选择哪个渠道来保值取决于你的投资目标、风险偏好和资产组合。下面简单介绍一下这些投资渠道的特点和适用情况:
总之,保值投资需要考虑投资的目标、风险偏好和资产组合。一般而言,投资者可以通过多种投资渠道来实现资产配置和风险分散,降低投资风险并实现长期资产增值。
通货膨胀是一个正常而且长期存在的经济现象。因为温和的通货膨胀,是有助于经济发展的。
但对于每一个个体来说,通货膨胀让自己手中货币购买力下降,普通民众对通货膨胀是不怎么高兴的。毕竟手中的金钱,购买力越来越小,谁都不愿意。
如何抵御通货膨胀,就成为诸多经济学家,以及投资者关心的事项。但其实,有效抵御通货膨胀的手段,并不多。
如果单纯从房子、黄金、股票、存银行这几个投资品种来说,在防止通货膨胀“功能”方面,房子相对好一点。当房地产有一个不好的地方就是,总价高,流动性差,变现不容易。
因为根据国外历史研究,在过去100年时间,只有房子能够保持略高于通货膨胀的速度,带来财富的长期保值增值。
作为中短期投资产品,大家选择比较多的还是股票和黄金。对于普通投资者来说,持有黄金在大周期可能更容易抵抗通胀。但是对于股票来说,做的好的投资者不仅可以抵抗通胀,而且可以完全跑赢通货膨胀,甚至实现财富巨大升值。但如果做的不好,别说抵御通胀,财富损失惨重是常有的事。
但实际上,最好的抵御通货膨胀,是将资源用于提高自己个个人能力,个人知识,这才是真正的低于通货膨胀的最佳手段。
如果你创造财富的能里、速度,超过经济增长的速度,超过货币增长的速度,那么你就永远是站在通货膨胀的前头,而不用担心自己的财富被通货膨胀吞没。
防止货币贬值、跑赢通货膨胀是每一个人想要达到的投资理财目标,但要长期实现这一目标还是很有难度的。对于楼主提到的这几种方式,各有优缺点,以下分别讨论2019年这些产品的策论。
2019年,投资性房产最好不要碰,无论是国家政策还是购房者预期,都不具备大涨的基础,而只要不大涨,投资房产高概率会亏钱。再加上未来可能存在流动性变现问题,房子非刚需最好不要投。
黄金是预防风险的配置品种,一般不用于做投资增值品。黄金主要用于在乱世当中避险,比如战争时期可以用于救命。
2019年公认是股市长牛起点,春节后的一波上涨,更让大家看到了希望,未来牛市可期。但经过多次大起大落的我国股市,现在已经有了很好的经验,在政策合理指导下,相信未来有很大机会。
在银行利率市场化之后,各种创新金融产品得到了大力发展,智能存款、高息理财层出不穷,对于存款用户来说,是好事。2019年可以把部分资金存到银行,收益率可以达到5.5%左右,非常安全。
通过以上分析,2019年最好的投资策略是将部分钱存入银行,再将部分钱投入股市,当然除了这四种产品,也可以投一些其他理财产品。2019年,少动多看。
我是红枫侠客,下面我分别说说房产、黄金、股票和银行存款抗通胀的能力。
一、房产
如果回头看前十年的数据,毫无疑问是投资房产,我所在的城市房价上涨了将近五倍,这是其它几种产品无法达到的。
如果是现在让我做选择,我不会选择房子,因为房子的整体价格已经很高。选择房子来抵抗通货膨胀,一是依靠房价上涨,二是靠租金。
房价刚才我已经说了,太高了,即使有升值空间,也不会像前十年那么大了,而且关于房产的各种不确定因素,还没有释放。租金,在我们这个三线城市房租根本抵消不了房贷,特别的不合算。房租收益还比不过理财收益呢!
为了抗通胀,我是不会选择房产的。
二、银行存款
这个我们根本不用说,现在银行存款属于负利率时代,肯定没有办法抗通胀。
三、黄金
黄金属于硬通货,抗通胀的能力大家是有目共睹的。在风险激增或不确定的时候,黄金是最佳的避险工具,这就是人们常说的乱世的黄金。
为了回避一些不确定的风险,我会匹配一部分黄金投资,但量不会太大。主要用于防范极端的不可控的风险,而不是为了通胀。
四、股票
股票属于理财的一部分。为了抗通胀,我的主要手段就是理财,我进行了多元化的配置,选项包括基金(含货币基金)、定期理财产品、股票等等。
因为近几年股票市场波动较大,我在股票上的投资也非常谨慎。
投资的主要目的就是自己资产的保值增值。
我们一般用CPI来代表通货膨胀。过去16年,我国CPI的年均增速为2.48%。也就是说,如果投资的年化收益率达不到2.5%以上,就是在贬值的。现在余额宝的收益率也都降到2.3%的水准,即使余额宝都跑不赢CPI了。
当然了,很多人会说,2.5%的通货膨胀水平似乎和实际感受有较大出入。房价这些年涨了数倍,连水果都快吃不起了。但是,我们要看到,汽车、家电、通讯等产品的价格还是下降的,米面油的价格也并没有成倍增长,综合而言,CPI的数值本身是没有问题的,就看你个人怎么定义通货膨胀这个数。
如果用广义货币M2的增速来定义货币供应量,过去四十年,中国广义货币供应量M2年均增速15%,1998-2017年M2增长了16倍。一般而言,由于GDP自身在增长,我们可以简单的把M2增速减去GDP增速,得出来大概是个感官上的通货膨胀值。
一般而言,人均收入,对大部分人而言主要是工资,增速是和GDP增速同步的。但是货币供应量更快一点,因此造成了通货膨胀。也就是说,虽然人均工资在增长,但实际上因为钱多了,所以同时也在贬值。
过去40年,中国GDP增长33.5倍,年均增长9.5%。所以,我们的感官通胀率大概是15-9.5=5.5%。
如果要跑赢5.5%的收益率水平,绝大多数银行类固定收益类产品是很难的了,超过这个数的固收产品会有较大风险。信托有不少产品收益率在7-10%,但是没有银行这种保本保息的性质。
黄金本身不创造现金流,而是作为各国央行货币储备而存在。黄金价格具有一定周期性,算长期年化收益率的话肯定没有5.5%的水平。
算下来,只有股市和房地产能够实现跑赢通胀的目标了。
房价,虽然是大多数人心中的痛,但本质上,它的涨幅也应该是和GDP同步的。当然,过去一段时间由于房地产市场过分繁荣,加上棚改政策等因素影响,造成房价大幅上升。但国家会通过一系列调控政策,抑制房价过快上涨。所以,从走势图上看,一般就是上涨一波,震荡两三年。GDP这两三年也上去了将近20%,所以房价每一波也差不多能涨这么个幅度(全国平均涨幅)。所以,房价的涨幅平均来看,是能跑赢通胀水平的。
股票市场其实对一般投资者很不友好,因为工作也好,生活也好,一般都在和自己水平相当的圈子里,而股市是所有人都面临同一个市场,因此,只要你不是最聪明的那一部分人,其实是很难赚到钱的。想要跑赢通胀,要么通过自己的学习,建立自己的投资体系,要么就去做基金定投,把钱交给更专业的人去打理。
(晴溪)
页面更新:2024-02-26
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