商品房贷款提前还贷，商业贷款转公积金贷款的真实经历

2022年8月29日，星期一，气温34度。全球经济下行，国内疫情反复，最近网上看到好多网友都在讨论办理提前还贷及商转公。

先说一下提前还贷，我有一套贷款50万十年已经还了7年，剩余3年15万余款未还。这是在国有四大行某行贷的，昨天我到贷款银行支行信贷部咨询了想提前还清贷款，信贷部员工在电脑上查了一下，拿出贷款合同，合同条款里有这样一条注明了，提前还款需支付三个月的违约金，回复可以提前还款必须按条款支付违约金。我只能跟他商量有没有政策可以不付违约金已经还了7年了，像我这样从来没有逾期信用度好的又是你们行VIP会员。他回答不行要不找一下他们领导，我就去找他们领导，一个姓刘的领导接待了看了一下合同，回复不行需支付违约金。最后没办成提前还贷，放着慢慢还吧。

　　再说商业贷款转公积金贷款，我另外一套去年买的住宅，商业贷款２５０万利率５.９％，外甥女的商业银行贷的，我也到银行咨询，先提前还１００万剩下的商业转公积金贷款是否可以，她说可以办理但公积金他们行做不了需要到四大行办理。我就当场还了１００万，剩余贷款１４６万，每月还款１１０００元。

　　外甥女还帮我联系了交行负责信贷同学，咨询要准备那些资料发了一个商转公的资料清单，共１１项，身份证，户口簿，结婚证，房产证，购房合同，契税发票，原商业贷款合同，个人征信，收入证明，半年流水，住房证明产调。我回去准备好了到了交行信贷部，把资料交给她同学。她看了一下资料，资料是齐了，但有二个问题，１，你们名下有三套商品住宅，按规定只能第二套可以做公积金贷款需要卖掉一套或者转到父母或者小孩名下。２，年龄我夫人已经５１岁还剩下４年退休，公积金贷款只能贷４年，月供需还３.５万。这下把我搞懵了，原来商转公没有那么简单。

　　我又到了房产交易中心咨询，房子过户给父母只有二种方式：赠予过户，买卖过户。第一种赠予过户费用总６％，比较低公证费３％，过户费３％。但赠予过户后，如果以后要转让房产，但一项个人所得税就要交２０％。第二种买卖过户费用总８％，卖方个人所得税１％营业税５。５％，买方契税１.５％。按最小的一套１０６平米房子过户，评估价２２０万需交１３.２万或１７.６万。据了解9月1开始继承直系亲属过户房产有新政策出台。这下又傻了只能放弃，广大网友是否也有这样的经历。