服务新市民普惠行动：消费金融公司各显神通

　　自2022年3月银保监会、人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》（以下简称《通知》）后整整一年的时间内，以持牌消费金融公司为代表的消费金融行业坚守普惠初心，积极落实政策号召，将服务新市民作为业务重点之一，持续加大产品和服务创新力度，满足新市民差异化需求，着力提升服务精准性，提升新市民生活的获得感、幸福感和安全感。

　　“新市民筑梦行动”扩大保障覆盖面

　　在新市民的众多金融需求中，消费金融所具备的小额分散优势，与新市民工作生活涉及的消费场景紧密关联，是一种近距离触达新市民的新金融业态。消费金融的目标客群与城市中的新市民高度契合。目前，新市民规模扩张速度快、发展潜力大、需求层次多元。

　　记者了解到，为助力新市民群体更快融入城市新生活，2022年8月，招联推出“新市民筑梦行动”，借助数字化技术手段，系统性为新市民群体提供更高效、更快捷的优质金融服务，打通普惠金融服务的“最后一公里”。“新市民筑梦行动”包含乐业计划、优享计划、优才计划、颐养计划、明白计划共五大助力行动，满足新市民在创业就业、安居、教育、养老等各方面的需求，进一步扩大了对新市民群体保障覆盖面，也更好满足了新市民合理的金融需求。其中，在乐业计划下，招联已累计为1133名应届毕业生、336名残障人士提供就业岗位。颐养计划在分期商城同步上线适老商品67款，为新市民提供温馨舒适的科技服务，已惠及超过200万老年人。以加强金融知识普及和宣传为目的的明白计划已覆盖超过60万人次。

　　同样针对新市民群体多元化的资金需求，兴业消费金融则早在2020年就推出“立业计划”产品，解决新市民群体因缺少固定资产抵押物、无信用记录或征信信息而面临的融资困难，架起了他们与现代金融服务之间的桥梁。兴业消费金融专门为新毕业的年轻市民提供最长36个月、先息后本等灵活优惠政策，满足他们过渡阶段差异化的金融需求。

　　据悉，兴业消费金融为加强“新市民”金融服务，深化“兴才计划”“立业计划”两大产品，不断拓宽服务“边界”，向细分市场“深度渗透”。兴业消费金融长期践行普惠金融的成果得到了社会各界的广泛认可，“兴才计划”“立业计划”分别入选2021年度和2022年度中国银行业协会普惠金融典型案例。

　　对于针对应届毕业生等职场新人的“立业计划”，兴业消费金融也进一步扩大覆盖范围，为应届毕业生和年轻白领提供安居租房的贷款支持保障，创造性地提供最长三年免还本金的灵活还款方式和利率优惠政策，还款期限可长达3至5年，减轻毕业生在进入职场初期的资金压力，解决新市民初入城市“居不易”“租不易”的难题。

　　科技赋能助力新市民消费需求

　　新市民相当于有金融需求的征信白户，在城镇生产生活，没有稳定的工作，缺少房产，甚至是足够多的消费记录。要想做好新市民的金融服务，技术上必须过关。《通知》中两次提及商业银行等金融机构，要充分利用信息技术手段，精准评估心使命信用状况，多维度科学审慎评估新市民信用水平。以马上消费为例，其成立以来始终将数字化全闭环能力作为竞争壁垒，高度重视在人工智能、大数据、云计算等领域的探索，构建了领先的个性化需求精准服务能力，其凭借自身的大数据风控技术，使绝大多数“新市民”获得当代金融服务成为了可能。

　　记者了解到，马上消费目前已自主研发出1000余套核心技术系统。这些研发成果涵盖了智能风控、智能获客、智能营销、智能客服等消费金融业务全流程，得益于此，马上消费通过零物理网点和线上自动化服务，增加了新市民金融服务的触达性和便利性，将金融数字化行动转化为产品，实现了城乡全覆盖并直接落实到新市民工作与生活消费中。截至2022年12月末，马上消费已累计服务县域用户超3400万人。

　　而招联消费金融则通过技术化、数字化的手段，真正的做到纯线上、无抵押、更快捷，有效的为新市民解决消费和资金难点，满足年轻消费人群需求，引导消费升级。截止2022年末，招联累计服务新市民超2000万人次，服务范围涵盖31省307城市。

　　消费金融普惠新市民重要的是做好服务

　　为提升新市民服务体验，消费金融公司除了在金融科技领域的探索外，还积极依托数字化转型成效，让更多新市民能够高效、便捷地获得金融服务。

　　记者了解到，捷信自进入中国以来，基于自身业务定位，积极响应《通知》号召，不断完善自身产品和服务体系，深度落实推进新市民金融服务。消费金融的放贷特征是短期、分散、小额，相当一部分目标人群是新市民，捷信等消费金融机构为缓解新市民获取信贷服务难的问题，积极优化风控筛选系统，前瞻性布局数字化、智能化金融科技，打造线上线下相结合的全渠道金融服务生态，全力赋能新市民群体。此外也面向包括新市民在内的广泛大众进行金融科普宣传，在反诈骗、金融健康等领域开展了深入广泛的金融消费者权益保护教育工作。

　　捷信消费金融有限公司在提升新市民群体的金融服务上，通过智能化金融科技，打造线上线下相结合的全渠道金融服务生态，并全力赋能新市民群体，帮助他们解决消费难的生活场景，为社会提供更多服务价值。

　　据了解，捷信消费金融在公司“2023战略”指引下，构建了一种健康、灵活、可持续的业务模式，打造能够全方位满足客户个性化需求的数字化生态系统，实现了与客户的交互渠道全部数字化，提升了客户服务效率，有效提高了服务的稳定性，保障了客户办单流程的顺畅度。

　　对于本土公司而言，为了给新市民提供更加精准的金融服务，海尔消费金融从产品布局和服务效率上持续创新。以2023年春节为例，海尔消费金融提前筹备新市民金融专项工作，为新市民提供7X24小时线上自动化信贷服务，确保新市民借贷需求可以随时响应。春节期间，海尔消费金融新增新市民用户6.2万人，累计为新市民用户授信1.4亿，发放贷款0.1亿元。

　　不仅如此，海尔消费金融还通过创新金融产品，累计为375万新市民建立了信用记录，通过贷前、贷中、贷后全流程数字化服务，为新市民做好金融服务，获得了新市民用户的广泛认可。在海尔消费金融，新市民人均使用贷款次数达8.5次。

　　在创业就业方面，海尔消费金融为新市民及其子女提供教育分期30.69亿元，支持新市民学习职业技能，快速走上创业就业路。截至2022年底，海尔消费金融累计服务1149万新市民，发放3170万笔贷款，积极为有暂时资金困难的新市民解燃眉之急。

　　小米消费金融则重点针对新市民的金融知识需求，深入新市民聚集区域，利用“线上+线下”相结合的形式，持续开展理性投资借款、防范网络诈骗等常态化的科普宣传活动，进一步提高新市民群体风险防范意识和理性消费的金融素养。此外，在消费者权益保护方面，小米消费金融多维度改进和夯实投诉处理机制，为维护金融消费者合法权益提供有力保障。

　　中原消费金融在服务新市民方面，积极畅通金融服务渠道，聚焦用户普遍反映的资金难点和痛点，以普惠提额降息为切入点，分类做好服务工作。截至目前已经对4万余名用户进行了提额降息优惠。“2023年，随着出行、住宿餐饮、文旅等消费场景恢复，消费金融正迎来重要窗口期和机遇期。”此外，在评估客户还款意愿时，公司使用生物识别技术和多重因子验证方法，通过客户异常行为、模拟器识别等数据技术能力的运用制定差异化的欺诈风险防范策略，动态跟踪已放款客户财务及信用信息变化情况，及时发现其他平台逾期等信息。因此，中原消费金融通过层层技术把关有效形成了千人千面的信贷数据。

　　中原消费金融董事长马景鹏表示，下一步，还会根据客观情况逐步覆盖更多新市民用户，继续打造更加便捷、安全的金融服务，加强对旅游、教育、文化等重点消费领域的支持力度。

　　中邮消费金融则秉持普惠金融初心，高度重视保护消费者个人信息安全。自成立以来,中邮消费金融不断推进大数据、云计算、人工智能同金融科技深度融合,产出多项专利与核心技术成果,并基于此构建了持续升级的科技创新能力,逐步建立健全个人信息保护机制,对数据进行分级分类保护和管理,保障金融消费者合法权益。

　　除了保护消费者信息安全,中邮消费金融还通过科技赋能,创新金融产品,为人们实现美好生活提供金融支撑。几年间,中邮消费金融陆续推出“极速贷”、“加邮贷”、“新市民贷”等消费金融产品,其中“加邮贷”产品精准帮扶努力奋斗的青年群体,为他们奋斗成长构筑了坚强的“金融后盾”;“新市民贷”则深入挖掘新市民金融服务需求,提高了新市民金融服务的可得性,以普惠金融助力新市民在城市获得更好的生活。