去银行存取款，金额超过5万元，要提供收入证明，真的吗？

假的！！！国家根本就没有这样的政策规定，当然我们也不排除个别银行在实际办理业务过程中的刁难行为。

关于存取款5万这个事，实际上是一些不良媒体在带节奏，而一些本就对银行不满意的人就更是添油加醋的大肆传播这种假消息。

其实，只要我们看看央行的文件就知道是怎么回事了。

2022年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并计划于2022年3月1日起施行。《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

关键词“登记”，大家应该发现了吧。也就是说，你只要向银行登记的资金来源就行，没说要收入证明啊。你可以说是借的，也可以说是丈母娘给的，你签字确认就可以了。

居民合法收入的存取款自由是商业银行法明确规定的权利，根本不存在无收入证明就不办理存取款的问题。

而且央行在出台《办法》的时候也做了解释，其目的是预防和遏制洗钱等金融犯罪活动。

其实，中国在金融领域的监管是比较松的。

比如美国对大额现金的管理就非常严格。根据联邦法律规定，美国银行等金融机构如果在24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，就需要填写8300号表，即“商业交易报告(Report of Cash Payments)，上报给美国财政部的金融犯罪执法部门。如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向税局申报可疑活动报告。

但是话说回来，我们银行的服务做的确实是差强人意。

存钱要登记也就算了，但取钱绝对是有点麻烦，超过一定金额还要预约，幸亏我钱少，从没预约过。记得前几年银行开户还要收管理费，办理业务的时候也是各种慢，真心怕进银行去办理业务。

这些年要不是有微信支付和支付宝支付的鲶鱼效应，银行服务的改进怕是更没有指望了。

目前，我们银行体系的盈利主要来自于存贷利息差，这是国家金融方针定的基调，说明我们的金融政策以稳为主，市场化程度跟欧美发达国家有较大差距，各有利弊吧。

假的吧，问起来你就说这是非法收入。

近日，浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了。

去年，央行曾发布关于存取款的新规，确实有5万元以上现金存取业务的相关规定。不过在正式实行前，新规就由于“技术原因”暂缓执行。

重磅新规

2022年1月底，中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并于2022年3月1日起施行。

《办法》第九条规定：开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：

（一）以开立账户或者通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系的；

（二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

第十条规定：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

各家银行执行标准不一

目前，浙江省执行的大额现金存取管理起点是30万，也就是存取款超过30万元的，需要提前向银行进行预约，并说明钱的去向或者来源。

不过记者了解到，各家银行执行的标准不一。

“存取款5万元以上的，需要告知资金来源，超过30万元的需要储户填表。”建行柜员说。

“存取款5万元以上，我们只是口头问一下，后台需要勾选一个资金来源，相关信息会报送人行，不需要什么证明文件。但是金额超过30万元的，会要求填单子。”工行某支行工作人员表示。

“存款5万元不需要，但是30万元需要登记。”华夏银行某支行相关负责人提到，不过，有一类特殊情况，如果你是“一次性金融交易”，存取金额超过5万元的，需要储户提供基础的身份信息以及款项来源。

什么是一次性金融交易？也就是在该行没有任何开卡、交易记录，但是需要进行现金汇款等交易行为。金融机构需要开展客户尽职调查，留存客户的有效身份证信息复印件等文件。“很多客户感到不理解，觉得我们问东问西、没事找事，但这是人行的规定和要求，我们需要进行留档。”上述负责人说。

这个规定对绝大多数的普通储户不会产生影响。以上述支行为例，“单日存取款超过30万元的客户，可能几天才能碰到一个，多数是有订婚、结婚的需求，即便是超过5万元的大额存取业务量占比都不多。”她说。

相比存钱，各家银行网点对取钱限额的执行标准更低。多数银行建议储户，超过5万元，就需要提前至少一天向网点预约。