手握50万存款，全部存在余额宝，靠利息够生存下去吗？你怎么看？

当下不少人收入受限，想要好好打理已有存款，获得更多利息，好补贴生活开销。如果能靠利息完全覆盖生活开销，更是再好不过了。就有人想知道，如果手握50万存款，全部存在余额宝中，靠利息够生存下去吗？你怎么看呢？

余额宝利息

余额宝的年化收益率在巅峰时期，甚至可以达到6%左右，那时将50万存入其中，年利息可达30000元。然而如今余额宝的收益率已经普遍跌破2%，不少其合作的货币基金收益率多在1.3%~1.9%，且看趋势，有可能继续下跌。

目前若将50万元全部存入余额宝中，年收益大抵在6500元~9500元，平均每月542元~792元，每天18元~26元。很显然，若生活在城市中，是很难靠这些收益覆盖物业费、水、电、气、暖、网、交通及伙食费的。而若是在农村生活，尽量采取自给自足的生活方式，比如住自有房屋，用压水机、柴灶、自己种菜养鸡、种地磨面，倒还有可能实现。

官方数据也印证了这一点。如去年，我国全国居民人均消费支出为24100元，城镇居民30307元，农村居民15916元，均超出上述余额宝收益。

怎么做

手握50万元，若仍想要靠存款或理财所得覆盖生活费，该怎么做呢？

若一个人的开销水平在15916元左右，15916/500000=3.1832%，需要享受3.1832%以上的平均收益率才行。当下3年期储蓄国债利率为3.2%，不少国有银行的3年期大额存单年利率3.25%。不少股份行或者中小银行的3年期及以上的存款利率均大于3.1832%，这个目标还是不难达到的。

若一个人的开销水平在24100元，24100/500000=4.82%，需要享受4.82%以上的平均收益率。然而当下的固定存款利率是很难达到这样的水平的，4%左右的5年期大额存单利率都算是天花板级别了。

如果储户仍想在保本的前提下博取这样的收益率，部分结构性存款的收益率上限可达5%左右，不妨一试。不过储户也要知道，结构性存款只保本不保息，也有可能实现极低的利率下限，并不是万无一失的。

若一个人的开销水平在30307元左右的水平，30307/500000=6.0614%。想要实现这样的收益率，储户势必要引入一些R2、R3级别甚至以上的理财方式了。但保本理财已经退出市场，若全部采用这样等级的方式打理这50万，显得有些不稳妥。

储户不妨将50万分成几部分，大部分资金可以借助上述的银行定期存款、大额存单、储蓄国债等方式来保本，降低整体性风险。对少数资金，可以选择一些风险承受能力范围内的方式进行增值，但要控制好比例。若选择基金，尽量采用定投的方式降低风险。若想稳稳增值，也可以选择一些政策大力支持的外贸经济平台代销，5万元每月可得500元商品利润，也是很稳妥的增值方式。

总之，当下余额宝的收益率着实比较低，如果储户手握50万元，全部采用余额宝来打理，对一般人来说是很难靠利息生存下去的。即使能实现，也往往需要过得比较拮据。而若储户开销相对大，还想要靠50万带来的被动收入覆盖开销，一定要学会善用存款和理财方式，努力提高平均收益率，进而提高被动收入。