年底前，养老领域迎来2个大动作，个人养老金、特定养老储蓄开闸在即，很多人关心，这增加了2个养老新选择，到底要不要参与呢？

个人养老金即将上线

先来说说个人养老金，证监会官网18日公布了首批个人养老金基金名录，37家基金销售机构，40家基金公司的129只养老目标基金入围。

先来看看这37家个人养老金基金销售机构，包括了工行、农行、建行、中行、交行等16家商业银行，华泰证券、中信证券、广发证券、招商证券等14家证券公司，还有蚂蚁基金等7家独立基金销售机构。再来看40家基金公司的129只养老目标基金。

此外，中国银保监会发布了《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》，参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。

什么意思呢？随着名录的公布，个人养老金基金很快就会上线可以购买了。那么，大家关心了，要不要买呢？

首先要明确，你有没有资格买。要想买个人养老金，必须是先参加了职工养老保险或者城乡居民养老保险，如果你没有参加，那么对不起无法购买。

如果你有资格买，而且有经济能力买的话，那么是可以尝试的。毕竟个人养老金是国家推出的养老保险第三支柱，目的就是为了给大家一个新的养老选择，让退休后的养老金收入更高，生活更有保障。其实，个人养老金针对的对象就是中产阶层以上。

而且，个人养老金是可以享受税收优惠的，每年最高缴费1.2万元，可以在税前扣除，也就是当期可以少交个税，而且，个人养老金可以投资，也就是购买基金、保险、理财等金融产品，投资收益也不缴纳个税。商业银行对个人养老金资金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。

当然，不同的产品风险不一样，还是要根据自己的风险偏好作出选择，如果你偏向稳健的话，固定收益占比较高的养老产品更为适合。如果你有更高风险承受能力，而且想要个人养老金能大幅提升养老收入，可以选择权益类占比较高的养老产品。

特定养老储蓄开闸在即

其实，根据《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》，个人养老金也是可以买储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）。而按照此前设定的时间表，特定养老储蓄试点就是从11月20日开始进行的。

根据2022年央行、银保监会发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，从11月20日开始，工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点。

特定养老储蓄产品包括3种类型，分别是整存整取、零存整取和整存零取，产品期限分为4档次，5年、10年、15年和20年。

那么，大家非常关心特定养老储蓄的利率水平有多高？按照通知的要求，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。

目前银行5年期定期存款的挂牌利率为2.65%，而目前根据媒体报道的消息，特定养老储蓄的利率在3.5%或4%，具体尚未确定。不过，肯定比五年期定期存款要高，这一点是板上钉钉的，不然也就没有更大的吸引力了。

那么，要不要买呢？其实，从目前试点城市设定的条件来看，对户籍、年龄还有一定的要求，比如青岛要求是青岛户籍，最低满35岁。所以，想要买还要符合条件，不是任何人能买的。

其实，特定养老储蓄说到底是一种储蓄产品，本息是安全的，而且利率高，收益稳定，对于稳健型投资者是不错的一个投资选择。

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