简七：为什么每个家都要有人懂点保险学？

大家好，我是简七， 做理财科普8年多，我和团队遇到很多保险相关的疑问，也为上万家庭，解答过保险相关的问题。

听我讲保险的，有刚刚进入社会的年轻人、有准妈妈、也有上有老下有小的中年人，临近或已经退休的叔叔阿姨们也不在少数。

很多人在了解了保险之后，常常和我说的一句话就是：如果早点了解到这些就好了。

如果早些了解，可能在曾经身体健康的时候，能有更佳的产品选择；

如果早些了解，可能就不会买错，现在退保损失上千块；

如果早些了解，为家人买了保险，不至于现在一人生病，全家陷入困境...

等等

那保险对我们普通人而言到底意味着什么、有多重要呢？

保险，是为普通家庭「托底」的工具

我想和大家分享一个我的看法，那就是对于绝大多数普通家庭而言，保险可能是在关键时刻，唯一能为我们托底的工具。

当风险来临时，你会发现，身边许多平时看起来收入或地位不错的人，甚至包括我们自己，实际上对风险的抵御能力都十分有限。

这时，更可能为我们的生活和尊严托底的，反倒是商业保险。

为什么这样说呢？

我们先从专业的视角，来了解一下保险的基本原理：

用少量可承受的支出，即保费，去转移一些可能发生的重大风险所带来的经济损失。一旦风险发生，我们就可以通过理赔获得相应保额的经济补偿。

你不妨再来看看这张图片：

你可以把保险想象成一个杠杆，一端是你的投入，也就是买保险的钱。而另一端你得到的，就是相应的经济保障。

更通俗地来说，保险其实是给了我们一种“花钱买安心”的机会。

举个具体的例子：

爱莎手上有5万块，但是未来1年，如果不幸患病，爱莎会损失20万。

不考虑其他因素，1年后她的财务情况可能在-15万到5万之间。虽然疾病发生的概率不高，但一旦发生，爱莎就可能因此破产；

如果爱莎在年初花费200元买了1份保额为50万的医疗险，那她发生疾病的费用就可以由保险来承担。

同样不考虑别的因素，也不考虑免赔额的话，1年后无论是否患病，她的财务情况都将稳定在49800元。

花一点保费，爱莎就可以以更安心的姿态面对未来一年的生活。

这所谓的花钱，指的就是支出适量的保费；而所谓的安心，其实是指未来更加确定的财务状况。因为即使发生了一些重大变故，你也可以获得相应的保险理赔，你和你的家庭，也依旧可以有比较良好的财务状况。

如何才能买对保险？

那么，我们如何才能买对保险呢？很多人容易有一种思路，就是应该把专业的事情，交给专业的人去解决。

这个想法本身特别好，但是有一个大前提，就是你要具备判断这个专业人士是否靠谱的能力。

事实上，有部分保险的销售人员本身谈不上专业，不排除有的时候，为了业绩，可能会误导你去投保。

比如你有个健康小问题，会影响投保，他会误导你，欺骗保险公司，说自己没事。其实是给你未来的理赔，挖了个坑。这种案例，也发生过不少。

所以不管是你打算自己买保险，还是想委托给专业人士，自己懂点保险很重要，你才能有这个判断力去识别那些有问题的产品或者销售人员，不被带跑偏。

其次，懂保险，你才能买对符合自己需求的产品。

这一点特别重要。买保险的时候，我们以及家庭的保障需求，可以说是所有投保决策的锚点。

如果你还没理清楚家庭的保障需求，就随便买保险，那最后的结果可能是不仅浪费了钱，家庭也没有得到足够的保障。

很多不懂保险，因为人情或者看重现金返还，而买了理财险或者分红险的家庭，很容易碰到这类问题。至于如何梳理家庭保障需求，后面的课里我们会详细讲到。

最后，懂保险你才能把钱花在刀刃上，用最少的钱，买最需要的保障。

这点随着我们接下来的课程讲解，你会越来越有体会。买保险的时候，你还会发现，很多时候，我们要学会取舍。

大家都想要更多的保障，但保费预算，总是有限的。我们要优先把钱花在那些最重要的保障上，这是第一重取舍。

第二，不同的产品会有不同的优缺点，很难碰到一款特别完美的产品，所以你总要在各个不完美的产品中，去找到你最看中的因素，来做选择。

我也会教给大家一些最基本的取舍原则和判断方法，让你能做出更聪明的决策。

这门课讲什么？

在《家庭保险理财规划32讲》中，我会从6大模块，来对保险知识进行全方位的讲解，逐步帮你破除投保的误区，建立知识框架，让你学完也能动手，为自己和家人配置合适的保障。

第一模块（认识社保），我会用6节课的时间，把我们的基础保障——社保，从包含的险种、到常见的相关领取、报销问题，来给大家讲解清楚。

第二模块（商业保险基础），我会为你梳理清楚商业保险的基础知识框架，帮你理清哪些是最容易踩坑的保险产品，让你能提前绕开投保的误区；

第三模块（商业保险产品），我会从四类基本的险种入手，让你对纷繁复杂的保险产品有一个基本的认知，为你之后选对合适的产品做好准备；

第四模块（家庭配置），我会教你如何从家庭的实际情况出发，制作家庭保障的预算和保额规划；也能对号入座，为不同的家庭成员匹配不同的产品；最后学以致用，为自己和家人制作一套完整的保险配置方案。

第五模块（投保实践）， 我会带你进入投保实操，讲清楚投保前、投保中和投保后需要注意的问题，也确保我们能提前解除理赔上的隐患。

第六模块（保险理财），我会将一些热门的保险理财产品，作为家庭财务稳步增长的重要一环教授给你，让你对孩子将来教育金的准备、以及自己养老金的规划上，多一个实用的思路和方法。

总之，这套课程，我希望能用简明的语言，从实用的角度出发，带你快速了解保险是怎么回事，教你用合理范围内的钱，买到最适合的保险，让保障为你的家庭做好服务。

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