1个我喜欢的存钱方法，但要抓紧

前阵子，LPR基准利率下降，市场上理财产品的收益也跟着下降。

但我有1个存钱方法，它不受市场环境的波动，能够稳稳地长期增值。

本来想带大家一起薅个羊毛，没想到产品月底就要停售了；看来市场上确定性的钱，的确是越来越难赚了。

01 ，先说一下这个产品是什么。

它的全名叫金玉满堂增额终身寿险，之前也叫金满意足（臻享版）增额终身寿险。

在这里简单科普一下增额终身寿险（简称增额寿），已经了解的朋友可以直接跳到02部分。增额寿的特点，虽然是保险，但基本上可以看做是一个理财产品：

安全靠谱丨账户里什么时候能拿多少钱，都是白纸黑字写进合同的，不会受到市场波动的影响。 复利收益稳定丨中长期收益（10~15年以上）接近监管规定的复利3.5%，这个利率可以一直持续下去，如果折算成像银行存款那样的单利计算，中长期可以超过10%甚至更高。 流动性好丨可以通过「减额退保」的功能灵活提取保单的现金价值；就像一个终身锁定收益率的「余额宝」，想用钱时就领取，剩下的钱继续增值。满足各种资金规划的功能，比如教育金、婚嫁金、养老金等。

大家之前可能对「增额寿」这类产品比较陌生，这是因为以前市场上有大把产品，能轻易获得更高的收益率，比如创新存款、银行理财、等。

不过后来大家也发现了，很多所谓的高收益产品，都是昙花一现。

有时候，高和低是对比出来的。

目前，真正能做到保本的理财投资品，只剩3个了：国债、银行存款、储蓄险，而能长期/终身保本的，只有储蓄险。

这两年关注保本理财的朋友，会发现——

国债，随着市场利率一路走低：5年期票面利率3.37%；

存款，利率倒挂，5年期存款利率只有2.75%，比3年期存款利率还低。

之前不显眼的储蓄险（复利3.5%，长期单利超过10%），放在现在这个环境下再看：收益写进合同、锁定长期利率、不受市场波动稳健增值。变得越来越有吸引力。相当于在今天锁定了未来几十年的收益，稳稳地帮你赚钱。

可是站在未来的角度看，压力却给到了保险公司；所以像金玉满堂这种收益名列前茅的储蓄险产品，大概率是没几天了。

停售，是大势所趋。

02 ，为什么说，我很喜欢金玉满堂这个产品呢？

1）收益天花板

受到监管的影响，增额终身寿险预定利率最高不能超过3.5%。

金玉满堂长期收益率达到了复利3.49%，稳稳站在第一梯队里。

我来举个例子，帮助大家理解：

30岁的张女士，选择年交5万，分10年交；投保第8年，现金价值达了448,060元，已经超过总保费40万元。换句话说，总保费还没交完，就已经开始赚了。

跟市场上其他产品对比，金玉满堂的综合收益率也是最合适的，用它来做养老规划、教育规划，或者是想存一笔长期稳健增值的钱，都可以。

2）减保很灵活

减保，实际上就是退掉一部分保额，从账户里取钱出来用。

金玉满堂，对于减保是没有限制的——

比如说，以后家里要换房子、添置大件、孩子未来读书要用钱、想退休后养老生活的补充等等，都可以通过「减保」的方式，从这份保单中领钱出来用。

而新出的一些储蓄险产品，对于减保领取的金额和时间都有了限制，灵活度上比不过金玉满堂这种老产品。

3）贷款利率低

也有朋友说，急需用钱，但又不想减保（部分退保）领取，那该怎么办？

可以使用金玉满堂的贷款功能，目前贷款利率是4.5%，这个利率在储蓄险产品中算是非常低的，最高能贷出保单现价的80%来救急。

4）支持隔代投保

很多储蓄险，只支持给直系亲属投保，比如父母给孩子、孩子给父母投。

但金玉满堂，支持爷爷奶奶、外公外婆给自己的孙辈投保。老人隔代投保， 除了是一份心意，也有一些实际功用——

比如老人的钱并不想给小夫妻，但又想为孙辈存点钱，这种方式就很合适。

可以由老人自己做投保人，孙辈作为被保险人进行投保，这样无论未来发生什么，即使出现孩子父母离婚等情况，这笔钱也能保证用到孙辈身上，不会被分割。