50万大额存单按月付息3.85%，与到期付息4.2%，选择那种方式比较好。

这应该是5年期大额存单。按月付息和到期付息两种方式虽然看起来利率不一样，但实际上计算起来应该是一样的。记住，银行是不会吃亏的。

老牛给您简单解释一下吧。50万存5年，按月付息，利率3.85%。如果将每月的利息再按5年零存整取存起来，大额存单到期时50万本金，再加上每月利息零存整取5年到期时的本息，应该与按4.2%到期本息差不多。

但这两种方式也是有差别的，按月付息的话，每月都有一笔利息可做家用。当然如果不需要这笔利息用的话，可以选择到期一次性支取本息的方式。

老牛就给您解释到这里了。头条记录生活，我是老牛，谢谢您的阅读，欢迎多交流。有问题的话，可以留言，老牛尽力解答。

作为银行的工作人员，我可以先给你计算一下：

50万大额存单，如果是按月付息3.85％。那每个月的利息就是：

50×385÷12＝1592元

每个月利息1592元，一年的利息就是19100元。

如果是满期返本付息4.2％，那平均每年的利息就是：

50×420＝21000元

一年21000元，平均到每个月就是1750元。

按月付息灵活，满期付息收益高。那如何选择，才是最划算的呢？

50万大额存单，按月付息和满期付息，如何选择？

1 . 按月付息

很多人一看到按月付息，脑海里第一个想到的就是：发工资。

没错，按月付息，其实就像是你把50万存进银行。然后银行给你发工资，每个月发1592块钱。

前年的时候，家里做生意的大伯，有五十万存款，问我该如何存？

我就带着大伯去县城的银行，存了五年期大额存单。按月付息，利息4.6％。

算下来，每个月就可以拿到利息1917块钱。

这个大额存单的利息，就相当于是大伯的退休金。可以保证本金不动的情况下，大伯晚年生活在农村，可以过的无忧无虑。

所以，大额存单按月付息的模式，特别的好。非常的适合那些吃利息，或者是用利息补贴生活开销的人。

如果你需要用利息来改善生活，那不用犹豫，直接选择按月付息的模式。

2 . 满期付息

大额存单满期付息的模式，优点也很明显，就是利息比较高。

同样的50万，满期付息和按月付息，每个月要高将近160块钱。那一年下来，就是多出来1920块钱。

如果是三年期，三年就多出5760元。如果是五年期，五年就多出9600元的利息。

所以，如果你的这笔钱，可以保证长时间不用。而且也不需要用存款的利息，来改善自己的生活。

那你一定要选择满期付息，这样每年就多出来接近2000块钱的利息。

大额存单的安全性如何？值不值得购买？

1 . 安全性

很多人都听过大额存单，但是没有购买过，心里面会有些不踏实。大额存单，安全性怎么样？

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉你：大额存单的安全性，非常的可靠。甚至你也可以认为，它就是保本保息的。

而且，大额存单不属于理财，它属于存款。只要是存款，就受到《存款保险条例》的保护。

哪怕你购买大额存单的那个银行，不小心倒闭了，也不用担心。不超过50万的金额，都是如额赔偿的。

2 . 值不值得购买？

像现在银行存款的利息，是越来越低了。

国有银行，定期一年利息2.1％，定期两年利息2.6％，定期三年利息3.25％。

国债呢，三年期利息3.35％，五年期利息3.52％。

即使是稳健型理财，现在预期收益也都是在3.5％-4.0％之间。

至于更高的也有，但是风险太大。像股票和基金，行情好的时候，一天就可以赚5％以上。

但是同样的，行情不好的时候，一天也能亏损本金5％以上。

所以，大额存单安全上可靠，收益也不低，非常的适合我们普通人。

购买大额存单，要选择对银行

像国有银行，大额存单的利息很低，就只是比定期利息高出那么一点点而已。

像三年期大额存单，利息只有3.35％左右。

所以，喜欢购买大额存单的人，建议你们去小银行看一下。

在一些股份制银行和地方性商业银行里，三年期大额存单，利率可以达到3.7％左右。五年期大额存单，可以达到4.0％左右。

至于更高的利息，可以去民营银行和村镇银行看一下。

不过，现在的大额存单，一般都是满期付息。按月付息的模式，基本上已经看不见了。

现在的大额存单非常人性化，除了一次性还本付息，有的银行还提供按月付息的方式。但是，有的人有选择焦虑症，碰到这两种付息方式，就不知道该怎么选了。

我的朋友老胡，就是这样的一个人，他听说银行发行大额存单，利率很高，就赶紧跑去存款，五年期的大额存单，起存额50万，按月付息利率4.2%,一次性还本付息利率为4.8%，这下可把老胡愁坏了，到底该怎么选呢？

题目中的问题和老胡遇到的完全一样，只不过利率有点差别，我们姑且按老胡的存款条件来说一下，看看两种方式该怎么选。

对于这种付息方式的选择，作为互联网理财顾问，互金直通车给了他两种参考方法：一种是定性分析法，另一种是定量分析法。

第一定性分析法

所谓定性分析法，就是通过付息方式的特点和利率差别进行简单判断。

比如，我同事老胡的情况，按月付息利率只有4.2%，一次性还本付息利率为4.8%，如果手头闲置资金较多，考虑获得更多的利息，就要选择一次性还本付息。

如果，50万资金已经让你倾囊而出，想用利息来维持日常生活，那就选择每月付息，这样利息就好比是每月的工资一样，可以当做生活费。

因此我们看到这两种付息方式是针对不同用户制定的，如果你每月有固定的收入，那么就采用一次性还本付息的方式；如果你没有固定的收入来源，按月付息，就是一种比较理想的选择。

第二，定量分析法

所谓定量分析，就是测算这两种付息方式哪一种获得更多收益。

按月付息方式，年利率4.2%，50万元一年利息为2.1万元，5年合计为10.5万元。

一次性还本付息方式，年利率为4.8%，50万元5年后可得到利息12万元。

由此可见，两者的利息差是1.5万元，现在就要比较一下，如果按月付息得到的利息，每月再存款会得到多少的利息呢？

如果按照4.2%的利率，每月利息再存，5年之后可得到利息7875元；如果按照4.8%的利息，每月利息再存，5年之后可得到利息9000元。无论哪一种方式，都小于1.5万元。因此，两者相比，等于5年牺牲了7000元的利息换取了每月可以取利息的资金灵活性，是否值得你自己去判断。

以上就是两种付息方法的差别，题目中的情况和老胡的情况完全一样，如果你遇到类似问题，可以参照老胡的选择，因为他每月有固定的收入，所以他选择的方式就是一次性还本付息。

当然，我更希望您能用我说的两种方法自己判断。

对于接触大额存单不多的储户来说按月付息与到期付息，的两种方式的确是不知应该如何选择，这里按照标题50万大额存单按月付息3.85%，与到期付息4.2%，详细的说一说选择那种方式比较好。

大额存单这里就不做太多介绍:大额存单是2015年6月15日正式推出的一般性存款产品，受存款保险条例保障。各银行大额存单起存额与利率略有不同，起存额也略有不同20万元至上百上千万元不等，起存额越高存期限越长利率相对来说也是越高。付息方式大额存单又分为按月付息与到期付息两种付息方式可选。

按照50万大额存单按月付息3.85%，与到期付息4.2%，从收益上以及灵活性上分别说一说，选择按月付息合适还是到期付息合适。

收益上选择

计算方式:（存款金额×利率）×存期=总收益

• 按月付息：（50万×3.85%）×3年=5.775万元
  
• 每月收益：5.775万÷（3×12）=1604元
  
• 到期付息：（50万×4.2%）×3年=6.3万元
  
• 两者相差：6.3万-5.775万=5250元（差距）
  

从这样简单的计算方式上来计算，两者之间收益略高的是到期付息方式，比按月付息方式三年后总收益高出5250元，每年也就是多出1750元，看来选择到期付息合适，这样是没有说服力的，必定按月付息产品，可以利用每月所付利息再次理财可实现复利（利滚利）方式，的确是按月付息大额存单完全是可以这样的方式来增加整体收益，这里就按照每月所产生的利息收益，以定投的方式再次理财计算下三年后总收益。

每月1604元逐渐增加，这样的计算方式比较繁琐就不写如何计算了，这里使用基金定投计算器来计算（看下图）。

看到计算得出的数据，如果想利用按月付息大额存单利息收益再次理财，收益利率达到6%以上才可与到期付息大额存单总收益持平，要想超越的话可想而知，目前稳健理财产品利率均值在4.5%-5.0%之间，如果选择高收益可达到10%以上收益的理财产品比到期付息大额存单也就高出4576元，所承受的风险可想而知（高收益高风险）。

小结：如果你求稳健收益的情况下，选择存款利率略高的到期付息大额存单合适；如过你想增加收益选择按月付息大额存单合适，利用每月所付利息选择一些收益比较高的理财产品，来增加存款总收益非常不错的；从收益上来选择的情况下本人比较倾向与按月付息大额存单，因为可利用每月所付利息选择些高收益理财产品来增加整体收益。

灵活性上选择

大额存单很多储户关注的基本上都是，按月付息与到期付息，但是对于大额存单本质的灵活性认为是相同的，提前支取次数以及提前支取阶梯利率这些的确是相同的；但是大额存单最关键的是是否可转让。

大额存单转让：这点还是比较容易理解，大额存单可转让就是说储户在存单未到期内，因为某些原因必须提前支取这笔存款，的时候可选择转让大额存单给其他储户，大额存单转让银行不收取任何费用存款利率按认购当初大额存单利率计息并付息，总存款收益不受影响（按月付息大额存单不可转让，到期付息大额存单可转让）。

举例：假设你在认购大额存单1年后因为某些原因必须提前取现终止大额存单。按照50万大额存单按月付息3.85%，到期付息4.2%，来分别计算下两者收益上差距（按照平安银行大额存单阶梯利率计算）。

按月付息计算方式比较繁琐所不可转让只可以全部提前支取按照阶梯利率计算，所以按照1年期整数来计算；

计算方式：存款金额+靠档利息-已付利息=提前支取存款总金额；

• 存款金额：50万
  

• 靠档1年总息：50万×1.95%=9750元；
  
• 已付利息：(50万×3.85%)×1=19250元；
  
• 支取总金额：50万+9750-19250=50.95万元；

计算方式：存款金额+利息=转让后总金额

• 到期付息：（50万×4.2%）×1=2.1万（利息）；
  

• 支取总金额：50万+2.1=52.1万；
  
• 提前支取总收益相差：52.1-50.95=1.15万元；
  

通过以上数据得出如果在大额存单未到期内，提前支取或终止按月付息大额存单总收益影响比较大，到期付息大额存单收益不受影响。在未能保证大额存单在认购期内不提前支取或终止的情况下选择到期付息大额存单合适，因为可转让整体收益不受影响（从灵活性上选择的情况下本人比较倾向于选择到期付息大额存单）。

综上:50万大额存单按月付息3.85%，与到期付息4.2%,选择的情况下选择合适自己的即可，并没有绝对的好与坏。按月付息好处可以利用每月所付利息再次理财增加收益或补贴家用，缺点利率略低不可转让，提前终止大额存单整体收益影响较大；到期付息缺点无法利用利息再次理财增加收益，优点利率略高可以转让，提前支取或终止大额存单整体利息收益影响较小（本人比较倾向于选择按月付息的大额存单，因为可以利用每月所付利息再次理财博下整体收益的提升）。

希望对你有所帮助，哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」13:07

50万大额存单，到期还本付息4.2%的利息，那么这大概是三年期的大额存单。如果可以按月付息，但利率只能给3.85%，该如何选择？主要看你个人的精力和投资理财能力，以及你平时的资金需求来决定。

先说第一点：

如果是按到期一次性还本付息，按4.2%的利率可以获得63000元。而按月付息的话，则只有3.85%的利率，总利息为57750元。表面上看，按月付息比到期还本付息方式，总利息少了5250元。

但是需要注意，如果按月付息，则利息可以提前获得，那么可以用利息来进行再投资，假设每个月将收到的利息（按3.85%利率付息每月利息为1604元）进行再投资，买入年化收益4%的理财产品，我通过下面的复利计算，利息在到期前可获得利率3368.4元，实际利率比一次性还本到期还是少1881元。

如果每个月这笔钱于再投资，能达到6%的收益率，则利息的再投资总收益5052.6元，与按到期一次性还本付息得到的利息非常接近了。所以我说主要看自己的投资能力和精力，如果利息可以获得更高的收益，按月付息方式最终收益也可能还要比到期一次性付还要高，但这需要每个月都把利息用于再投资，比较麻烦。

再说第二点：

第二点就是需要根据自己的资金使用安排，因为一次性还本付息的方式，只有到期才可以获得本金和利息。如果在中途自己正好需要用钱，提前支取就会无法获得预期的利息（一般大额存单采取靠档计息方式，即只存了一年，按一年期利率支付利息）。

而采取按月付息的方式，即便是不将利息用于定期再投资，而是存放在活期类理财产品（比如货币基金类），那么每年19250元的利息用于周转（如果放在活期理财按2.5%的年化利率每年还要多几百元），这样的话方便自己资金使用的需求。

所以这两种方式，选哪种好，确实没有标准的答案。如果是本身手里资金流动没问题，这50万元纯属闲置资金，那么选择到期还本付期比较好，简单方便。而如果本身自己不确定资金需求情况，则建议采取按月支付的方式会更好，相对更灵活些。