老百姓不贷款了！反而还扎堆还款房贷，楼市该何去何从？

两年前如果说房价会下跌，肯定会被不少人说，不是傻子就是白痴，事实证明2022年房价真的迎来下跌的，平均房价最高的深圳房价也迎来了下滑，而且下滑幅度达到了15%，2022年的中秋节来了，相信没有人觉得房价还会上涨吧，更多的都看着房价继续的下跌。

在这样的大背景下，今年的房地产行业形成了另外一种景象，提前还款房贷的人群变得越来越多，甚至成为了一种潮流。根据北京青年报道提前还款房贷的人数过多，北京一家银行门口排起了长龙，就连客户经理都觉得不可思议，类似这样的事情在全国范围内都陆续的上演。

有相关的调研报告显示在小规模的统计范围内，有21%的人打算提前还款房贷，提前还款房贷就是不想支付这么多利息；有21%的人认为房贷利率会持续地下降，利率下调意味着还款的金额也就继续地减少，今年以来央行已经实施了两次降准，5年期的LPR利率4.3%，目前的大环境来看，LPR利率还会持续性的下降。

一方面是提前还款还贷，另外一方面是贷款人数大幅度的回落。

从数据中可以披露出第二季度开始，整个个人住房贷款仅有200亿元新增人民币房地产贷款出现了-1,105亿元，看到这个数据大家是不是觉得吃惊了？还款的人数比贷款的人数要高上许多，说明没什么人选择买房了。

根据各项数据中都可以明显地看出，个人贷款增速明显放缓，放慢也就忍了，结果还出现负增值。

宇宙第一大行工商银行，上半年个人住房贷款较去年末新增863.19亿元，这个数字与去年相比相差了整整8倍，去年全年增量达到了6343.7亿元；建设银行上半年新增927.34亿元，去年全年新增5015.61亿元；农业银行上半年增1021.58亿元，去年全年增5796.65亿元；中国银行上半年新增353.96亿元，去年新增3247.85亿元。

从各个银行公开的数据显示，个人住房贷款出现了明显的下降，更关键的是提前还款还贷的人越来越多，13家中型银行有5家，个人住房贷款出现了负增值，简单的来说，银行贷款的300亿出去却提前还款了，400亿出现负100亿。

2022年出现两次降准，银行原本就有着充足的资金，现在钱没有贷款出去还款，进来钱变得越来越多，银行资金池进一步扩大，到时候钱又去到哪里了？这个问题今天就不着重讨论，我们更关心的是为什么大家都更愿意提前还款，房贷了过去有这样一句话流传着，普通人这一辈子贷款时间最长，贷款金额最高的一笔贷款。

过去经常有人给我们灌输这样的思想观念，通货膨胀10年前的1000元与现在的1000元存在的价值最起码相差了三倍，10年前还款房贷1000元可能觉得有压力，现在还款贷1000元有压力吗？20年之后的1000元更没压力了，所以贷款时间越长就越划算。

现在老百姓已经不吃这一套了，老百姓为何会提前还款？

1、经济萧条

2018年至2019年未受到疫情的影响，整体的经济都已经呈现出下行的趋势，2020年突如其来的疫情加快了经济下行的步伐，特别是进入到2021年下半年，各行各业都变得特别的艰难了。

原本以为2022年是一个新的开始，想不到确实是新的“开始”，开始变得越来越穷了，有一个段子是这样形容最近这两年的老婆，在教育培训行业上班，老公在房地产行业上班，买了恒大的房子，又不小心怀孕了三胎，虽然是一个段子，但也能反映出绝大部分人的真实情况，整体收入出现了大幅度的缩减，有部分行业甚至面临着失业的局面。

国家统计局公开数据显示，7月份16岁至24岁，失业率已经达到了19.9%，这个年龄段绝大部分都是刚刚毕业的大学生还出来社会就已经面临着失业的状态了。

曾经香饽饽的互联网大厂，似乎也撑不住了，裁员已经成为了一个大方向，没有被裁掉的人群也面临着降薪的状态，降薪10%、20%甚至是30%，这不仅是在一个行业发生在各行各业都发生类似的事情。

2、房产失去了投资的空间

以前买房真的是为了解决住房这么简单的问题吗？如果是的话，选择租房都可以解决，为什么大家都争破脑袋的去购买房产呢？原因很简单房产带来了高收益，在过去的20多年时间中，投资房地产的人基本上都处于稳赚不亏的状态，在老百姓心中也埋下了这样的观点，买房就是挣钱的。

2016年房地产是最疯狂的一年，全国楼市迎来普涨，经2016年至2021年，全国平均房价涨幅都已经达到了60%，个别重点城市房价涨幅两倍甚至是三倍的，也就是2016年花1万元购买回来的房产在2021年最高峰的时候，价格可以卖到3万元每平米，我见过最核心区域的房价涨幅甚至达到了5倍。

请问有什么行业能在短短几年时间内翻几倍了几乎没有房产就是带来这样的魅力下谁不想请问有什么行业能在短短几年时间内翻几倍的，几乎没有房产，就是带来这样的魅力下，谁不想去分一杯羹呢？2016年房地产投资比例达到了85%，2017年房地产投资比例达到75%，2020年房地产投资比例已经回落到不足40%，2021年下半年购房者主要都是根住房者为主。

大家不愿意再投资房地产，因为房价没有上涨的动力了，2021年9月份新房的价格开始出现下滑，进入到2022年，平均房价都回落了这么多，一线城市的房价也回落了，所以大家不愿意再买房了，更多都是把手中多余的房产抛售出去。

3、房地产企业接二连三地出现爆雷。

2021年房地产出台了651次政策，其中包含了三道红线，两道红线，这些主要都是针对房地产企业以及银行的，在政策的压迫下以及市场下行的趋势下，所有的问题点都暴露出来了，2021年有300多家房地产企业出现破产，2022年更是爆出了多家房地产企业出现的债务危机。

今年6月份全国各地多个楼盘爆出了停工、烂尾，全国各地都出现了集体断供的情况，作为购房者肯定害怕自己购买到的期房出现烂尾，啊，所以真正的刚需购房者面对期房都是思前想后。