马上要过年了,很多朋友在考虑,
年终奖放在哪里更合适?
作为宝爸宝妈如何存孩子的压岁钱更好?
我们以5年为限,5年之内要用的钱放在银行或短期投资账户更方便取用。
如果能保证5年不用,可以存更长期间,那在当下无疑增额寿类储蓄型保险是绝佳选择。
就在增额寿经历过去年12月5日的一大波下架之后,当前剩下的众多产品中,哪些可以崭露头角?
当下的增额寿产品收益在什么水平?
是新贵崛起还是王者余威?
今天给大家盘点1月份顶流增额寿产品,看看谁能坐上头一把交椅?
我们从不同的缴费方式分别来看不同产品的表现如何。
1
趸交
案例:30岁女性,趸交10万
如果从短期来看:
1、中意永续我爱前期现金价值非常高,首年现价/保费占比可以到到96.7%,其中的80%可以通过保单贷款的方式盘活资金。
从第二年开始,每年现价以3.5%的增幅递增。
所以中意永续我爱尊享版特别适合创业、个体生意等对资金灵活性要求比较高的朋友。
2、如果关注第六年的价值,天安人寿传家保还不错,但从第七年开始表现并亮眼。
天安传家保是目前少有的减保没有限制的产品。
3、长城明爱传承第七年表现非常亮眼,IRR可以达到3.03%,折合单利有3.32%。
长期IRR可以达到3.45%,在当下市场算是一线水准了。
适合将明爱传承当成7年定期。
万一7年到期的时候不想动,继续持有享受更高的收益。
4、恒大万年禧两全作为“起死回生”的老牌产品,之前随着监管对增额寿的调整在去年12月4日已经下架了。
下架之后发现我穿的是两全险的外套呀,不属于增额寿呀,没有被波及到。然后又重新上架接着卖了。
趸交8年以后的长期收益领跑市场。
第八年时IRR已经达到3.39%,折合单利3.82%,相当漂亮。
如果作为趸交,能持有8年以上,万年禧两全长期IRR有3.5%,绝对杠杠的。
如果从中长期来看:
在趸交方面,除了万年禧以外,以下几款产品也不遑多让。
从趸交的长期来看,前五名排序依次为:
恒大万年禧>昆仑增多多3号(乐享年年)>和谐人我行>信泰如意鑫享养老金>长城明爱传承。
其中要说一下信泰的如意鑫享,作为养老年金产品,却有着增额寿的灵魂,在领取养老金之前(可选60/65/70岁开始领),现金价值可媲美一线增额寿。
尤其在保单第8年~10年期间特别优秀。中长期现价也同属一流。
2
3年交费
案例:30岁女性,3万x3年。
在3年期缴费当中:
1、天安传家保在第六年、第七年表现较好。
看重回本快的,天安传家保和利安鑫利来(金钰版)可以考虑。
2、从第八年开始,和谐健康人我行跑在了前列。
紧随其后的是恒大万年禧和昆仑增多多3号,在25保单年度之前恒大万年禧略微压增多多3号一头,在25年以后,增多多3号反超,稳坐第二把交椅。
所以在三年期缴费当中,前五名排序为:
和谐人我行>恒大万年禧>昆仑增多多3号>信泰如意鑫享>长城明爱传承。
3
5年缴费
案例:30岁女性,2万x5年。
在5年期缴费中:
1、长城山海关虎啸版第五年交完费即实现回本,适合期望回本快的朋友。
2、利安鑫利来(金钰版)在第六、第七年表现突出,中后期的现价表现也还不错。
3、中长期和谐人我行和恒大万年禧开始领跑。
第10年时的IRR水平:人我行3.42%,恒大万年禧3.39%。
4、昆仑健康乐享年年的回本速度稍微慢一点,但从第十年开始发力,与恒大万年禧相比不相上下。
乐享年年前期略落后一点点,在第30年以后,反超万年禧。
5、整体对比来看,5年缴费期的排序为:
和谐人我行>恒大万年禧>昆仑增多多3号>信泰如意鑫享>长城明爱传承。
4
10年缴费
案例:30岁女性,1万x10年。
10年期缴费中:
1、中长期和谐人我行依然排在前面,恒大万年禧紧随其后。
第三名信泰如意鑫享压过了昆仑乐享年年,进入前三。
因为长城明爱传承10年期交已经下架,天安人寿进位上来。
综合前五名为:
和谐人我行>恒大万年禧>信泰如意鑫享>昆仑乐享年年>天安传家保。
值得一提的是天安传家保和信泰如意鑫享,在缴费期内就实现“回本”。
天安传家保在第6年时,信泰在第七年时,已经回本。
缴费时间长会有很多不确定性,不知道未来会不会因为特殊情况而要中断缴费。
早早回本让万一缴费中断时,至少保证本金不亏损。
这样会减小很多长期交费心理上的压力。
尤其天安传家保最长有20年缴费,1000元起存,很多父母用传家保存孩子的压岁钱和零花钱。
中途回本快,长期收益可观,天安传家保确实是“慢慢存小钱”的好选择。
总结:
我们将以上不同缴费期利益对比进行汇总,可以生成以下增额寿推荐排行榜:
除了保单利益之外,加保、减保的灵活性,增值服务(养老社区,信托,绿通等),保险公司品牌,也是我们挑选产品的综合考虑因素。
从监管的导向和当前新上产品的特点来看,高灵活性和高收益的产品终将会成为过去时。
毕竟,利率大环境都处在下行趋势,保险作为金融的一部分,也不能特立独行。
所以,如果你对哪款感兴趣,或者看上了其他增额寿,可以找我帮你做对比方案。
页面更新:2024-05-26
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