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2023年2月18日，我国银保监会正式发布了《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》（以下简称“《办法》”、“征求意见稿”、“新规”）。接下来就与小编来了解一下吧！

新规中房地产风险暴露的口径大于当前监管统计口径，是银行业最主要的资产类型之一

此次资本管理办法修订，在信用风险新权重法下单独设立了“房地产风险暴露”，将银行业务中以房地产开发建设为资金用途的业务，以及以房地产（不含工业用房地产）作为抵押担保的业务均涵盖其中。从业务角度，这可能包括银行以固定资产贷款、项目贷款、个人住房贷款、以房地产为抵押的个人经营性贷款和小微企业贷款、债券、非标准化债权或资产管理产品等形式持有的相关债权类资产。因此，新规中“房地产风险暴露”的口径大于当前金融监管部门对于房地产贷款的统计口径。

根据人民银行《2022年四季度金融机构贷款投向统计报告》，2022年末，金融机构人民币房地产贷款余额53.16万亿元，占金融机构人民币各项贷款余额约25%，其中主要包括房地产开发贷款和个人住房贷款。而新规的“房地产风险暴露”还包括以居住和商业用房地产为抵押的其他风险暴露，因此“房地产风险暴露”在银行业整体资产的占比可能更高，毫无疑问是我国银行业最主要的资产类型之一。

近年来，中国银行房地产业贷款和个人住房贷款规模一直在上升。截至2022年6月末，中国银行房地产行业贷款余额为1.30万亿元，从2019年至今已增长25%，是同期国有行中规模唯一超万亿元的银行。然而，从不良贷款率来看，截至2022年6月末，中国银行房地产不良贷款率为5.67%，居于国有行首位。

提前还房贷受限？

近期，在房贷利率下调的趋势下，不少购房者选择提前还贷。然而，小编了解到在提前偿还个人住房贷款业务过程中，有很多购房者都会遇到还款需求未受理、预约时间较长或是需要收取违约金等情况。

此前，银保监会相关负责人介绍，目前商业银行正在优化相关金融服务，做好提前还款办理工作。记者从中国银行客服处了解到，目前提前还款没有额外要求，可以直接通过中国银行APP提交申请，但还款条件需符合合同条款，申请通过才能提前还款。

1、房贷不是你想还就能马上还。

据悉，不少银行规定，房贷客户半年或一年内不得提前还款。因为房贷在等额本息下，利息支出较多，尤其是在前几年，此时进行提前还款，银行损失较大，因此自然是不乐意的。

2、提前还款有次数限制。

有提前还款打算的客户一定要注意，很多银行对提前还款次数有限制，比如建-行规定，房贷客户每年可办理两次提前还款，所以在还款前大家一定要弄清楚。

3、提前还款有额度限制。

大多数银行要求，提前还款房贷客户，每次还款金额不能低于一万元。而且，还款前还需提前向银行预约。

4、提前还款有违约金。

提前还款并不是免费的，不少银行要求借款人缴纳违约金，具体收费标准，各商业银行规定不一样。比如汇丰银行规定：提前部分还款的借款人，一到两年内还款，将收取还款金额的两个月利息作为违约金;提前一次性还清贷款的借款人，一到两年内还款，将收取本金的2%(最低20000元)作为违约金。

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