02月银保监会处罚分析（银行业） 罚单297张 处罚金额4.655亿元

一、总体处罚情况

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2023年02月处罚

2023年02月（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计297张，处罚金额累计4.655亿元，处罚机构134家，处罚人员225人。

2022年02月罚单合计244张，处罚金额累计8076万元，处罚机构103家，处罚人员196人，与同期对比，2023年02月在罚单数量、处罚金额、处罚机构、处罚人员方面均大幅度上升。

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监管机构处罚情况

2023年02月开出的罚单中，银保监局罚单合计80张，占本月罚单的26.94%，处罚金额3115万元，占本月处罚总金额的6.69%。

银保监分局罚单合计197张，占本月罚单的66.33%，处罚金额3787万元，占本月处罚总金额的8.13%。

银保监机关罚单合计20张，占本月罚单的6.73%，处罚金额3.965亿元，占本月处罚总金额的85.17%。

处罚主要集中在国有大型商业银行、农村商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、外资法人银行等。

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受罚机构罚单数量情况

本月，中国建设银行罚单数量最多，合计21张，中国银行罚单合计11张，中国农业银行、青岛银行股份有限公司罚单合计均为10张。

04 受罚机构处罚金额情况

本月，中国建设银行处罚金额最高，处罚金额累计2.009亿元，中国民生银行处罚金额累计8970万元，渣打银行（中国）有限公司处罚金额累计4966万元。

在罚单数量、处罚金额方面中国建设银行均处于首位。

05 其他金融机构处罚分析

本月，其他类金融机构罚单合计7张，处罚金额累计230万元，处罚机构4家，处罚人员3人。

从受罚机构类型分析，罚单主要分布在信托公司、汽车金融公司、金融租赁公司，其中：信托公司罚单为3张，处罚金额累计100万元；金融租赁公司罚单为2张，处罚金额累计80万元；汽车金融公司罚单为2张，处罚金额累计50万元。

本月，其他类金融机构罚单涉及业务为：信托业务、信贷业务、财务业务数据、不良资产处置等。处罚要点主要为：尽职调查不到位、财务数据不真实、贷款管理不到位、违规处置不良资产、信托财产被挪用、资产质量反映不真实等。

二、全国区域分析

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全国罚单数量分布

本月，罚单数量在全国区域分布，主要集中在山东省、内蒙古自治区、河南省、黑龙江省等，其中：山东省罚单数量最多，累计罚单58张，罚单数量在全国占比19.53%。

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全国罚单金额分布

本月，处罚金额在全国区域分布，主要集中在北京市、山东省等，累计处罚金额均超过1200万元，其中：北京市处罚总金额高达4.052亿元，处罚金额在全国占比87.04%。

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全国单笔大额罚单情况

中国建设银行单笔处罚金额最高，罚款金额高达1.989亿元，罚单由中国银行保险监督管理委员会开出。主要违规问题为：公司治理不健全、内控管理不到位、屡查屡犯、编制或提供虚假资料、未按规定报送案件、违规发放贷款、贷款审查不到位、违规办理按揭贷款、违规向房地产提供融资、信用卡资金流入股市、贷款数据统计不准确、提高小微企业融资成本、贷款管理不到位、服务收费质价不符、以贷搭售、贷款资金被挪用、掩盖信贷风险、授信管理不到位、理财投资管理不到位、理财业务管理不到位、同业投资管理不到位、债券投资业务管理不到位、票据业务管理不到位、票据贴现资金回流、以贷收费、信用卡套现、未对集团客户统一授信。

中国民生银行单笔处罚金额8972.46万元，罚单由中国银行保险监督管理委员会开出。主要违规问题为：风险分类不准确、信贷资金流入房市、信贷资金流入资本市场、信贷资金违规购买理财产品、贷款数据统计不准确、违规发放经营性贷款、未对集团客户统一授信、转嫁抵押登记费用、转嫁抵押评估费用、服务收费质价不符、重大关联交易未经审批、贷后管理不到位。

渣打银行（中国）有限公司单笔处罚金额4965.94万元，罚单由中国银行保险监督管理委员会开出。主要违规问题为：未经任职资格履职、内控管理不到位、薪酬管理不到位、董事会履职尽责不到位、信息披露不符合监管要求、股东股权管理不到位、授信审查不尽职、违规发放贷款、存贷挂钩、信贷资金回流、贷款资金被挪用、违反房地产宏观调控政策、风险分类不准确、不良贷款反映不真实、债券承销业务管理不到位、违规开展衍生产品交易业务、违规发放委托贷款、违规办理承兑汇票业务、服务收费质价不符、信用卡授信管理不尽职、信用卡套现、监管数据报送不实、EAST数据漏报/错报。

中国银行单笔处罚金额3280万元，罚单由中国银行保险监督管理委员会开出。主要违规问题为：风险分类不准确、信贷资金流入房市、信贷资金流入资本市场、信贷资金违规购买理财产品、贷款数据统计不准确、违规发放经营性贷款、以贷收费。

渤海银行单笔处罚金额1660万元，罚单由中国银行保险监督管理委员会开出。主要违规问题为：风险分类不准确、信贷资金违规购买理财产品、贷款数据统计不准确、违规发放贷款。

以上五张大额罚单均超过千万。

▶ 其它大额罚单

三、受罚机构分析

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受罚机构罚单数量情况

本月，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行。

其中：农村商业银行罚单最多，累计78张，国有大型商业银行累计罚单62张，城市商业银行累计罚单52张。

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受罚机构处罚金额情况

本月，从被处罚机构类型分析，处罚金额主要集中在国有大型商业银行、股份制商业银行，其处罚金额均超过1.21亿元。

其中：国有大型商业银行累计处罚金额为2.426亿元，股份制商业银行累计处罚金额为1.21亿元。

四、处罚决定分析

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机构处罚决定分析

本月，在对机构的处罚决定中，罚款133次，处罚金额累计4.629亿元，没收2次，没收金额累计2.465万元，警告4次，责令改正11次。

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个人处罚决定分析

本月，在对个人的处罚决定中，个人被警告185人次，罚款46人次，处罚金额累计261万元。

取消任职资格终身3人次。

禁止从事银行业共计26人次，其中：禁止从事银行业1年2人次，禁止从事银行业2年2人次，禁止从事银行业3年2人次，禁止从事银行业3年以上13人次，禁止从事银行业终身7人次。

在禁止从事银行业终身7人次中，业务领域主要涉及内控与合规、存款业务、员工行为管理、案件防控、信贷业务等。

相关处罚要点主要涉及：内控管理不到位、非法吸收存款、员工行为管理不到位、案防管理不到位、违规发放委托贷款等。

五、业务领域/处罚要点分析

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涉及处罚业务分析

本月，罚单涉及业务主要集中在信贷业务、员工行为管理、内控与合规、票据业务、案件防控等。其中：

涉及信贷业务罚单出现187次，业务频次占比57.36%；

涉及员工行为管理罚单出现为28次，业务频次占比8.59%；

涉及内控与合规罚单出现为23次，业务频次占比7.06%。

信贷业务、员工行为管理、内控与合规业务处罚是处罚重灾区，受罚主体主要为农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、农村信用社、村镇银行等。

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涉及处罚要点分析

本月，处罚要点主要为：贷款三查不尽职、贷后管理不到位、员工行为管理不到位、贷款管理不到位、信贷管理不到位等。其中：

贷款三查不尽职涉及罚单为32张，受罚频次占比16.49%；

贷后管理不到位涉及罚单为30张，受罚频次占比15.46%；

员工行为管理不到位涉及罚单为26张，受罚频次占比为13.40%。

本月，涉及公司治理类罚单合计16张，处罚总金额2136万元。其中：

涉及未经任职资格履职罚单数量6张，处罚金额400.1万元；

涉及股东股权管理不到位罚单数量3张，处罚金额250.9万元；

涉及信息披露不到位罚单数量1张，处罚金额25万元。

（因处罚案由涉及多个处罚要点，处罚金额存在重复统计）

本月，服务收费罚单合计10张，处罚总金额4469万元。其中：

涉及服务收费质价不符罚单数量8张，处罚金额1754万元；

涉及以贷收费罚单数量2张，处罚金额1205万元。

（因处罚案由涉及多个处罚要点，处罚金额存在重复统计）

六、合规风险指数

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全国区域违规指数

本月，全国区域风险指数地区，北京市、上海市等处于违规处罚高风险地区。

下图为全国区域违规指数分布排行：

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法人机构监管处罚指数

本月，法人机构监管处罚指数较高的机构有：渣打银行（中国）有限公司、中国民生银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司。

渣打银行（中国）有限公司监管处罚指数最高为4965.94。

下图为法人机构监管处罚指数分布：

七、监管动态

▶监管动态

本月，据不完全统计，中国银保监会、中国人民银行、国务院办公厅、国家税务总局、国家外汇管理局、交通运输部发布法律法规共计21篇，其中，中国银保监会共计发布6篇，为《商业银行金融资产风险分类办法》、《关于进一步做好交通物流领域金融支持与服务的通知》、《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》、《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》、《中国银保监会、中国人民银行关于《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》公开征求意见的公告》、《中国人民银行、中国银保监会关于《关于金融支持住房租赁市场发展的意见(征求意见稿)》公开征求意见的通知》。