我们就废话少说,直接进入主题,我来告诉你这里面到底是个什么逻辑。
首先我会给你举例说明:
如果,“甲”是一名的普通白领,家境也一般,不具备全款购买能力,通过各方努力凑了120W,就在今日按揭100W购买了一套100平米,价值200W的房屋,按揭年限30年,选择了等额本息还款,因为这样对于“甲”来说:刚开始月供压力会小点,“甲”同时留了20W作为装修、购置家具、缴纳税费等费用,结果按期还贷足10年后,房子既没有涨价,但是也没有跌价,理论上总价没变,就不算亏。
我就拿这个例子,算一笔账给“甲”:
房子首付了100W,装修及购置家具花了20W,共计120W,剩余100W做按揭。
按照目前商业贷款利率计算:
按揭:100W,商贷利率4.3% (目前是历史最低位)计算,等额本息,30年/ 360期利息总额:78.15W,月供:4949 /月,前10年/每期支付月息:3583,归还本金:1365。
10年120期共支付利息:120X3585=430200
10年120期共归还本金:120X1365=163800
房子当时购买200W + 20W装修+43W利息=263W成本(其中按揭100W-16.4W归还本金=83.6W剩余本金贷款额)
此时,“甲”想把房子卖掉后换一套更大的房子,没想到遇到了以下问题:由“丙”(中介)帮忙,好不容易找到“乙”(买房者)愿意购买。
这时“乙”向“甲”提出疑问?
说道:即便本区域内,这个面积的房子和户型成交价基本是200W左右。但是,隔壁那几个小区也有很多套这样的房子在售,售价都差不多,首先房龄比“甲”的这个小区要新,后来交付的环境也能好点,同样装修也能新点,其次隔壁小区有配套幼儿园,本小区却没有。
“乙” 说到如果由自己来买“甲”的房子,就该房屋的现状她只能给到180W价格。“乙”向“甲”说明虽然本小区房子确实是没有跌价,但是,“乙”确提出了有理有据的出价理由。
首先,二手房它是一房一价,有楼栋位置,楼层、朝向、采光、装修、房龄、环境、是否临街、配套等区别,导致每套房定价不一的情况。
“乙”给“甲”房子价格的理由是:税费及中介费用都是由自己出,再就是“甲”的房屋位置临街、楼层太低(总高30层,该房所在3层),采光有遮挡(20年间由于绿化树木长太高所致),装修太旧,家具也得全换(10年前装修和配置)。同时“乙”说道同小区其它房源卖200W,是因为楼栋位置好、楼层好、采光好、装修新才值200W,但是“甲”的房屋情况不一样。
这时,“甲”经过与本小区内其它在售同户型房源进行比对,发现确实存在“乙”说的以上问题,所以决定以180W价格出售该房屋给“乙”。
这时,我们给“甲”算一笔总账,到底“甲”在10年间资产缩水多少?
上面说到成本是:263W(10年利息43W+装修20W+购买价200W),售价180万(原价200W-10年折旧每年2W计算20W=180W)。
剩余贷款额:83.6W(贷款100W—归还本金16.4W),售价180W—归还银H剩余本金83.6W = 96.4W。
“甲”在10年间房价不涨的情况下把房卖掉,最终拿到:96.4W,(成本:263W-100W贷款=163W)10年付出:163W-96.4W=66.6W。
也就说“甲”在10年期间,房屋不涨价的情况下,每年财富缩水:6.66W乘以10年=66.6W共计。
有没有看明白,“甲”是 在利息不涨(央行前几年利息都在6.5%以上,甚至最高7.15%),房价不跌、货币不贬值的情况下发生的。
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页面更新:2024-04-23
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