银行存款不建议你存大额存单，看完这四点你就明白了

近年来，我国银行存款利率一直处于下行通道，存款利率一降再降。可以说对普通人没有吸引力，不同的理财方式随之而来。其中一种叫做大额存单的产品应运而生，这是银行为了吸引高端储户而推出的产品，主要针对那些有钱人，但大额存单并不适合所有人群的人，具体原因，跟大家聊聊。

首先我们要了解什么是大额存单。大额存单不等于大额存款。大部分银行对储户五万元以上的存款，就算是大额存款了，而大额存单又是大额存款里的特殊形式，他是有资金要求的，在银行刚开始推出大额存单的时候，要求的金额是30万元起，现在即使有所下降，也需要要20万元的存款。

大额存单的优势在于其存款利率高于同期大额存款。很多储户不明白，去银行办理业务时，误将大额存单当做大额存款，而损失了大额存单应有的收益。

其次，大额存单对资金门槛要求高，对普通人来说并不占优势。或许你会说，现在生活条件好了，拿20万元应该不难，但对于很多普通人来说，为了满足银行的要求，可能会把家里所有的积蓄都集中起来凑齐20万。在这种情况下，是不是将所有鸡蛋放在一个篮子里？那么你的抗风险能力变得很低。

就因为你把家里所有的财产都放在一张大存单里？万一你中间需要资金，需要提前支取的时候，不管你存三年还是五年，银行都会按照现在的利息给你结清。这时，你是不是有一种偷鸡不成蚀把米的感觉呢？因此，大面额存单的流动性相对较差。

反过来，如果把20万分成几份？分别存入几期定期存款。一旦中途有事提前支取，您可以选择支取部分定期存款，这样其他部分存款的利息就不会受到损害。

所以，单从利率来看，虽然大额存单的利息较高，但从实际操作来看，很有可能你把它们分别分成了好几张定期存单。以普通的定期存款方式，您所赚取的利息反而更高。

第三大额存单收益低。可能有朋友说了，你这不是自相矛盾吗？刚才说大额存单收益高，现在又说低了。我们来分析一下。这是因为？随着近年来利率水平的不断下行，监管机构也对大额存单利率进行了调整，调整后的大额存单利率也再次回落. 4.125%的最高利率逐渐降至目前的3.35%。尽管一些中小银行或者一些股份制银行，他们的利率最高也只能达到3.55%。

这种利率水平与很多银行推出的其他相关理财产品相比已经没有优势，所以大额存单不是唯一的选择。

第四大存单的成本高也不是优势，因为银行的大存单在过去比较受欢迎。因此，这些产品都有一定的销售期限和一定的销售额的限制。很多普通人为了购买这么大的大额存单，需要支付额外的成本。

常见的附加成本有两种，一种是时间成本，因为大额存单的销售是有时间限制的，比如你手头正好有闲钱，想买大额存单。但是问银行现在没有，要等一个月，甚至两个月，才能有一批大额存单。在此期间，你手上的资金只能闲置，只能随取随用，无形中会损失一部分利息。收入和等待时间，这就是时间成本。

还有一个费用你需要警惕，就是有的银行告诉你可以买大额存款的时候还要求你购买一份保险，其实也是一种促销手段，因为这种保险对你来说不是必要的，这就是额外的成本。更有甚者，一些不讲职业道德的银行工作人员，在不告诉你的情况下，直接把你的大额存单变成大额保险，让你防不胜防，别是中老年人再去银行办理业务的时候，一定要提高警惕。