同意的合同。

这种为方便业务开展，统一预先拟定，并重复使用，且在订立合同时未与对方协商条款的合同，被称为格式合同。

根据我国《消费者权益保护法》规定，不得以格式合同、声明、通知等形式损害消费者合同权益，否则应当承担相应的民事责任。

如合同双方对格式合同条款有不同理解，根据《民法典》等相关法律精神，法院也将更倾向于对格式合同提供方做出不利的解释。

因此，刘女士的诉求最终得到了法院的支持。

二、如果像刘女士这样，遭遇银行乱收费的情况，可以向哪些部门进行投诉？

刘女士在发现被乱扣费的第一时间，前往银行营业网点与银行工作人员交涉，要求其提供解释并进行合理处理。

遇到这种情况，李女士可以与业务发生的银行经营网点直接联系，以便投诉事项得到及时、快捷的处理。

除此之外，刘女士可以向银行营业网点上级机构投诉。

如果对银行营业网点的解释和处理投诉的结果感到不满意，如本案中，刘女士不接受关于银行已修改收费条款的解释，认为银行不应该私自扣款，可进一步向该银行网点机构的上一级主管机构反映情况并进行投诉。

如果以上渠道的投诉均未得到妥善处理，或对处理不满意的，按照属地原则，可以向当地监管机构再次投诉。

投诉银行乱收费，以及其他各类侵害金融消费权益的现象，应按照“先机构后监管”的原则，首先向银行营业网点和其上级机构投诉，然后再向当地监管机构投诉。

当然，任何环节均可以直接向有管辖权的人民法院提起诉讼。

作为普通的金融消费者，面对银行等强势金融机构，我们一定要擦亮眼睛，尽量避免踩坑。在遇到不公平、不公正的待遇时，也不要自认倒霉，用法律维护自己合法权益。

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