为什么赚钱越来越难？中产家庭可能会岌岌可危

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中产危机

我们正生活在一个荒诞的平行世界。2022，人类与一场厄运迎面相遇，但在疫情面前，并非人人平等。

全球亿万富豪的总财富增长了27.5%。与此同时，世界银行发出通知，我们将看到1998年之后赤贫率的第一次上升。仅仅是这两个数据，就已经展现出巨大的分裂。

再认真感受一下你的生活吧。疫情冲击带来的局势分化，亿万富豪们越来越富，没资格进场的人却只能看着银行账户的数字瑟瑟发抖。

但你要说潮水退去之后，谁最快裸泳？不是穷人，穷人早已被财富浪潮无情抛弃。答案很悲催——中国的中产。

放眼全球，这估计是唯一被嘲“伪中产”的社会中坚群体。看似有房有车，生活体面，实际却在危机面前不堪一击。直到现在，被赋予“内循环”重任的消费还是不尽如意，这背后是中国的中产们仍无处着落的不安感。

学会与不确定性做朋友，这是中国中产们最难的课题。

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中产返贫路线

最近几年，我观察了一下身边，中产返贫不外乎以下几条路径：

1、降薪裁员

以房地产为例，外人以为都是普遍高薪，其实高薪的也就是大公司高管、明星职业经理人、甚至“里应外合”的炒家。收入差距之大令人咋舌。大部分老老实实的员工，不过是高周转上的螺丝钉，折算到单位时间也不能算高薪。

富裕的时候没有雨露均沾，爆雷的时刻却要一视同仁。更不幸的是，还有不少地产人工资投了公司理财爆雷、买自家公司期房烂尾。昨天还是打工人，今天已是维权者。

昨天世界五百强，今天坑你没商量。房地产是一个产业链特别长的行业，“大甲方”房企的爆雷媒体还比较关注，很多产业链中下游的供应商，早已经悄无声息地死去。有些供应商本身也是巨无霸，比如被恒大拖死的南通六建，目前正面临破产重组，2021年还跻身于中国500强榜中，曾承建过世界第一高楼——迪拜哈利法塔。恒大拖垮的不仅是六建，还是整个南通的建筑产业。巨头都在陨落，员工又走向何处？

4月25日，央行召集6家国有银行、12家股份制银行及5家AMC机构句行专题会议，为房企纾困，首批12家纾困房企包括世茂、恒大、奥园、融创、富力等。政策也在纠偏，也不过是定向输血，能输到什么地步也未知。

前段时间还有天量“法拍房”“断供潮”的说法，虽然陈述有点夸大，但生活中不乏这样的案例——某北京、深圳、杭州等一线大城市的互联网中年中层，前几年高薪加股票年薪百万，信心膨胀购买千万大平层，背负巨额贷款，现在被公司裁员了，还不起月供。有些版本还充满细节，比如“老婆刚怀二胎”等增加情感色彩。

这样的故事流传甚广，只是地点不一、数字不同，但面貌几乎都是互联网大厂、中年中层。互联网更残忍的地方在于，他们只裁员不降薪，要裁也是一锅端。互联网企业增长快、扩张猛，在最短的时间、招最多的人、干最“风口”的事儿。风口散了，整条线也就散了。条线之间难以兼容，换岗也困难。并且降薪不利于保留优秀员工，于是一锅端地裁。逻辑听听很清晰，但也没什么人情味儿了。

传统行业增长没那么快，扩张也没那么猛，很多时候用降薪来代替裁员，抠抠嗖嗖活一天是一天。前几年房地产势头好，房企也要去“传统”，跟着互联网学。其他没怎么学，大面积裁员率先学到了。

人到中年，传统挺好。因为一不小心，你已经就会成为了那个“代价”。

2、个人创业

我朋友在上海开广告公司，也是服务众多品牌房企的。本来行情就不好，催款回款艰难，疫情更是雪上加霜。疫情期间，请款的材料、发票都无法快递，导致甲方回款也缓慢，现金流十分紧张。往年金三银四正是一家公司最忙的时候，全年的项目量都是这个时间决定的。上海因疫情停滞，他的客户又多在外地，也不找上海的公司投标了。还有外地客户，因上海公司无法正常与会，终止了合同。这下相当于整个2022年都荒废了。底下六七十个员工，工资还得发，租金、财税又能免得了多少。朋友给我发来一张自拍照：一夜白头的，原来并不只有伍子胥啊。

我朋友的创业已经算成功了，资产也早已超越了“小中产”，他都如此焦虑。那些小商小贩、餐饮老板、理发店老板、面包房老板、健身房老板等等呢？……

3、股市基金炒房

我是一介打工人，虽然没有老板的烦恼，但也很郁闷。股市失守3000点，十几年了，来来回回还在3000点上拉锯。可我的真金白银早已灰飞烟灭。投资这种事情也是很诡异的。到处都跟你说着“认知”啊，“赛道”啊，“风口”啊，你好像啥都懂一点，赚钱吃肉的时候也有过，但其实都是浮云。到了熊市，更像爱上了渣男，明明遍体鳞伤依旧不肯分手。自认“价值投资”，但终究只是韭菜。

不过身为房地产人士，我觉得最惨的是买错房子。毕竟股市要么捂着回本，再不行就割肉，还有流动性。买错房子，下跌不说，一点流动性也没有，环京的房价几近腰斩，无人接盘。日本有一个“负动产”的概念，就是房价下跌到覆盖不了当初的负债了。在国内有些地区城市，可能“负动产”的时代也已经到来。

4、身体危机

中产身上背负着大量的负债，尤其是房贷，所以他们为了还债只能努力工作。

去年，智联招聘发布的一份报告就显示，80%以上的白领需要加班，其中18.2%的人平均每周的加班时间是5~6小时，12.05%的人加班10~20小时。

有部剧就调侃，不要大声责备那些年轻人，他们会立刻辞职的，但是你可以往死里骂那些中年人，尤其是有车有房有娃的那些。虽然很搞笑，但也很现实。他们上有老，下有小，还有房贷车贷要还，根本不敢随便离职。

本来人到中年，身体就容易走下坡路，现在大脑还要长时间保持高速运转，更是加剧了身体素质的下滑。

今年杭州有7家医院公布了职工体检数据，体检异常率异常高，27万人参加体检，约9.8万人确诊了甲状腺结节，很多女性则是乳腺出现问题，除此之外还有肺结节、胆囊息肉、肝囊肿等疾病，都缠上了中年人。

薇娅就坦言“不敢体检”。一旦发现结节或息肉，买重疾险的时候，就会影响理赔了，大概率是相关癌症除外。

癌症一直是中国人，乃至全世界最高发的重疾之一。去年国家癌症中心公布的一组数据就显示，2015年中国平均每1分钟就有7.5个人确诊癌症，每天是1万人。

大家闻癌色变，因为癌症治疗的费用昂贵。有位武汉大学教授，年入10万以上，名下还有一套房，妥妥的中产阶级，结果不幸得了癌症，前后陆续花了40万，把家底都掏空了。

今年癌症转移了，需要重新治疗，但家里再也负担不起，因为一个月光是治疗费和药费就要4万元，后续还有很多开支，只好求助于网上的爱心人士，众筹30万，不得不把自己全身插满管的照片公之于众。

让中产们滑落阶层的，除了失业以外，还有大病。

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给我们的启示

以上问题，给身处危机的中产阶级带来什么启示？

1、若没有提前预备，在职业生涯行进到某个高度，则时刻面临不进则退的局面。

比如一些平台的高管，动辄百万年薪，这样的人，一旦离开目前的平台，要想找到一份合适的工作非常难。机构就这么多，位子的数量是固定的。外来的人才要想在别的机构里面一进去就当高管，始终没有那么容易。

时刻保持警惕和危机感，经常逼迫自己离开舒适区，挑战自己所未想到的局面，是职业生涯中许多人不容易做到的一点。

2、除了职业规划之外，中产阶级最大的难关就是财务规划。

对于现在许多中产阶级而言，最大的风险就是缺乏对未来风险的认知。第一是认为自己的收入会持续增长，第二是对经济大势不分析，比如看到房价涨就认为会一直涨，当前行业不错就认为会一直不错，目前资产价格的估值水平就认为若干年后依然是这个水平。

贷款30年买了大几百万上千万的房子，到了三四十岁失业了，贷款怎样还有人考虑过吗？加杠杆买房赚过钱，继续加杠杆就一定能成功吗？听别人说要投资股权致富，结果买了新三板股票套牢了根本出不来这些事情也不是一两例了吧？

别用“房抵贷”借来的钱再买房，当你以为真的多赚银行钱的时候，其实把自己陷入了破产困局。

3、到底该怎么做？

许多人到了中年都身陷囹圄无法自拔，想升职，竞争激烈；想跳槽，没有合适的；想单干，离开了大平台，好像啥也不会。所以要提前做好准备，一定要想好，假如我现在离开了，我能做什么养活自己？需要什么资源储备？

埋头工作，很容易错过对外界世界的跟踪，对“你不知道自己不知道”的区域完全一片空白。然而，当你跳出这一切，你反而会发现，这个世界充满了机会。事实结果往往如此。上学时学习不好的，被迫到社会上做生意也好创业也好，竟然有些人混得比当年成绩好的更好。这不是没有道理的。

最后送大家一段话：成功的路上并不拥挤，因为能够坚持下来的人实在太少；失败的路上最拥挤，因为许多人都被淘汰挤到了这条路上。如果你感到有很多人在跟你竞争，也许你正走在失败的路上。

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