首批养老金可投公募基金名单在“双十一”当天已经出炉。
共计23家基金公司,40只产品。
其中有17家基金公司有两只产品入选,6家一只入选。
各家入选的产品类型也有所侧重,比如易方达、南方、中欧、交银等是目标风险型和目标日期型各一只。
但像嘉实、汇添富、华夏三家入选的两只全部都是目标日期型,而万家、广发、富国等则两只都是目标风险型。
总体来说,目标风险型比目标日期型更多一些,可能对于投资者来说,接受度还是目标风险型更高一点。
另外,也有可能是因为目标日期型的持有期会比目标风险型更久一些,大部分目标日期养老FOF的持有期在三年以上。
01
Y份额
这次个人养老金可投公募基金,特意启用了全新的代码,名为“Y类“份额。
与我们熟悉的A类C类等传统份额相比,Y份额主要区别在了几个地方。
一是管理费、托管费费率优惠,不收取销售服务费。
根据测算目前这几只Y份额的平均管理费率为0.33%,而它们对应的A类份额为0.74%。
托管费也同样如此,基本都是打对折,而且大家都不收取销售服务费用。
显示了各家基金公司的诚意。
二是申购费可能会有所减免。
这一点,不同基金公司的公告内容有所不同。
有的基金公司明确表示不收取申购费,有的则表示在自己直营渠道购买不收取申购费。
而有的却没有任何减免,但偷偷加了一句话:“是否减免另行通知。“
个人认为当大家都对申购费进行减免的时候,那个不减免的公司肯定会按耐不住,还是早点从善如流吧。
三是默认红利再投。
传统的A类和C类等,分红方式默认都是“现金分红“,而Y份额的默认方式都是“红利再投“。
不要小瞧这个“红利再投“,如果叠加时间,红利再投会形成复利效应,累计收益比现金分红方式高了可不止那么几个百分点这么简单。
02
最全清单
我们将首批40只养老FOF进行了一个细分,其中目标风险型按照“稳健”和“平衡”两个小类区别,目标日期型则按照不同的年份进行区分。
通过细分,我们可以看到,稳健型养老FOF和养老2035是各自入选数量最多的产品。
尤其是以稳健作为目标的FOF,数量达到了19只,几乎占据了清单的一半。
从这一点上来看,“稳健”这个关键词,自始至终都相伴在个人养老金政策左右。
而养老2035,对应的是13年后退休的人群,他们现在年龄大概在40岁到50岁之间。
正是“钞能力”最强的年纪,也是对于退休最有感受的年龄。
大家也可以看看自己大概的退休时间是何时,寻找到相应的基金即可。
不知道大家发现没有,养老目标日期型FOF一般都是5年为一个间隔,清单中仅有易方达汇诚养老是2043年的。
这应该是由于目前养老目标日期型FOF数量并不是很多,很可能在未来,每一个年份,都会有相应的养老FOF来对接。
毕竟差异化服务,才是基金公司的取胜之道。
除了这些之外,我还发现另外两点。
一个是首批清单,成立的时间普遍都比较久了,平均在2.87年。
更长的时间,能够参考和对比的数据也就更多,具有借鉴意义。
另一个是几只知名的基金和几个基金经理均在此列。
我们之前整理过养老FOF的清单:
个人养老金落地,是时候考虑买哪只FOF了
比如全市场规模最大的交银安享稳健入选了,又比如成立以来业绩排名靠前的几位基金经理,许利明、桑磊、张静也都入选了。
这些都是业内业外公认的基金经理,业绩说明了一切。
当然,他们管理的都是养老目标日期型FOF,权益占比并不算少,相应的波动和回撤也需要投资者们关注。
如果想要更稳健,那还是考虑稳健型养老FOF吧,年化收益超过4%的也有9只。
比如章鸽武的招商和悦养老,成立超过了三年,年化收益高达7.5%,近一年回撤小于6%。
确实还是非常优异的,与优秀的固收+基金相比,丝毫不逊色。
03
第二批正在路上
首批个人养老金可投公募清单中,我仔细看了看,发现少了一个熟悉的身影。
他就是兴全的林国怀,作为FOF领域数一数二的基金经理,他的缺席确实有些遗憾。
不过,大家也不用着急,第二批个人养老可投公募基金清单已经在路上。
就在11月16日,已经有部分基金公司发布了公告,正式宣布第二批清单的到来。
让我们一起期待。
页面更新:2024-04-01
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